Дата принятия: 17 мая 2019г.
Номер документа: 2-2483/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 17 мая 2019 года Дело N 2-2483/2019
Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Позинской С.В.
при секретаре Лосевой Е.А.,
с участием представителя ответчика по доверенности Снурниковой Е.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" к Овсепян Л.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 03.09.2012 года Овсепян Л.В. (ответчик, клиент) обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с Банком на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" кредитный договор, то есть сделала Банку оферту на заключение договора. В заявлении ответчик просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 282336 руб. 00 коп. путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Рассмотрев оферту клиента, банк открыл ответчику счет N..., т.е. совершил действия по принятию указанной оферты. Таким образом, между банком и ответчиком в простой письменной форме был заключен кредитный договор N.... Банк во исполнение своих обязательств по договоруN... зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 282336 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету N....
В связи с тем, что Овсепян Л.В. должным образом не исполнила обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнение обязательств и возврата суммы задолженности в размере 292661 руб. 66 коп., направив в адрес ответчика 03.07.2013 года заключительное требование, со сроком погашения задолженности до 03.08.2013 года, которое не было исполнено ответчиком, задолженность по кредиту не погашена. В связи с чем, в соответствии с п. 12.1 Условий договора Овсепян Л.В. начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по договору не погашена и составляет 292661 руб. 66 коп.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Овсепян Л.В. в пользу Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по кредитному договору N... в размере 292661 руб. 66 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6126 руб. 62 коп.
Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором указано, что исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ на 50%, в случае предоставления ответчиком доказательств, подтверждающих её тяжелое материальное положение.
Представитель ответчика по доверенности Снурникова Е.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, заявила ходатайство о пропуске истцом срока обращения в суд с данными требованиями, в связи с чем просила в иске отказать.
Ответчик Овсепян Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. В материалах дела имеется письменное ходатайство с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Судом установлено, что 03.09.2012 года Овсепян Л.В. (ответчик, клиент) обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с Банком на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" кредитный договор, то есть сделала Банку оферту на заключение договора.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" (далее - Условия) договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.
В заявлении ответчик просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 282336 руб. 00 коп. путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
Также в заявлении ответчика указано о том, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ответчику счета, что неотъемлемыми частями кредитного договора являются Условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" и График платежей, которые ответчик обязуется неукоснительно соблюдать.
Кроме того, в заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий, действующих на дату подписания заявления, понимает их содержание.
Рассмотрев оферту клиента, банк открыл ответчику счет N..., т.е. совершил действия по принятию указанной оферты.
Таким образом, между банком и ответчиком в простой письменной форме был заключен кредитный договор N....
По условиям кредитного договора сумма кредита 282336 руб. 00 коп., срок кредита - 1096 дней (с 03.09.2012 года по 03.09.2015 года), процентная ставка - 36% годовых, полная стоимость кредита - 42,54% годовых.
Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора наряду с заявлением являются Условия предоставления потребительских кредитов и график платежей, с которыми Овсепян Л.В. ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в указанных документах.
Пунктом 6.2 Условий предусмотрена плата за пропуск очередного платежа: впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб.
Кроме того, договором предусмотрено право банка начислить подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, при нарушении клиентом сроков оплаты заключительного требования.
Банк во исполнение своих обязательств по договоруN... зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 282336 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету N....
Таким образом, банк в полном объеме выполнил свои обязательства по указанному кредитному договору.
Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей в счет погашения кредитной задолженности, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения).
Поскольку по условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется по графику платежей, в котором определены конкретные даты каждого очередного платежа, то срок исковой давности в этом случае должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате клиентов банку по кредитному договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, сумму плат за пропуск очередного платежа, сумму начисленной неустойки, за исключением суммы комиссии за кассовое обслуживание. Очередной платеж о кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.
Заключительное требование - документ, формируемый и направляемый банком клиенту по усмотрению банка в случае пропуска клиентом очередного платежа, а также в иных случаях, определенных Условиями, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.
Из п. 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" следует, что в случае пропуска клиентом очередного платежа (платежей) банк вправе потребовать полного погашения задолженности направив Заключительное требование.
Согласно п. 6.8.3 сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.
Согласно материалам дела, заключительное требование АО "Банк Русский Стандарт" о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности в сумме 292661 руб. 66 коп. было выставлено истцом ответчику 03.07.2013 года, со сроком погашения задолженности до 03.08.2013 года.
В соответствии с разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно положениям ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.
04 октября 2013 года мировым судьей судебного участка N11 Советского судебного района г. Брянска, исполняющей обязанности судебного участка N 14 Советского района г. Брянска по заявлению АО "Банк Русский Стандарт" вынесен судебный приказ о взыскании с должника Овсепян Л.В. задолженности по кредитному договору в размере 319586 руб. 53 коп. и расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления в суд в размере 3197 руб. 93 коп.
09 декабря 2013 года судебный приказ N2-1585/2013 от 04.10.2013 года о взыскании с Овсепян Л.В. задолженности по кредитному договору N... от 06.09.2011 года, отменен.
Таким образом, выдача судебного приказа от 04 октября 2013 года прервала течение срока исковой давности с даты обращения истца за судебным приказом с 04 октября 2013 года по день отмены судебного приказа 09 декабря 2013 года, указанный срок подлежит исключению из срока исковой давности (2 месяца). После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Таким образом, общий срок исковой давности, применимый в данном случае по заявлению ответчика, надлежит исчислять с 03 августа 2013 года. На дату подачи в суд данного иска 25 февраля 2019 года, общий срок исковой давности (3 года) истек.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не заявлялось.
В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
При таком правовом регулировании и фактических обстоятельствах суд приходит к выводу о полном отказе банку в удовлетворении заявленных исковых требований, в том числе производных требований истца о взыскании с ответчика неустойки и судебных расходов в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" к Овсепян Л.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", судебных расходов - оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Позинская
Решение суда в окончательной форме изготовлено 22.05.2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
