Решение от 22 апреля 2014 года №2-2464/14

                                                                                                                        № 2-2464/14
 
                                                         Заочное      решение
 
                                                Именем Российской Федерации
 
         22 апреля 2014 г.                                                                         город Саратов
 
             Волжский районный суд г.Саратова в составе:
 
    председательствующего судьи Набенюка А.П.
 
    при секретаре                               Лобановой А.И.
 
    с участием представителя ОАО «Россельхозбанк» Преображенского Б.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Саратове гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Беликову ФИО8, Костенко ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
                                                                  установил:
 
             Истец указал, что между ОАО «Россельхозбанк» и ООО «Авангард» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года. Также ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № 1. Сторонами ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору. Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № 3. В соответствии с условиями договоров истец передал заемщику кредит 8250000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых. Заемщик обязуется использовать полученный кредит на приобретение оборудования. В соответствии с п.4.2.2 кредитного договора, проценты по договору уплачиваются ежемесячно. В соответствии с п.6.1 кредитного договора, за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пеню) из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. В соответствии с кредитным договором денежные средства были перечислены заемщику в полном объеме. Во исполнение обязательств по кредитному договору, между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № 115216/0800-9. Был заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 Также, между кредитором и ФИО2 были заключены дополнительные соглашения № 1, № и № к договору поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № 115216/0800-9. Кроме того, между кредитором и ФИО1 были заключены дополнительные соглашения № 1, № и № к договору поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № 115216/0800-9/1. В соответствии с кредитным договором заемщик обязан производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, начиная с сентября 2011 года. Однако заемщик не исполнил своего обязательства по своевременной уплате платежей.           Истцом было указано, что на момент обращения в суд размер задолженности по кредитному договору составил 8164603 руб. 63 коп. При этом размер срочного основного долга составил 6632000 руб., размер просроченного основного долга составил 900000 рублей, проценты по кредиту просроченные 550889 руб. 66 коп., проценты по кредиту срочные 29508 руб. 93 коп., комиссия за обслуживание кредита просроченная 18984 руб. 76 коп., комиссия за обслуживание долга срочная 1134 руб. 96 коп., пени за просроченные проценты 24816 руб. 25 коп., пени за просроченную комиссию за обслуживание кредита 759 руб. 48 коп. пени по просроченной ссуде 6509 руб. 59 коп.
 
            Также ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ООО «Авангард» был заключен кредитный договор № 115216\0994. Между банком и заемщиком были заключены дополнительные соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с данным кредитным договором кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 14900000 рублей. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ года, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 14,5 %. В соответствии с кредитным договором денежные средства были перечислены заемщику в полном объеме. Во исполнение обязательств по кредитному договору, между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № 115216/0994-9. Был заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 Также, между кредитором и ФИО2 были заключены дополнительные соглашения № 1, № и № к договору поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № 115216/0994-9. Кроме того, между кредитором и ФИО1 были заключены дополнительные соглашения № 1, № и № к договору поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № 115216/0994/2. В соответствии с кредитным договором заемщик обязан производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, начиная с января 2012 года. Однако заемщик не исполнил своего обязательства по своевременной уплате платежей. Истцом было указано, что на момент обращения в суд размер задолженности по кредитному договору составил 12804022 руб. 53 коп. При этом размер срочного основного долга составил 8888621 руб. 03 коп., размер просроченного основного долга составил 2400000 рублей, проценты по кредиту просроченные 1331175 руб. 59 коп., проценты по кредиту срочные 66339 руб. 98 коп., комиссия за обслуживание кредита просроченная 29572 руб. 68 коп., комиссия за обслуживание долга срочная 1701 руб. 03 коп., пени за просроченные проценты 62272 руб. 27 коп., пени за просроченную комиссию за обслуживание кредита 1194 руб. 75 коп., пени по просроченной ссуде 23145 руб. 20 коп.
 
               В период рассмотрения дела в суде, истцом были уточнены исковые требования. Он просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8437403 руб. 10 коп., в том числе      основной долг 7532000 руб. денежные средства за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 781595 руб. 84 коп., комиссию за обслуживание кредита (просроченная) 25278 руб. 62 коп., комиссию за обслуживание кредита срочную 2579 руб. 45 коп., пени по просроченной ссуде 47060 руб. 72 коп., пени за просроченные проценты 46470 руб. 84 коп., пени за просроченную комиссию за обслуживание кредита 1517 руб.63 коп., комиссию за изменение сроков возврата кредита по инициативе заемщика (срочную) до ДД.ММ.ГГГГ 900 руб.
 
            Также истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13449739 руб. 56 коп., в том числе основной долг 11288621 руб. 03 коп., денежные средства за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1759369 руб. 99 коп., комиссию за обслуживание кредита (просроченная) 40552 руб. 03 коп., комиссию за обслуживание кредита срочную 0 руб. 00 коп., пени по просроченной ссуде 237892 руб. 97 коп., пени за просроченные проценты 116643 руб. 47 коп., пени за просроченную комиссию за обслуживание кредита 2428 руб. 66 коп., комиссию за изменение сроков возврата кредита по инициативе заемщика (просроченную) 4200 руб., пени за просроченную комиссию за изменение сроков возврата кредита по инициативе заемщика 31 руб. 41 коп.
 
             Ответчики в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания извещены заказными письмами с уведомлением. Причина неявки неизвестна. С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
 
             Судом исследованы копии кредитных договоров, договоров поручительства, расчет задолженности, копи платежных ордеров, уведомление и требование о погашении долга.
 
             Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими          частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
             В соответствии со ст.309, 310, 819-821 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
             В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
             Из позиции сторон и материалов дела следует, что принятые обязательства заемщиком не исполняются. В соответствии со ст.811, 819 ч.2 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
             В соответствии со ст.1, 9, 420, 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами.
 
             Согласно ст.361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
 
             Ответчиками не выполнены условия Разделов 2-6 Кредитных договоров, устанавливающие срок и порядок оплаты денежных обязательств. Данные положения договора содержат существенные условия, неисполнение которых влечет для кредитора такой ущерб, при котором он в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать.
 
             Договором предусмотрен порядок погашения задолженности и размер денежных средств, подлежащих уплате. Данные условия договора сторонами были приняты добровольно. Заемщиком не оспаривались условия данных договоров по каким-либо основаниям.
 
             В договоре определены размер причитающихся к уплате денежных средств и сроки платежей. Суду не представлено достаточных доказательств несогласия сторон на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях. Стороны при заключении кредитного договора были свободны в заключении договора на приемлемых ими условиях. Заключение кредитного договора на иных условиях судом не установлено. Следовательно, условия договора соответствуют ст.309, 310, 421, 425 ГК РФ и подлежат исполнению
 
             В соответствии с частью 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе рассчитывать при заключении договора.
 
             С учетом того, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о взыскании долга по договору.
 
              Согласно расчета, представленного истцом, на момент обращения в суд размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил 8437403 руб. 10 коп.     Размер задолженности по кредитному договору № составил 13449739 руб. 56 коп.
 
             Судом установлен факт неисполнения ответчиками обязательств по погашению задолженности перед банком, и наличие задолженности в указанном размере.
 
              На основании ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
             В соответствии со ст.330, 332 ГК РФ, кредитный договор содержит положения об ответственности заемщика в виде неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательств.
 
             Условия о погашении неустойки соответствуют ст.330, 332 ГК РФ, ст.421 ГК РФ. Суд учитывает размер основного долга, факт просрочки платежей. Суд учитывает продолжительность периода просрочки, а также соразмерность пени размеру основного долга. Ввиду изложенного, основания для применения ст.333 ГК РФ отсутствуют.
 
             Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, следует руководствоваться ст.309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ. Суд считает установленным нарушение должником обязательств по кредитному договору, и наличие оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору.
 
             Однако, отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно п.1 ст.16 данного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
             В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
             Из утвержденного Банком России «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение банком ссудного счета. При этом, обязанность заемщика уплачивать банку единовременный платеж за выдачу либо организацию кредита как условие выдачи кредита нормами ГК РФ, другими федеральными законами или нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.
 
             Таким образом, условия кредитного договора об оплате комиссии за обслуживание кредита срочной и просроченной, пени за просроченную комиссию за обслуживание кредита, с учетом содержания «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ № 302-П, п.2.1 «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утв. Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 54-П., п.1 ст.166, 168 ГК РФ являются недействительными. При этом, доводы истца о том, что ответчик при заключении кредитного договора был согласен с условием о комиссии, в данном случае правового значения не имеют.             
 
             Суд приходит к выводу, что включение в кредитный договор условия о возложении на потребителя обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя и не соответствует требованиям закона, является ничтожным условием кредитного договора. С учетом изложенного, в удовлетворении данной части исковых требований следует отказать.
 
             Суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения условий кредитного договора, имеются достаточные основания для взыскания задолженности с названных ответчиков в указанном размере. В связи со снижением размера задолженности, в удовлетворении остальной части иска следует отказать.
 
             Также в соответствии со ст.88, 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной в доход государства госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
 
                                       Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
                                                                      решил:
 
             Взыскать солидарно с Беликова ФИО10 и Костенко ФИО11 в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 8437403     руб. 10 коп., в том числе денежные средства на погашение кредита (основного и просроченного долга) в размере 7532000 руб. 00 коп.; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом (срочные и просроченные) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 781595 руб. 84 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ - на день выполнения обязательств, рассчитанных по формуле - сумма основного долга умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 13 %, поделенное на 365 дней в году;      пени по просроченной ссуде 47060 руб. 72 коп., пени за просроченные проценты 46470 руб. 84 коп.
 
             Взыскать солидарно с Беликова ФИО12 и Костенко ФИО13 в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 13449739 руб. 56 коп., в том числе денежные средства на погашение кредита (основного и просроченного долга) в размере 11288621 руб. 03 коп.; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом (срочные и просроченные) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1759369 руб. 99 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ - на день выполнения обязательств, рассчитанных по формуле - сумма основного долга умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 19,5 %, поделенное на 365 дней в году;      пени по просроченной ссуде 237892 руб. 97 коп., пени за просроченные проценты 116643 руб. 47 коп., расходы по оплате госпошлины 60000 рублей.
 
             В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Беликову ФИО14, Костенко ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
 
             Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 1 месяца после изготовления в окончательной форме через Волжский районный суд <адрес>. Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании вправе обжаловать заочное решение, путем подачи заявления об отмене решения, в суд вынесший решение, в течение 7 дней после получения копии решения, без оплаты госпошлины.
 
    Судья: _________________ А.П.Набенюк