Решение от 05 марта 2014 года №2-251/2014

    Дело № 2-251/2014
 
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    05 марта 2014 года ст. Ессентукская
 
    Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующей судьи Гриценко В.М.,
 
    при секретаре Маниной Е.С.,
 
    с участием представителя истца – Клизубова В.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Клизубова В.В. к открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Клизубов В.В. обратился в суд с иском к отрытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, указывая в иске, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор № на основании которого был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых.
 
    Договор подписан путем подписания оферты и акцептом ее с НБ «ТРАСТ» (ОАО). Сотрудником банка истцу были представлены типовые документы для подписания, которые он подписал. В заявлении было указано, что он делает оферту с НБ «ТРАСТ» (ОАО), заключая смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на неотложные нужды.
 
    Согласно условиям кредитного договора банк взимает комиссию за зачисление денежных средств в размере <данные изъяты> рублей и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> копеек (0,99% от суммы кредита). Со дня заключения договора он ежемесячно оплачивал комиссию в определенной договором сумме. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма комиссии выплаченной истцом составляет <данные изъяты> рублей.
 
    Считает, что включение в договор кредитования условия, предусматривающего его обязательство по уплате комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление денежных средств, нарушает его имущественные права как потребителя банковской услуги. В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ им в адрес НБ «ТРАСТ» (ОАО) была направлена претензия, в которой было предложено добровольно выплатить незаконно удержанные суммы, однако претензия оставлена без удовлетворения.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами, соответственно комиссия за обслуживание банками ссудных счетов взиматься не должна. Включение в договор условий об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Согласно части 1 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой законом форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно части 2 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно части 2 статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телефонной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Поскольку между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и истцом достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора путем обмена документами, между сторонами возникли договорные отношения, во исполнение которых банк предоставил ему кредит.
 
    Пункт 2.8 (комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 0,99 %) и пункт 2.16 (комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента) в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды национального банка НБ «ТРАСТ» (ОАО), являются неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Согласно заключенного между ним и НБ «ТРАСТ» (ОАО) договора он должен ежемесячно в течение <данные изъяты> месяцев выплачивать банку комиссию за расчетное обслуживание счета в размере <данные изъяты> (0,99% от суммы кредита) и единоразово комиссию за зачисление кредитных средств <данные изъяты> рублей. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе при предоставлении кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению и т.д. Из приведенных норм следует, что отношения, возникшие между заемщиком и кредитором, регулируются Гражданским кодексом и Законом «О защите прав потребителей». В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата», предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П, условием предоставления и погашения кредита, является ведение и открытие банком ссудного счета. Назначение указанного счета - учет кредитов, предоставленных кредитной организацией. Плата за осуществление организацией учета своих хозяйственных операций в денежном выражении, что установлено Федеральным законом от 21 ноября1996 года № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете», действующим законодательством не предусмотрено. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой, следовательно, комиссия за обслуживание банками ссудных счетов либо комиссия за расчетно-кассовое обслуживание взиматься не должна. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другим федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условий об оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание нарушает права потребителей.
 
    В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
 
    В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В соответствии со ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, положения кредитного договора, заключенного истцом с НБ «Траст» (ОАО) в части взыскания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и комиссия за зачисление кредитных средств на счет не соответствует требованиям закона или иным правовым актам, его условия ущемляют права истца по сравнению с правилами, установленными законодательством в области защиты прав потребителей, следовательно, пункт 2.8 и 2.16 договора является ничтожным. В соответствии со статьей 167 Гражданского Кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения.
 
    В соответствии со статьей 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В соответствии со статьей 151 Гражданского Кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
 
    Просит суд признать недействительными пункт 2.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., в части устанавливающей расчетное обслуживание счета и взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в его пользу <данные изъяты> рублей денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за расчетное обслуживание;
 
    признать недействительными пункт 2.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., в части устанавливающей комиссию за зачисление кредитных средств и взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в его пользу денежные средства уплаченные в качестве комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты> рублей;
 
    взыскать в его пользу с ОАО НБ «ТРАСТ» неустойку в размере <данные изъяты> рублей;
 
    взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей;
 
    взыскать в его пользу с ОАО НБ «ТРАСТ» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом.
 
    В судебном заседании представитель истца – Клизубов В.В. поддержал заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить их в полном объеме.
 
    В судебное заседание не явился представитель ответчика ОАО Национальный банк «Траст», хотя был должным образом уведомлен о времени и месте слушания дела, возражений относительно исковых требований не поступило, таким образом, определение суда от ДД.ММ.ГГГГ о подготовке дела к судебному разбирательству ответчиком было проигнорировано.
 
    Статья 233 ГПК РФ предусматривает основания для заочного производства. В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Суд, учитывая мнение представителя истца, а также то обстоятельство, что предмет и основание иска не изменены, истец не представил суду новых доказательств, с которыми ответчик не был бы ознакомлен, руководствуясь ст.ст. 224, 225, 233-237 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Клизубовым В.В. и ОАО НБ «Траст» подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей (пункт 2.2), срок пользования кредитом <данные изъяты> месяцев (пункт 2.4), процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых (пункт 2.6), комиссия за расчетное обслуживание 0,99 % от суммы кредита ежемесячно (пункт 2.8 договора и пункт 3 Тарифов НБ «Траст» (ОАО)), на имя Клизубова В.В. был открыт банковский счет № (пункт 2.15), сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) <данные изъяты> рублей (пункт 2.16).
 
    Согласно п. 5 тарифов ОАО НБ «Траст» комиссия за зачисление кредитных средств на счёт клиента взимается единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания клиентом договора и составляет <данные изъяты> рублей.
 
    Из выписки по счету № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента была оплачена за счёт кредита.
 
    Согласно тарифам ОАО НБ «Траст» комиссия за расчётное обслуживание рассчитывается от суммы зачисленного на счёт кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа. Комиссия за расчётное обслуживание счёта применяется только с даты предоставления кредита на счёт до полного погашения задолженности клиентом. Комиссия за зачисление кредитных средств на счёт клиента взимается единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания клиентом договора.
 
    Из письма ОАО НБ «Траст» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность истца Клизубова В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует, кредитный договор исполнен.
 
    Истцом Клизубовым В.В. ежемесячно в течение всего периода кредитования уплачивалась ответчику ОАО НБ «Траст» комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита (пункт 2.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г.), что составляет <данные изъяты> рубля (<данные изъяты> в месяц х <данные изъяты>), а также подтверждается выпиской ОАО НБ «Траст» по счету № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно ст. 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Суд считает, что действия банка по взиманию комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,99 % ежемесячно от суммы кредита являются незаконными, противоречат нормам Гражданского кодекса РФ, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", положения кредитного договора сформулированы самим банком таким образом, что кредит не подлежал выдаче без условия оплаты потребителем ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.
 
    В рамках кредитных правоотношений истец выступал в качестве экономически слабой стороны, которая была лишена возможности влиять на содержание кредитного договора, что по своей сути также является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности.
 
    Процедура предоставления кредита в данном случае по существу носила одномоментный характер, являясь однократной банковской операцией, так как была осуществлена путем выдачи денежных средств для оплаты стоимости приобретаемого потребителем транспортного средства. Установленная в кредитном договоре обязанность по оплате заемщиком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание являлась именно ежемесячной, а не однократной, что указано в тарифах ОАО НБ «Траст» являющимся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Проценты за пользование кредитом являются платой за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и по своей правовой природе призваны покрывать как расходы кредитной организации, так и включать соответствующий доход банка по этой операции, тем самым, ежемесячное взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание помимо иных, установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, представляет собой форму дополнительного незаконного обременения заемщика, заключившего подобный кредитный договор, что допустимым признано быть не может, так как на законе не основано.
 
    Действия банка по взиманию комиссии за расчетно-кассовое обслуживание являются предоставлением дополнительной "навязанной" услуги при приобретении основной услуги (получение кредита), что противоречит пункту 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", устанавливающей, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех. которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
 
    В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке - физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Пунктом 2 статьи 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Из материалов дела не усматривается, что представляет собой комиссия, обязанность по оплате которой возложена на истца, ее правовая природа, за какие конкретные действия потребитель уплачивает ее банку, а действия банка по предоставлению кредита не могут рассматриваться в качестве самостоятельной банковской услуги, которая может подлежать ежемесячной дополнительной оплате помимо уплаты собственно процентов за пользование кредитом.
 
    Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Действующее гражданское законодательство, в том числе положения ст. ст. 1, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Закон РФ "О защите прав потребителей", не исключает возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что в частности, было указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года N 4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и принципа соразмерности.
 
    Суд считает, что установление комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается порядок предоставления кредита, регламентированный Положением центрального банка РФ от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Из чего следует, что у заемщика по кредитному договору отсутствует обязанность по уплате банку комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.
 
    В соответствии со с ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
 
    В заявлении Клизубова В.В. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды отсутствует соответствующая информация о потребительских свойствах такой услуги, как договор банковского счета.
 
    На основании ч. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируется.
 
    Условия кредитного договора по взиманию комиссии за зачисление кредитных средств на счет напрямую не связано с созданием кредитного правоотношения между истцом и ответчиком, в связи с чем, суд считает, данное условие включено в текст заявления банком с целью незаконного повышения платы за кредит.
 
    Условие кредитного договора об уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,99 % от суммы ежемесячного платежа, содержащееся в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, а также в тарифах ОАО НБ «Траст», являющимся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными статьей 819 ГК РФ, статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения).
 
    В связи с чем, суд считает, что указанные условия в силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", статьи 168 ГК РФ являются ничтожными и не подлежат применению, а требования истца в части признания недействительными п. 2.8 и п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3 и п. 5 тарифов Национального банка НБ «ТРАСТ» (ОАО)), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, и взыскание денежных средств с Национального банка НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу истца, уплаченных за расчетно-кассовое обслуживание счета и за зачисление кредитных средств на счет клиента, в связи с исполнением пунктов 3 и 5 Тарифов национального банка НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежат удовлетворению.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с письменной претензией в адрес ответчика о возврате незаконно удержанной комиссии за зачисление кредитных средств на счет и комиссии за расчетное обслуживание, которая была вручена ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ОАО НБ «Траст» отказался удовлетворить требования истца в добровольном порядке, что подтверждается письмом ответчика от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В силу ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
 
    В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 статьи 28 Закона новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
 
    По договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец получил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, при этом была списана комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере <данные изъяты> рублей, кроме того в течение всего срока кредитования Клизубов В.В. ежемесячно уплачивал комиссию за расчетное обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было, с ответчика подлежит взысканию неустойка, которая согласно расчета истца составляет по договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей.
 
    Статьей 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    Что касается исковых требований о компенсации морального вреда, они подлежат частичному удовлетворению.
 
    Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст.ст. 151, 1099 ГК РФ устанавливается обязанность ответчика компенсировать моральный вред, который должен компенсироваться в денежной форме на основании положений ст.ст. 151,1099 ГК РФ. С учетом требований разумности и справедливости суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, в части взыскании компенсации морального вреда в <данные изъяты> рублей необходимо отказать.
 
    В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    С учетом изложенного, разрешая спор по существу, суд учитывает, что удовлетворение исковых требований истца влечет наложение на ответчика штрафа в обязательном порядке, который согласно 50 % от взысканных сумм равен <данные изъяты> рублям.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    По указанным основаниям суд полагает необходимым взыскать государственную пошлину с ответчика ОАО НБ «Траст».
 
    С учетом анализа и оценки доказательств в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60 ГПК РФ об относимости и допустимости доказательств, требованиями ст. 67 ГПК РФ об оценке доказательств судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд пришел к выводу о доказанности исковых требований в удовлетворенной их части.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Клизубова В.В. к открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
 
    Признать недействительным п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет.
 
    Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 по взиманию (уплате) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Клизубовым В.В. и ответчиком ОАО НБ «Траст», в виде взыскания с ответчика ОАО НБ «Траст» в пользу Клизубова В.В. суммы в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Признать недействительным п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрено взимание (уплата) комиссии за за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,99 % от суммы ежемесячного платежа.
 
    Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.8 по взиманию (уплате) комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,99 % от суммы ежемесячного платежа, содержащееся в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, а также в тарифах ОАО НБ «Траст», являющимся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде взыскания с ответчика ОАО НБ «Траст» в пользу Клизубова В.В. суммы в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Взыскать с ответчика ОАО НБ «Траст» в пользу Клизубова В.В. неустойку по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Взыскать с ответчика ОАО НБ «Траст» в пользу Клизубова В.В. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Взыскать с ответчика отрытого акционерного общества Национальный банк «Траст» государственную пошлину в бюджет Предгорного муниципального района в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать с ответчика отрытого акционерного общества Национальный банк «Траст» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 20821 рублей 05 копеек.
 
    В удовлетворении исковых требований Клизубова В.В. к отрытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей – отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий