Решение от 31 марта 2014 года №2-251/2014

    Дело № 2-251/2014                                
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    <адрес> 31 марта 2014 года
 
    Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Костиной Е.В.,
 
    при секретаре О.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к К.О.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, убытков,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Далее Банк) обратился в суд с иском к К.О.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, убытков, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, Истец) и К.О.В. (далее - Ответчик) заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета (далее -Договор), в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере - --- руб. сроком на 36 месяцев(-ца), а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не вносит, привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требования Ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет --- руб. (с учетом ранее произведенных платежей в по задолженности (при наличии таковых)), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет --- рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет --- рублей; размер комиссий за предоставление кредита составляет 00 рублей; размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту составляет 0,00 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору --- рублей. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размера отдельных компонентов задолженности прилагается. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили --- руб. По данному кредитному договору было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с п.4 ч.1 ст. 125 ГПК РФ Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: -убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора; -расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. На основании вышесказанного Банк имеет право взыскать с Ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере --- руб., так как данные расходы были произведены банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от заемщика по договору. просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка денежные средства в размере задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в сумме --- руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга на сумму --- рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом --- руб.; размер комиссий за предоставление кредита 0,00 рублей:. размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту 0,00 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств ---00 рублей, взыскать с ответчика в пользу банка убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме --- руб., взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере --- руб.
 
    В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела не прибыл, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик К.О.В. в судебное заседание не прибыла, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрение дела в ее отсутствие с исковыми требованиями согласна.
 
    Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о слушании дела в установленном законом порядке.
 
    Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
 
 
    Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст. 56 ГПК РФ).
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и К.О.В. заключен кредитный договор № № условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере --- рублей на срок 36 месяцев, с обязательством внесения ежемесячных платежей в размере --- рублей, включая уплату процентов за пользование кредитом в размере 44,9% годовых, на условиях, указанных в Тарифе по потребительскому кредитованию и Условиях Договора об использовании Карты, с которыми К.О.В. была ознакомлена. Кредит предоставлен заёмщику путем открытия на имя К.О.В. специального счёта № и перечисления на него денежных средств (л.д. 6- 9, 10, 11, 14-19).
 
    Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита в размере, оговоренном указанным договором, и производимые К.О.В. платежи в счет погашения данного кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается копией справки по счету(л.д.25-27,29). Ответчиком данное обстоятельство также не оспаривалось.
 
    Пункт 2 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются составной частью договора, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами банка.
 
    На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно условиям договора истец имеет право на взыскание с ответчика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора и расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Указанные условия договора не противоречат требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Из представленного расчета следует, что задолженность заемщика К.О.В. по указанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ---. (л.д.28,29, 30)
 
    Согласно приложению N 1 к расчету истцом начислены, соответственно, просроченный основной долг в сумме --- рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года; просроченные проценты в сумме --- рублей за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).Согласно приложению № к расчету истцом также начислены убытки банка в сумме --- рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30).
 
    Из расчета следует, что поступающие платежи распределялись на погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года, начисление процентов банком продолжалось до ДД.ММ.ГГГГ года, что повлекло возникновение задолженности. (л.д.28, 29)
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере --- рублей, процентов за пользование кредитом – --- рублей, штрафа в размере --- руб., обоснованны, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.
 
    Вместе с тем, суд не может согласится с требованием истца в части взыскании с ответчика убытков (неуплаченных процентов) в указанном истцом размере последующим основаниям.
 
    Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки, в виде неуплаченных процентов, в размере --- рублей по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно пункту 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.
 
    Вместе с тем ни положения пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
 
    Абзац 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Таким образом, действующее на момент рассмотрения дела законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяло, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 16 марта 2016 года, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора (п. 3 раздел V Условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
 
    Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
 
    При этом судом учитывается и то обстоятельство, что из буквального прочтения пункта 3 раздела 3 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, также не следует право банка на взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, начисленных до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В связи с тем, что при вынесении судебного решения конечную дату возврата займа определить невозможно, суд, исходя из объема заявленных требований, полагает возможным взыскать с ответчика убытки, в виде неуплаченных процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда – ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета убытков банка, приложение N 2 (л.д. 30), в размере ---.
 
    При этом, кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.
 
    Таким образом, окончательно подлежит взысканию с К.О.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере --- руб., складывающаяся из размера задолженности по оплате основного долга на сумму --- рублей; размера задолженности по оплате процентов за пользование кредитом на сумму ---. (просроченные проценты – --- руб. + убытки банка- --- руб.); размера штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств --- руб.
 
    С учетом выше изложенного, подлежит уменьшению и размер взысканной с К.О.В. в пользу банка государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований до --- руб.
 
    Суд полагает, что требование истца о взыскании убытков в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3199,73 руб. при подаче заявление мировому судье является необоснованным и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного Кодекса.
 
    Возмещение судебных издержек (в том числе расходов на оплату государственной пошлины) на основании приведенных норм осуществляется, таким образом, только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, и в силу того судебного постановления, которым спор разрешен по существу.
 
    Поскольку истец до подачи настоящего иска обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору и оплатил госпошлину при подаче данного заявления в сумме --- руб. соответственно с требованием о возврате понесенных по делу судебных расходов Банк не лишен возможности обратиться к мировому судье.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с К.О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере --- которая состоит из задолженности по оплате основного долга в размере --- задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере --- копеек, штрафа, начисленного за ненадлежащее исполнение обязательств размере --- руб.; в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины ---.
 
    В остальной части исковых требований - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения через суд, его вынесший.
 
    Мотивированное решение изготовлено 03 апреля 2014г.
 
    Судья                              Костина Е.В.