Дата принятия: 15 июля 2014г.
Номер документа: 2-2484/2014
Дело № 2-2484/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 июля 2014 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе
председательствующего судьи Короленко В.А.,
при секретаре Шестаковой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Деданину С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Деданину С.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе задолженности по оплате основного долга <данные изъяты>., задолженности по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств <данные изъяты> руб., взыскании убытков в размере произведенных расходов по уплате госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа <данные изъяты>.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>
В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, по условиям которого Деданину С.А. был выдан потребительский кредит для оплаты товара и уплаты страхового взноса в размере <данные изъяты>. сроком на 36 месяцев, а он обязался возвратить сумму кредита и уплатить за него проценты. Свои обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняет.
Между истцом и ЗАО ЧОП «СААБ» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца.
До подачи искового заявления истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, им была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. В последующем вынесенный судебный приказ был отменен, истцу разъяснено право обратиться в суд в порядке искового производства.
В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие (л.д. 41).
Ответчик Деданин С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.44).
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит иск ООО «ХКФ Банк» подлежащим частичному удовлетворению.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
На основании ст.ст. 810-811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Деданиным С.А. и Банком заключен кредитный договор №№ по условиям которого Деданину С.А. предоставлен кредит для оплаты товара и страхового взноса в размере <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев под 69,9% годовых. Размер ежемесячного платежа для возврата кредита определен в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 10).
Условия заключенного сторонами договора содержатся в заявке Деданина С.А. (л.д. 10), а также в Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее Условия Договора) (л.д.11-12), тарифах Банка (л.д. 13), с которыми заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявке.
В заявке на открытие банковских счетов Деданин С.А. выразил свое согласие на присоединение к Программе добровольного личного страхования. Размер страхового взноса составил <данные изъяты>. (л.д. 10).
Согласно заявке Деданина С.А. о предоставлении кредита, Условий Договора, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
Согласно п. 1.2 раздела II Условий, при уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться Графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п.1.3).
Согласно раздела III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами Банка (п.1).
За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка (п.2).
Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
убытков, в т.ч. в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора;
расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3).
Пунктом 4 раздела III Условий договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности, в том числе в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей зачислена Банком на счет заемщика, из которых <данные изъяты> руб. выданы ответчику, <данные изъяты> руб. перечислены ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» в качестве страхового взноса за присоединение Деданина С.А. к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (справка л.д.14).
По условиям договора Деданин С.А., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, должен был вносить ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб. Дата уплаты каждого ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения (л.д.16).
Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. В целях обеспечения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.330 ГК в размерах и порядке, установленными Тарифами Банка, действующими на момент предъявления требования об уплате указанной неустойки (п.2 части III Условий).
В соответствии с пунктом 1 ст. 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно тарифам Банка, действующим с ДД.ММ.ГГГГ, штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца, составляют 500 руб., свыше 2 календарных месяцев – 1 000 руб., свыше 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, свыше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей. Штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта составляет 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 13).
Как следует из выписки из лицевого счета Деданина С.А. (л.д. 14), расчета задолженности, произведенного Банком (л.д. 17), последний платеж в погашение задолженности по кредиту внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Всего в погашение задолженности по кредиту ответчиком внесено <данные изъяты> из которых в погашение задолженности по кредиту направлено <данные изъяты> в погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>
Согласно расчету (л.д. 15,17-18), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Деданина С.А. по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых задолженность по оплате основного долга <данные изъяты>., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> штраф за ненадлежащее исполнение обязательств <данные изъяты> убытки Банка в виде неоплаченных процентов до конца срока действия договора в размере <данные изъяты>.
Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным.
Вместе с тем, требования истца о взыскании с Деданина С.А. размера убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме 58 160,36 руб. подлежат частичному удовлетворению на основании следующего.
В соответствии с Условиями договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора п.3 раздела III).
Данное условие договора не противоречит ст. 809 ГК, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Следовательно, с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию убытки в виде неполученных процентов по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, суд полагает, что с ответчика Деданина С.А. подлежат взысканию проценты на сумму займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
С учетом особенностей уплаты процентов, предусмотренных договором (аннуитетный платеж, в который входят проценты, исчисленные по формуле сложных процентов с периодом капитализации), оснований для взыскания с Деданина С.А. процентов за пользование кредитом на будущее время, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.
Кроме того, в судебном порядке в силу ст. 11 ГК защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.
Истец не лишен права в последующем обратиться в суд с иском о взыскании с Деданина С.А. процентов за пользование кредитом до дня погашения задолженности по основной сумме долга.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с Деданина С.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: задолженности по оплате основного долга – <данные изъяты> процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> штрафа за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу убытков в виде оплаченной при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа госпошлины в сумме <данные изъяты>
Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Суд считает, что расходы по оплате государственной пошлины к убыткам, подлежащим возмещению в порядке ст. 15 ГК, не относятся, поскольку являются судебными расходами истца, порядок возмещения которых определен главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК).
В силу статей 88, 94 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; к издержкам законодатель относит расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимые расходы.
Требование истца о взыскании с Деданина С.А. расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> понесенных за подачу мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, не подлежит удовлетворению, поскольку истец вправе возвратить уплаченную государственную пошлину в порядке, предусмотренном ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с Деданина С.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л :
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Деданину С. А. удовлетворить частично.
Взыскать с Деданина С. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в размере <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части исковых требований к Деданину С. А. обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.
Председательствующий: В.А. Короленко
РЕШЕНИЕ НЕ ВСТУПИЛО В ЗАКОННУЮ СИЛУ
