Решение от 11 апреля 2014 года №2-250/2014

      Дело № 2-250/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
    г. Ковдор                                                                                11 апреля 2014 г.
 
    Ковдорский районный суд Мурманской области
 
    в составе председательствующего судьи Косабуко Е.Э.,
 
    при секретаре Жубя Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Скребневу В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ВТБ 24 (ЗАО) обратился с иском к Скребневу В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Свои требования мотивировали тем, что <дд.мм.гг> ВТБ 24 (ЗАО) и Скребнев В.В. заключили кредитный договор <№> о предоставлении ответчику денежных средств в сумме * рублей на срок по <дд.мм.гг> включительно с взиманием за использование кредитом * % годовых, что подтверждается «Согласием на получение кредита в ЗАО «ВТБ 24» и Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).
 
    Ответчик, подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО), тем самым, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом договор присоединения. Условия данного договора определены в Правилах, с которыми согласился ответчик путем направления (заполнения) Анкеты-Заявления, а также путем подписания уведомления «О полной стоимости кредита» и согласия на получение кредита.
 
    В соответствие с п. 1 Правил - Правила и Согласие на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Банком и ответчиком. В пункте 2.7 Правил оговорено, что заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится путем подписания физическим лицом Согласия на кредит. Все документы клиентом получены лично, Согласие на кредит заемщиком подписано, с Правилами он ознакомлен.
 
    Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор, с условиями которого ответчик был надлежащим образом ознакомлен, что также подтверждается копией уведомления о полной стоимости кредита, подписанной собственноручно заемщиком (ответчиком).
 
    Указывают, что ответчик не исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, ни одного платежа в счет уплаты кредита ответчик не произвел. В связи с чем истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 3.2.3 Правил, в декабре 2013 года потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив заемщику уведомление «О досрочном истребовании задолженности».
 
    Задолженность составила * рублей * копейки, из которых: ссудная задолженность - * рублей * копеек, задолженность по плановым процентам - * рублей * копейка, задолженность по пени по процентам - * рублей * копеек, задолженность по пени по основному долгу - * рубля * копеек, задолженность за кол. страхованию - * рублей * копейки.
 
    Ответчик изъявил желание застраховать по Программе коллективного страхования жизнь и трудоспособность физического лица от несчастных случаев и болезней в рамках договора страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней между Банком и <данные изъяты>, что подтверждается подписанным заемщиком заявлением на включение заемщика в число участников Программы страхования.
 
    Согласно п. 3 заявления ответчик обязался ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, в размере * % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
 
    Услуга по включению заемщика в программу страхования оказывается Банком исключительно по волеизъявлению самого заемщика, то есть на добровольной основе и совершается в простой письменной форме, которая по истечению 90 дней, со дня прекращения должником оплаты, прекращает свое действия (п. 4.3 заявления).
 
    Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии за сопровождение кредита.
 
    Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена (требование о погашении задолженности не исполнено).
 
    Согласно условиям Кредитного договора (Согласие на получение кредита) в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и /или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере * % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
 
    Задолженность по пеням по состоянию на <дд.мм.гг> составляет: * рублей * копеек - задолженность по пени по процентам; * рубля * копеек - задолженность по пени по основному долгу.
 
    В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается * % от суммы задолженности по пеням. В результате общая сумма задолженности по пени по процентам составляет * рублей * копейки, задолженность по пени по основному долгу - * рубля * копейки.
 
    Просят взыскать со Скребнева В.В. задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере * рубля * копеек, в том числе ссудная задолженность - * рублей * копеек, задолженность по плановым процентам - * рублей * копейка, задолженность по пени по процентам - * рублей * копеек, задолженность по пени по основному долгу - * рубля * копейки, задолженность за кол. страхованию - * рублей * копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере * рублей * копейки.
 
    Представитель ВТБ 24 (ЗАО) в суд не явился, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивают, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны.
 
    Ответчик Скребнев В.В. в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства.
 
    Дело рассмотрено в порядке заочного производства согласно статьям 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дд.мм.гг> Скребнев В.В. обратился в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Анкетой - заявлением на получение кредита в размере * рублей (л.д. 15-17).
 
    Пописав Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от <дд.мм.гг> <№> (л.д. 21-22) Скребнев В.В. выразил согласие на выдачу ему кредита в сумме * рублей на следующих условиях: срок - с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>, ставка - * % годовых, процентный период - каждый период между 26 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 25 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежная дата - ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца; банковский счет - <№>, аннуитетный платеж - * рублей * копеек, пени за просрочку обязательств по кредиту - * % в день от суммы невыполненных обязательств, полная стоимость кредита - * % годовых.
 
    Также Скребнев В.В. указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО); обязался неукоснительно соблюдать условия названного договора; подтвердил, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал его о размере суммы кредита и сроке кредита, что получил экземпляр Правил.
 
    В соответствии с п. 1.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее Правила кредитования) (л.д. 25-29) договор - Правила и Согласие на кредит. Надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности опосредующие кредитный договор.
 
    Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит (п. 2.6 правил кредитования).
 
    Согласно п. 2.8 Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.
 
    Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (п. 2.10 Правил кредитования).
 
    В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (п. 2.12 Правил кредитования).
 
    В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания.
 
    Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства. Причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств.
 
    С условиями предоставления кредита, в том числе с информацией о полной стоимости кредита, ответчик Скребнев В.В. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в Уведомлении о полной стоимости кредита (л.д. 23).
 
    Также в судебном заседании установлено, что <дд.мм.гг> Скребнев В.В. обратился в ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением на включение в число участников программы страхования по Программе страхования «Профи ВТБС», со страхованием рисков «потеря работы, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни», с комиссией за присоединение к программе страхования - * % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее * рублей (л.д. 24).
 
    Согласно указанного заявления Скребнев В.В. уведомлен о том, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита: что Программа страхования не предусматривает выплат по страховым случаям, наступившим до включения его в число участников Программы страхования или в период, когда страховая защита не действует.
 
    В соответствии с п. 4 заявления на включение в число участников Программы страхования Скребнев В.В., присоединяясь к выбранной им Программе страхования, выразил свое согласие выступать застрахованным лицом по программам страхования в рамках соответствующих договоров коллективного страхования.
 
    В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и комиссии за присоединение к Программе страхования более 90 календарных дней участие заемщика в Программе страхования прекращается и договор страхования в отношении заемщика прекращает действие (п. 4.3 заявления).
 
    Согласно п. 5 заявления на включение в число участников Программы страхования срок страхования установлен с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> либо до даты полного погашения задолженности по кредиту.
 
    Материалами дела подтверждено, что ответчик, нарушая условия кредитного договора, исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов не в полном объеме, с <дд.мм.гг> перестал вносить платежи по кредиту (л.д. 18-20), в связи с чем образовалась задолженность.
 
    <дд.мм.гг> в адрес Скребнева В.В. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 10, 11-13), в соответствии с которым в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора <№> от <дд.мм.гг> ВСБ 24 (ЗАО) потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренный условиями кредитного договора, в срок не позднее <дд.мм.гг>, а также сообщил о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке с <дд.мм.гг> на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ. Однако никаких мер для погашения кредита ответчик не предпринял.
 
    Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, сумма задолженности ответчика по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> по состоянию на <дд.мм.гг> составила * рублей * копейки, в том числе ссудная задолженность - * рублей * копеек, задолженность по плановым процентам - * рублей * копейка, задолженность по пени по процентам - * рублей * копеек, задолженность по пени по основному долгу - * рубля * копеек, задолженность за коллективное страхование - * рублей * копейки.
 
    При этом, суд принимает во внимание, что истец в исковом заявлении снизил сумму начисленных пени до * % от общей суммы задолженности по пеням; задолженность по пени по процентам составила - * рублей * копейки, задолженность по пени по основному долгу - * рубля * копейки.
 
    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в сумме * рубля * копеек, в том числе ссудная задолженность - * рублей * копеек, задолженность по плановым процентам - * рублей * копейка, задолженность по пени по процентам - * рублей * копейки, задолженность по пени по основному долгу - * рубля * копейки, задолженность за коллективное страхование - * рублей * копейки.
 
    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> подлежит взысканию с ответчика.
 
    На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Поэтому понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме * рублей * копейки подлежат взысканию с ответчика.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск ВТБ 24 (ЗАО) к Скребневу В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
 
    Взыскать со Скребнева В.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в сумме * рубля * копеек, в том числе ссудную задолженность - * рублей * копеек, задолженность по плановым процентам - * рублей * копейка, задолженность по пени по процентам - * рублей * копейки, задолженность по пени по основному долгу - * рубля * копейки, задолженность за коллективное страхование - * рублей * копейки, а также судебные расходы по делу по оплате государственной пошлины в сумме * рублей * копейки.
 
    Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать в Ковдорский районный суд заявление об отмене решения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                          Е.Э. Косабуко