Дата принятия: 06 мая 2013г.
Номер документа: 2-252/2013
№2-252/2013
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Харабали 06 мая 2013 г.
Харабалинский районный суд Астраханской области в составе:
председательствующего судьи Лесниковой М.А.,
при секретаре судебного заседания Иркалиевой Г.Ж.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) к Степанову В.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) обратилось в суд с иском к ответчику Степанову В.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору, в обоснование заявленных исковых требований указало, что 03 мая 2012г. АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (далее- Банк, Истец) заключили кредитный договор за № с Степановым В.А. (далее - Заемщик, Ответчик) путем акцепта оферты со стороны Заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредитной кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» (далее - Заявление); «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)»; тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения».
Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 480 000 рублей, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 26.9 % годовых, был открыт счет <данные изъяты>, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
В соответствии с п.5 заявления, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита о чем свидетельствуют его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита.
Истец акцептировал направленное предложение ответчика, о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п.3.2.1.Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.
Согласно п. 3.6.3 Общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком) банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный банком в Требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате проценты за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3. Общих условий).
Согласно п.3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.
В соответствии с прил.2 Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», вступившими в действие с 24 октября 2011г., являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.
В соответствии с п. 3.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий.
Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 08 декабря 2012г. банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.
До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.
По состоянию на 16 января 2013г. в соответствии с ведомостью начисления процентов сумма полной задолженности составила 571 162 рубля 39 копеек, в том числе: ссудная задолженность в размере 449 263, 14 рублей; просроченная ссудная задолженность 27 397,76 рублей; просроченные проценты 76440,66 рублей; пени по просроченной ссуде 4 495,70 рублей; пени по просроченным процентам 11457,39 рублей; проценты, начисленные на просроченную ссуд 121,14 рублей; проценты, начисленные на ссуду 1986,60 рублей.
Истец просит суд взыскать с Степанова В.А. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 571 162,39 (пятьсот семьдесят одна тысяча сто шестьдесят два рубля тридцать девять копеек) из них: ссудную задолженность в размере 449 263,14 рублей, просроченную ссудную задолженность в размере 27 397,76 рублей, просроченные проценты в размере 76 440,66 руб., пени по просроченной ссуде в размере 4 495,70 рублей, пени по просроченным процентам в размере 11 457,39 рублей, начисленные на просроченную ссуду в размере 121,14 рублей, а также проценты, начисленные на ссуду в размере 1 986.60 рублей. Взыскать с Степанова Вадима Александровича в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 911,62 рублей.
Представитель истца АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Степанов Вадим Александрович, в судебное заседание не явился, согласно адресной справки УФМС России по Астраханской области в Харабалинском районе значится зарегистрированным с 05 марта 2003г. по адресу: <адрес>, однако направленные судом судебные извещения возвращены с отметкой - истек срок хранения.
Согласно рапорту УУП ОУУП ОМВД РФ по Харабалинскому району Астраханской области Л. ответчик Степанов В.А. по вышеуказанному адресу числится зарегистрированным, но не проживает, указан контактный номер его телефона.
Учитывая, установленные обстоятельства, а также то, что меры принятые судом к извещению ответчика по контактному номеру телефона никакого результата не дали, суд приходит к выводу о злоупотреблении ответчиком Степановым В.А. своим правом проживать по месту своей регистрации и получить почтовую корреспонденцию.
Определением Харабалинского районного суда Астраханской области от 15 апреля 2013г. для участия в судебном процессе в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации назначен адвокат адвокатской конторы Харабалинского района Астраханской области, в качестве представителя ответчика Степанова В.А.
По смыслу статьи 14 Международного пакта от 16 декабря 1996 г. «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
При таких обстоятельствах и в соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика Степанова В.А.
Представитель ответчика-адвокат Мурзагалиев А.И. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении отказать.
Суд, выслушав представителя ответчика -адвоката Мурзагалиева А.И., исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии с требованиями статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено, что 03 мая 2012г. АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) заключил кредитный договор за № с Степановым В.А. путем акцепта оферты со стороны заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредитной кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)»; тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения».
В силу пункта 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Сумма кредита была перечислена на банковский счет №, открытый ответчику, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
В соответствии с п.5 заявления, ответчик ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.
Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита.
Истец акцептировал направленное предложение ответчика, о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п.3.2.1.Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.
Согласно пункту 3.6.3 Общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком) банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный банком в Требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате проценты за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3. Общих условий).
Материалами дела подтверждается, что ответчик Степанов В.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, не производит погашение кредитной задолженности, на требование о досрочном возврате кредита и погашении задолженности не ответил, задолженность не погасил, данные факты подтверждаются расчётом задолженности; уведомлением банка с требованиями к ответчику Степанову В.А. о погашении кредитной задолженности.
Поскольку просроченная задолженность по кредитному договору: ссудная задолженность и просроченная ссудная задолженность в размере 449 263,14 рублей и 27 397, 76 рублей подтверждена материалами дела, ответчиком доказательств оплаты задолженности в указанном размере в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в указанной части.
Кроме того, суд учитывает, что при заключении кредитного договора ответчик согласился с размером процентов за пользование кредитом, принял обязательства вернуть кредит с условием оплаты процентов в размере 26,9 % годовых, следовательно, в данном случае отсутствуют правовые основания для снижения процентов за пользование кредитом.
Представленный истцом расчет задолженности, по мнению суда, полностью соответствует условиям заключенного между сторонами договора и требованиям вышеприведенных положений закона.
Как следует из кредитного договора, обязательство заёмщика Степанова В.А. обеспечено неустойкой.
Согласно п.3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.
В соответствии с прил.2 Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», вступившими в действие с 24 октября 2011г., являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.
В соответствии с п. 3.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий.
Статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.
На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
В соответствии со статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд приходит к выводу о соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком Степановым В.А., поэтому основания для снижения штрафных санкций, определенных сторонами в договоре, отсутствуют.
Делая такой вывод, суд исходит из длительности периода нарушения Степановым В.А. обязательств по кредитному договору; прекращения им принятых на себя обязательств без уважительных причин.
Таким образом, заявленные истцом в качестве обеспечения обязательства суммы неустойки и процентов, начисленных на просроченную ссуду и начисленных на ссуду, соответствуют условиям договора, соразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств.
Кредитный договор с данными условиями был в добровольном порядке подписан ответчиком Степановым В.А., он согласился с данными условиями, был ознакомлен, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств банком будут начислены штрафные санкции.
Исследованные доказательства, суд считает объективными, т.к. они составлены в соответствии с требованиями закона, являются достоверными.
В совокупности представленных доказательств, учитывая их взаимную связь, достоверность, относимость и допустимость, суд считает необходимым удовлетворить требования банка в полном объёме.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены полностью, ответчик должен возместить истцу понесенные по делу судебные расходы, в данном случае - уплаченную государственную пошлину в размере 8 911,62 рублей, что подтверждается платежным поручением от 19 февраля 2013г. № 74487.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
Р Е Ш И Л:
исковые требования АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) к Степанову В.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Степанова В.А. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 580 074, 01 (пятьсот восемьдесят тысяч семьдесят четыре рубля ноль одна копейка) из них: ссудную задолженность в размере 449 263,14 рублей, просроченную ссудную задолженность в размере 27 397,76 рублей, просроченные проценты в размере 76 440,66 руб., пени по просроченной ссуде в размере 4 495,70 рублей, пени по просроченным процентам в размере 11 457,39 рублей, начисленные на просроченную ссуду в размере 121,14 рублей, а также проценты, начисленные на ссуду в размере 1 986,60 рублей, уплаченную государственную пошлину в размере 8 911, 62 рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Решение вынесено и отпечатано в совещательной комнате в единственном экземпляре.
Судья подпись М.А. Лесникова
Решение в окончательной форме изготовлено 08 мая 2013 г.
Судья подпись М.А. Лесникова
.
.
.а
