Дата принятия: 07 ноября 2019г.
Номер документа: 2-2516/2019
БЕЖИЦКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 7 ноября 2019 года Дело N 2-2516/2019
Бежицкий районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Козловой С.В.,
при секретаре Шкирковой М.Г.,
с участием предстателя истца Гаврилюка С.В.,
представителя ответчика Рябцева О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Прудникову Александру Федоровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и Прудниковым А.Ф. заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил последнему как заемщику денежные средства в размере 434 782 руб. 61 коп. сроком на 60 месяцев под 18,9 % годовых. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлен ответчику на неотьемлемые улучшения предмета залога (ипотеки), обозначенного в кредитном договоре.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога, в соответствии с которым ответчик предоставил в залог принадлежащее ему недвижимое имущество в обеспечение исполнения обязательств. Обеспечением обязательств заемщика по обозначенному договору является жилой дом общей площадью 136,2 м_2 с кадастровым номером N а также земельный участок общей площадью 1 191 м_2 с кадастровым номером N, расположенные по адресу: <адрес>.
Свои обязательства ПАО "Совкомбанк" исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в оговоренной сумме.
Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 411 402 руб. 76 коп., из которых: 390364 руб. 96 коп. - просроченная ссуда, 12 930 руб. 65 коп. - просроченные проценты, 675 руб. 11 коп. - проценты по просроченной ссуде, 7027 руб. 84 коп. - неустойка по ссудному договору, 255 руб. 20 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. 00 коп. - комиссия за СМС-информирование.
Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, однако данное уведомление оставлено без удовлетворения.
На основании изложенного истец просил суд:
- расторгнуть кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Совкомбанк" и Прудниковым А.Ф.;
- взыскать с Прудникова А.Ф. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по обозначенному кредитному договору в размере 411 402 руб. 76 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 314 руб. 03 коп.;
- взыскать с Прудникова А.Ф. в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (390364 руб. 96 коп.) с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;
- взыскать с Прудникова А.Ф. в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга (390364 руб. 96 коп.), за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;
- обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью 136,2 м_2 с кадастровым номером N земельный участок общей площадью 1 191 м_2, с кадастровым номером N, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Прудникову А.Ф., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 2073000 руб. 00 коп., земельного участка - в размере 600000 руб. 00 коп.
В судебном заседании представитель истца Гаврилюк С.В. уточнил заявленные исковые требования и просил суд:
- расторгнуть кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Совкомбанк" и Прудниковым А.Ф.;
- взыскать с Прудникова А.Ф. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по обозначенному кредитному договору в размере 348 907 руб. 82 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 314 руб. 03 коп.;
- взыскать с Прудникова А.Ф. в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 311242 руб. 12 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу;
- взыскать с Прудникова А.Ф. в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 311242 руб. 12 коп., за каждый день календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу;
- обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью 136,2 м_2 с кадастровым номером N, земельный участок общей площадью 1 191 м_2 с кадастровым номером N, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Прудникову А.Ф., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1911 200 руб. 00 коп. за оба объекта в совокупности.
Ответчик Прудников А.Ф., извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, представление своих интересов доверил Рябцеву О.Ю.
Представитель ответчика по доверенности Рябцев О.Ю. уточненные исковые требования не признал, просил суд отказать банку в удовлетворении заявленных требований. В случае удовлетворения заявленных исковых требований банка просил о предоставлении отсрочки продажи заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года в порядке ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
Учитывая мнение лиц, участвующих в деле, положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В свою очередь, как определено ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом, как следует из п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" (кредитор) и Прудниковым А.Ф. (заемщик) заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 434 782 руб. 61 коп. сроком на 60 месяцев под 20,4 % годовых. Договором согласован график платежей по кредиту, определен размер ежемесячного платежа - 11767 руб. 33 коп., включающий ежемесячную комиссию за услугу СовкомLine в размере 149 руб. 00 коп., а также дата его внесения - 3-го числа каждого месяца.
Согласно п. 4.1, 4.2 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит на неотьемлемые улучшения предмета залога (ипотеки) путем совершения операций в наличной форме на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами и передачи суммы кредита заемщику.
Пунктом 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором.
Договором также определено, что на период участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков кредитор снижает процентную ставку до 18,9% годовых - со дня, следующего за днем, в котором заемщик подключился к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, и увеличивается на 1,5 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.
Пунктами 7.1.1, 7.1.2, 7.1.3 кредитного договора установлено, что Заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором; не позднее 30 календарных дней со дня заключения договора предоставить кредитору договор залога (ипотеки) с отметкой о государственной регистрации залога в силу договора на объект недвижимости в пользу кредитора. Заключить на весь срок действия договора залога (ипотеки) (единовременно или на ежегодной основе, в зависимости от выбранной программы страхования) договор обязательного страхования, указав заемщика в качестве выгодоприобретателя.
В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору:
- неустойку, установленную договором, в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за календарный день просрочки (п.8.2 кредитного договора);
- штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога N в соответствии с которым ответчик предоставил в залог исполнения своих обязательств объекты недвижимости, принадлежащие заемщику на праве собственности: жилой дом общей площадью 136,2 м_2 с кадастровым номером N, земельный участок общей площадью 1 191 м_2 с кадастровым номером N, расположенные по адресу: <адрес>.
Пунктом 3 договора залога определена оценочная стоимость предмета залога - 2673000 руб. 00 коп., в т.ч. оценочная стоимость жилого дома - 2073000 руб. 00 коп., земельного участка - 600000 руб. 00 коп.
Все существенные условия кредитного договора, договора залога (ипотеки) содержались в их текстах, с которыми Прудников А.Ф. был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в них. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в указанных договорах.
Пунктом 7.4.1 кредитного договора стороны наделили кредитора правом потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случаях просрочки очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором залога, договором обязательного страхования, иными договорами страхования, договорами банковского счета, иными договорами, заключаемыми заемщиком при заключении договора или использовании кредита, и др.
Как установлено судом и подтверждается представленной истцом выпиской по лицевому счету Прудникова А.Ф., свои обязательства ПАО "Совкомбанк" исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в сумме 434 782 руб. 61 коп.
В свою очередь Прудников А.Ф. свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в счет погашения кредита денежные средства вносил не в полном объеме, в связи с чем с февраля 2019 года вносимые им платежи учитывались банком в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу и процентам, что соответствует согласованной в п. 5.9 кредитного договора очередности погашения требований банка в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме.
В связи с изложенным суд приходит к выводу о том, что Прудниковым А.Ф. принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в период с февраля по ноябрь 2019 года исполнялись ненадлежащим образом, платежи в нарушение условий договора в полном объеме не вносились.
В рамках реализации своего права на досрочное истребование кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес Прудникова А.Ф. направлялось досудебное уведомление, которое оставлено последним без удовлетворения.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма кредитной задолженности составляет 348 907 руб. 82 коп., из которых: 311 242 руб. 12 коп. - просроченная ссуда, 22 057 руб. 46 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 7027 руб. 84 коп. - неустойка по ссудному договору за период с 07.04.2019по ДД.ММ.ГГГГ, 8431 руб. 40 коп. - неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 149 руб. 00 коп. - комиссия за СМС-информирование.
Суд, проверяя расчет заявленных ко взысканию процентов и неустойки, принимает во внимание установленную договором процентную ставку, равную 18,9% и установленную ввиду подключения ответчика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков банка, а также ключевую ставку Банка России на дату заключения кредитного договора, равную 7,25% (Информация Банка России от 23.03.2018).
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Представленный истцом расчет суммы кредитной задолженности суд находит арифметически верным, соответствующим условиям заключенного договора. Ответчиком данный расчет не опровергнут, контррасчет не представлен.
Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Прудникову А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 348 907 руб. 82 коп.
Оснований для снижения суммы начисленных неустоек суд не усматривает, поскольку их размер соответствует требованиям ст. 395 ГК РФ.
Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и Прудниковым А.Ф., суд руководствуется следующим.
Как определено п. 4.2 кредитного договора, кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами и передачи суммы кредита заемщику.
Учитывая то обстоятельство, что на момент обращения в суд (ДД.ММ.ГГГГ) Прудниковым А.Ф. обязательства по кредитному договору не исполнены, оснований для вывода о том, что рассматриваемый кредитный договор расторгнут, у суда не имеется.
Более того, как уже указывалось, банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ (исх. N) заказным письмом с уведомлением направлялось досудебное уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное уведомление не исполнено.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата ( п.2 ст.811 ГК РФ).
При этом по общему правилу п. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной по требованию другой стороны договор может быть расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).
Ввиду изложенного, учитывая, что на момент обращения с исковыми требованиями срок действия заключенного кредитного договора не истек, суд полагает, что исковые требования банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.
Одновременно с требованиями о взыскании кредитной задолженности и расторжении договора истцом заявлено об обращении взыскания на заложенное ответчиком в целях обеспечения исполнения кредитных обязательств имущество.
В целях обеспечения требований залогодержателя (банка) по указанному выше кредитному договору ответчиком банку предоставлен залог на основании заключенного между Прудниковым А.Ф. (залогодатель) и ПАО "Совкомбанк" (залогодержатель) договора залога (ипотеки) N от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Залог возникает в силу договора (ч. 3 ст. 334 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с ч. 2 ст. 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства производится обращение взыскания на заложенное имущество.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч. 1 ст. 349 ГК РФ).
Судом установлено, что кредит был предоставлен для целевого использования - на неотьемлемые улучшения предмета залога (ипотеки) - жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>.
Государственная регистрация залога на указанные объекты недвижимости осуществлена управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Брянской области ДД.ММ.ГГГГ в пользу кредитора ПАО "Совкомбанк".
Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п. 1 ст. 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 кодекса.
В соответствии с отчетом N от ДД.ММ.ГГГГ об оценке недвижимости (домовладения), подготовленным ООО "Оценка и консалтинг" итоговая величина рыночной стоимости объектов недвижимости, расположенных по адресу: <адрес>, по состоянию на дату оценки (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 2389000 руб. 00 коп.: жилой дом - 1356 000 руб. 00 коп., земельный участок - 1033 000 руб. 00 коп.
Истец просит установить начальную продажную цену предметов залога в размере 80% от стоимости, определенной оценщиком ДД.ММ.ГГГГ, а именно: 1911 200 руб. 00 коп. (2389000 руб. 00 коп.*80/100).
Суд, разрешая требования в данной части, в качестве доказательства при разрешении дела принимает представленный ответчиком отчет о рыночной стоимости заложенного имущества, поскольку он соответствует требованиям Федерального закона от 29.07.1998 N135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", составлен по результатам осмотра объектов недвижимости по состоянию на дату, наиболее приближенную к времени рассмотрения иска.
В ходе рассмотрения дела также установлено и подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, представленными филиалом ФГБУ "Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии" по Брянской области, что право собственности на жилой дом общей площадью 136,2 м_2, с кадастровым номером N, на земельный участок общей площадью 1191 +/- 11 м_2, с кадастровым номером N, расположенные по адресу: <адрес> зарегистрировано Прудниковым А.Ф.
С учетом принятой судом во внимание оценочной стоимости объектов залога - 2389000 руб. 00 коп., суммы взыскиваемой задолженности - 348 907 руб. 82 коп., составляющей более 5% залоговой стоимости имущества (348907,82х1005/2 389000+15%) оснований для вывода о невозможности обращения взыскания на предмет залога не имеется.
С учетом изложенного, а также ввиду отсутствия указанных в п. 2 ст. 348 ГК РФ оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, суд считает обоснованными исковые требования ПАО "Совкомбанк" в части обращения взыскания на предмет залога.
Исходя из ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
Исходя из системного толкования приведенных положений гражданского законодательства в их взаимосвязи, наличия факта ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, учитывая, что иных сведений о рыночной стоимости заложенного имущества сторонами не представлено, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену указанных жилого дома и земельного участка в размере 1911 200 руб. 00 коп., определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.
Рассматривая требования истца о взыскании с Прудникова А.Ф. процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленных на сумму основного долга в размере 311242 руб. 12 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, суд исходит из следующего.
При рассмотрении настоящего дела суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.
В силу положений ч. 1 ст. 209, ст.ст. 321, 335 ГПК РФ решение суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование либо в день вынесения определения суда апелляционной инстанции.
Тем самым кредитный договор является действующим до даты вступления настоящего судебного решения в силу, в связи с чем обязательства по нему подлежат исполнению в соответствии с условиями договора до этого момента.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной государственной пошлины, суд приходит к выводу об их удовлетворении.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст.ст. 98, 103 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы с другой стороны, не освобожденной от их уплаты.
Согласно платежному поручению N от ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 13 314 руб. 03 коп.
Критерием присуждения судебных расходовявляется вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцомтребования. Исходя из приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что изначально заявленные истцом требования являлись правомерными, уточнялись им ввиду частичного погашения в ходе рассмотрения дела суммы долга ответчиком.
В этой связи, учитывая отсутствие сведений об освобождении Прудникова А.Ф. от уплаты государственной пошлины, с него в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 13 314 руб. 03 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Прудникову Александру Федоровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и Прудниковым Александром Федоровичем.
Взыскать с Прудникова Александра Федоровича в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 907 руб. 82 коп., из которых: 311 242 руб. 12 коп. - просроченная ссуда, 22 057 руб. 46 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 7027 руб. 84 коп. - неустойка по ссудному договору за период с 07.04.2019по ДД.ММ.ГГГГ, 8431 руб. 40 коп. - неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 149 руб. 00 коп. - комиссия.
Взыскать с Прудникова Александра Федоровича в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 311242 руб. 12 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.
Взыскать с Прудникова Александра Федоровича в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 311242 руб. 12 коп., за каждый день календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.
Обратить взыскание на недвижимое имущество по договору залога (ипотеке) N от ДД.ММ.ГГГГ: жилой дом общей площадью 136,2 м_2 с кадастровым номером N, земельный участок общей площадью 1191 м_2 с кадастровым номером N по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Прудникову Александру Федоровичу, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1911 200 руб. 00 коп.
Взыскать с Прудникова Александра Федоровича в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 314 руб. 03 коп.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий по делу,
судья Бежицкого районного суда г. Брянска С.В. Козлова
Решение в окончательной форме изготовлено 14.11.2019.
Председательствующий по делу,
судья Бежицкого районного суда г. Брянска С.В. Козлова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
