Решение от 17 марта 2014 года №2-246/2014

Дело № 2-246/2014
 
 
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
 
    г.Михайловск 17 марта 2014 года
 
    Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Евтухова Т.С.
 
    при секретаре Кузённом Н.Е.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Ставропольский» филиала № ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Гординцевой О.С., Гординцеву Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Ставропольский» филиала № ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ 24 (ЗАО)) обратился в Шпаковский районный суд Ставропольского края с иском к Гординцевой О.С., Гординцеву Н.Н. (далее по тексту - ответчики/заемщики) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины по тем основаниям, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Гординцевой О.С. Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил кредит в размере ... рублей сроком на ... месяца, с уплатой ... % годовых в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления кредита до даты предшествующей дате изменения процентной ставки.
 
    Согласно пункту 2.3 кредитного договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры, состоящей из 1 жилой комнаты, имеющей общую (проектную) площадь ... кв.м., расположенной на 6 этаже, в строящемся доме, находящемся по строительному адресу:<адрес>, в соответствии с условиями договора участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ №.
 
    В соответствии с п.2.6. раздела 2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: залог прав требования в силу закона; залог (ипотека) квартиры (по факту оформления ее в собственность заемщика); солидарное поручительство Гординцева Н.Н. на срок до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
 
    Кредит предоставлен заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевый счет №, открытый в банке на имя заемщика, что подтверждается выпиской по указанному выше счету.
 
    В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору с Гординцевым Н.Н. заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №.
 
    Согласно п. 2.1. раздела 2 договора поручительства поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед банком на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.
 
    Также в соответствии с абз. 2 п.2.1. раздела 2 договора поручительства поручитель обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита.
 
    С учетом положений договора долевого строительства и норм действующего законодательства Банк с момента регистрации права собственности заемщика на квартиру является залогодержателем данной квартиры. Соблюдая условия кредитного договора, а именно п. 3.1. и раздела 5.3. Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению заемщику кредита.
 
    В свою очередь согласно п.п. 5.1.1., 5.1.2. кредитного договора заемщик обязался возвратить банку кредит в полном объеме и уплатить сумму начисленных процентов, путем осуществления аннуитетных платежей в сумме и порядке, указанных в разделе 4 кредитного договора.
 
    Однако, в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, заемщик надлежащим образом не исполняет.
 
    В соответствии с п.6.2., п. 6.3. кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту и оплате процентов за пользование кредитом, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.
 
    Учитывая систематическое неисполнение заемщиком и поручителем своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов и прекращение исполнения обязательств с ДД.ММ.ГГГГ, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с разделом 5.4. кредитного договора Банк потребовал в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить предоставленный кредит в полном объеме обеспеченный ипотекой и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующие требования о досрочно истребовании задолженности ответчикам.
 
    При этом банк указанными письмами-уведомлениями предупредил ответчиков о намерении в случае непогашения задолженности по кредитному договору в установленный срок, воспользоваться своим правом, обратиться в суд с соответствующим заявлением, включая требование об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору. Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиками исполнены не были.
 
    Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет .. рублей ... копеек, в том числе: ... рубля .. копеек - задолженность по основному долгу, ... рубля .. копеек - задолженность по плановым процентам, ... рублей ... копеек - задолженность по пени за просрочку уплаты плановых процентов, .. рублей ... копеек - задолженность по пени просроченному долгу.
 
    Также п. 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    Статьей 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    Исходя из ч.5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна у Банка как залогодержателя имеются законные основания для обращения взыскания на квартиру, заложенную для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.
 
    Квартира оценена в размере ... рублей, что подтверждается отчетом № об определении рыночной стоимости квартиры, подготовленным независимым оценщиком ООО «Деловой партнер». Считают, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из оценки квартиры, указанной в Отчете об оценке №, а именно в размере ... рублей.
 
    Просят взыскать солидарно с Гординцевой О.С., Гординцева Н.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность в сумме ... рублей .. копеек, в том числе ... рубля .. копеек – задолженность по основному долгу, ... рубля ... копеек – задолженность по плановым процентам, .. рублей ... копейки – задолженность по пени за просрочку уплаты плановых процентов, ... рублей .. копеек – задолженность по пени просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Гординцевой О.С., расположенную по адресу:<адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации квартиры, принадлежащей на праве собственности Гординцевой О.С., расположенной по адресу:<адрес>, кадастровый (или условный) номер: № установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей с учетом особенностей, установленных ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Взыскать солидарно с Гординцевой О.С., Гординцева Н.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей .. копеек (л.д. 3-7).
 
    ДД.ММ.ГГГГ представителем истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) подано уточненное исковое заявление, согласно которому просят взыскать солидарно с Гординцевой О.С., Гординцева Н.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме ... рубля ... копейки, в том числе: .. рубль ... копеек – задолженность по основному долгу, ... рубль .. копеек – задолженность по плановым процентам. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Гординцевой О.С., расположенную по адресу:<адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации квартиры, принадлежащей на праве собственности Гординцевой О.С., расположенной по адресу:<адрес>, кадастровый (или условный) номер: № установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей с учетом особенностей, установленных ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Взыскать солидарно с Гординцевой О.С., Гординцева Н.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей .. копеек (л.д. 111-115).
 
    Представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 123). Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца Банка ВТБ 24 (ЗАО).
 
    Ответчики Гординцева О.С., Гординцев Н.Н., извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении слушанием дела или рассмотрении дела в их отсутствие не просили. Суд, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.
 
    В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредита банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) в лице заместителя управляющего Операционным офисом «Ставропольский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором) и Гординцевой О.С. (заемщиком) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере ... рублей сроком на ... месяца для целевого использования – на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному адресу:<адрес>, состоящей из 1 жилой комнаты, имеющей общую (проектную) площадь ... кв.м., находящейся на 6 этаже, позиция «Ж», в соответствии с условиями договора участия в долевом строительстве (л.д. 21-33).
 
    Кредит предоставлен заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевый счет №, открытый в банке на имя Гординцевой О.С., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-17).
 
    В судебном заседании установлен факт передачи денежных средств займодавцем во исполнение условий договора, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).
 
    Суд установил, что на полученные заемные средства в собственность Гординцевой О.С. была приобретена квартира по адресу:<адрес>, состоящая из 1 комнаты, площадью ... кв.м., расположенной на 6 этаже, позиция «Ж».
 
    Государственная регистрация права собственности ответчика произведена ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заёмных средств, в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке) на квартиру (далее по тексту - Предмет ипотеки) установлено ограничение (обременение) прав в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО), о чем произведена соответствующая запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д. 19-20).
 
    В соответствии с п.п. 5.1.1. и 5.1.2. кредитного договора заемщик обязывалась возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ...% путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
 
    Также в силу условий кредитного договора (п.п. 6.2., 6.3.) в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту и оплате процентов за пользование кредитом, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.
 
    Из предоставленного истцом расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафных санкций следует, что Гординцева О.С. погашение кредита производит несвоевременно и не в полном объеме и задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила .. рублей ... копеек, в том числе: ... рубля ... копеек - задолженность по основному долгу, ... рубля .. копеек - задолженность по плановым процентам, ... рублей ... копеек - задолженность по пени за просрочку уплаты плановых процентов, ... рублей ... копеек - задолженность по пени просроченному долгу (л.д. 10-15). Это также подтверждается требованиями о досрочном истребовании задолженности, направленными в адрес заемщика Гординцевой О.С. и поручителя Гординцева Н.Н. (л.д. 67-75), однако платежи заёмщиком и поручителем произведены не были.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
 
    В ходе рассмотрения дела истцом уточнены исковые требования, согласно расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафных санкций просят взыскать с Гординцевой О.С., Гординцева Н.Н. задолженность в сумме ... рубля ... копейки, в том числе: ... рубль ... копеек – задолженность по основному долгу, ... рубль ... копеек – задолженность по плановым процентам (л.д. 116-121).
 
    Кредитный договор, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором) и Гординцевой О.С. (заемщиком) был заключен под поручительством гражданина Гординцева Н.Н.
 
    Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    Из копии договора поручительства № года, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) в лице заместителя управляющего Операционным офисом «Ставропольский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) и Гординцевым Н.Н. (поручителем) следует, что Гординцев Н.Н. являются поручителем.
 
    Согласно условиям договора поручительства, поручитель также отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик (п. 2.1.), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (л.д. 40-46).
 
    При таких обстоятельствах, Гординцев Н.Н. также отвечает перед кредитором за выполнение условий кредитного договора, включая, в том числе и погашение основного долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Гординцевой О.С.
 
    Таким образом, общая сумма долга солидарных ответчиков, согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рубля ... копейки.
 
    При изложенных обстоятельствах, суд считает, что требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
 
    Истец также заявил требование об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую на праве собственности заемщику Гординцевой О.С., на строительство и приобретение которой был предоставлен кредит.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
 
    Согласно ст. 54.1 вышеуказанного Федерального закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
 
    Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.
 
    Судом установлено, что ответчики не отказываются от исполнения обязательств по кредитному договору, произвели уплату основного долга по кредиту в период рассмотрения дела в суде, в связи с чем, истцом представлен уточненный расчет (л.д. 116-121).
 
    Кроме того, начальная продажная цена квартиры в размере ... рублей, указанная в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61-66), значительно превышает сумму долга, которая на момент вынесения решения составляет ... рубля ... копейки.
 
    Таким образом, исковые требования истца в этой части удовлетворению не подлежат.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленного Банком, следует, что ответчики частично погасили сумму задолженности.
 
    Истец ставит вопрос о взыскании солидарно с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, а именно в размере ... рублей ... копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).
 
    Вместе с тем, суд считает необходимым в данном случае взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке государственную пошлину в размере ... рублей, исчисленную от суммы предъявленного иска в размере ... рублей ... копеек (ст. ст.333.19 НК РФ).
 
    Руководствуясь ст. ст. 194- 198, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
 
    Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Ставропольский» филиала № ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Гординцевой О.С., Гординцеву Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить частично.
 
    Взыскать солидарно с Гординцевой О.С., Гординцева Н.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность в сумме ... рубля ... копейки, в том числе: ... рубль ... копеек – задолженность по основному долгу, ... рубль ... копеек – задолженность по плановым процентам.
 
    Взыскать солидарно с Гординцевой О.С., Гординцева Н.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
 
    В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Ставропольский» филиала № ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Гординцевой О.С., Гординцеву Н.Н. об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности Гординцевой О.С., расположенную по адресу:<адрес> – отказать.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий: Евтухова Т.С.