Решение от 05 июня 2013 года №2-246/13

Дело № 2-246/13
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    5 июня 2013 года                               г. Троицк
 
    Судья Троицкого районного суда Челябинской области Черетских Е.В., при секретаре Максимович И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делопоиску ОАО «Альфа - Банк» к Баглову В.В. о взыскании денежных средств,
 
у с т а н о в и л:
 
    Истец ОАО «Альфа - Банк» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Багловым В.В. (далее по тексту - Заемщик) заключено соглашение о кредитовании, которому присвоен номер №. Сумма кредита составила 38500 рублей.
 
    Ответчик взял обязательства осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 4780 рублей, в соответствии с графиком погашения. Однако, по состоянию на 18.04.2013 г. задолженность составила 63266,85 рублей, в том числе 38500 рублей задолженность по основному долгу; 2660,96 рублей задолженность по уплате процентов; 17600,69 рублей неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 4505,20 рублей комиссия за обслуживание счета. Данную сумму просит взыскать.Также просит взыскать уплаченную государственную пошлину в сумме 2098,01 рублей.
 
    В судебном заседании представитель ОАО «Альфа - Банк» в судебном заседании не участвовал, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.
 
    Ответчик Баглов В.В. в судебное заседание явился, иск признал в полном объеме. Пояснил, что кредит брал, платежей не вносил из-за материального положения. С расчетом ознакомлен, расчет признает, с суммой долга, в том числе начисленными процентами, неустойкой, комиссией согласен.
 
    Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, путем подписания соглашения о кредитовании на получение потребительского кредита, на условиях и правилах кредитования банка. Соглашение заключено в офертно - акцептной форме.
 
    Ответчиком подписана анкета заемщика, где он просил выдать ему кредит на потребительские нужды, данное заявление является офертой- предложением к заключению договора, так же ответчик подписал консолидированную форму договора. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Таким образом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил Баглову В.В. кредит в сумме 38500 рублей на срок по 24.10.2013 г. с уплатой размера процентной ставки 22,99% в год, что установлено п.3 анкеты заемщика, общими условиями представления потребительского кредита, принятыми в ОАО Альфа-банк (л.д. 12,15-16).
 
    Согласно заявления заемщика, он подтверждает согласие на получение кредита на условиях утвержденных приказом председателя правления банка, действующего в редакции на момент подписания анкеты. При этом условия предоставления кредита установлены в условиях утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, которые приложены истцом при подаче иска, суд принимает указанные условия при установлении условий кредитования именно Баглова В.В.
 
    Договор займа соответствует ст. ст. 807, 808 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами.
 
    В соответствии с п. 3 заявления, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно до 24 числа каждого месяца, начиная с 24 ноября 2012 г., величина ежемесячного взноса составляет 4780 рублей, с уплатой размера процентной ставки 22,99 % в год.
 
    Судом установлено, что Багловым В.В. в нарушение условий кредитного договора допущена просроченная задолженность. Согласно выписки из лицевого счета ответчик не произвел ни одного платежа в погашение долга. Данные обстоятельства признаны в суде ответчиком и подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 9-10).
 
    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.
 
    Таким образом, в связи с установленной просрочкой погашения займа суд считает, что возникли основания взыскания с ответчика суммы займа досрочно.
 
    При этом сумма займа может быть определена с процентами начисленными по пользованию кредитом и пеней, как мерой ответственности за нарушение сроков возврата. Размер процентов рассчитывается 38500 рублей * 22,99 % в год (0,063 % в день)* 176 дней ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчета истца) = 4268,88 рублей. Суд руководствуясь ст. 196 ГПК РФ принимает решение согласно заявленных требований, проценты подлежат взысканию в размере 2660,96 рублей.
 
    В соответствии с п. 5.1 общих условий кредитования банка, заемщик обязуется уплачивать Банку пеню- неустойку за каждый просроченный платеж в размере 1% в день от просроченного платежа. Оснований для применения при расчете неустойки процента 22.99 % годовых ( л.д.7) судом не установлено, так как правила кредитования устанавливают процент неустойки 1% в день для соглашений о кредитовании заключенных до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Следовательно неустойка рассчитывается по просрочке выплаты основного долга и процентов в следующем размере:
 
    4780 рублей ( платеж по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ ) *1% * 145 дней ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчетную дату иска) = 6931 рублей
 
    4780 рублей ( платеж по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ ) *1% * 115 дней ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчетную дату иска) = 5497 рублей
 
    4780 рублей ( платеж по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ ) *1% * 84 дней ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчетную дату иска) = 4015,20 рублей
 
    4780 рублей ( платеж по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ ) *1% * 53 дней ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчетную дату иска) = 2533,40 рублей
 
    4780 рублей ( платеж по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ ) *1% * 24 дней ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчетную дату иска) =1147,20 рублей
 
    Итого: 20123,80 рублей, суд руководствуясь ст. 196 ГПК РФ принимает решение согласно заявленных требований, проценты подлежат взысканию в размере 17600,69 рублей.
 
    Кроме того, кредитное соглашение и условия о кредитовании предусматривали уплату заемщиком платежей по комиссии за обслуживание счета в размере 2,990 % от суммы кредита, т.е. 1151,15 рублей ежемесячно. Аналогичное положение установлено п. 3.3 условий кредитования, где комиссия именуется, как комиссия за ведение « текущего счета»
 
    Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ « О введение в действие части второй ГК РФ» следует, что в случаях, когда одна из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары( работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а так же правами, предоставленными потребителю Законом РФ « О защите прав потребителя» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ( в редакции ФЗ от 23.07.2008 года № 160-ФЗ) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Представление ( размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляются в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка ( п.3.1.2 Положения банка России от 31.08.1998 № 54-П « О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»
 
    Из п.2 ст. 5 ФЗ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией о осуществляется банком от своего имени и за свой счет. Отсуда следует что установление дополнительных платежей по кредитному договору не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
 
    Ссудный, или как его именует истец, текущий счет заемщика не является банковским счетом, он используется для отражения баланса банка при образовании и погашении кредитной задолженности, операций по предоставлению кредита и погашения. следовательно действия банка по его ведению нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    В силу пункта 2 ст. 16 закона РФ « О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров ( работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров ( работ, услуг).
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что комиссия за обслуживание счета является незаконным возложением на заемщика- потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а так же ущемляет права потребителя. Сумма 4505,20 рублей не подлежит взысканию.
 
    На основании всего вышеизложенного подлежит взысканию задолженность по кредиту на расчетную дату заявленную истцом 08.04.2013 года:
 
    основной долг - 38500 рубля,
 
    проценты за пользование кредитом 2660 рубля 96 копеек,
 
    неустойку за просрочку внесения платежей - 17600 рублей 69 копеек
 
    В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика Баглова В.В. надлежит взыскать государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска в суд пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
 
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
 
решил:
 
    Взыскать с Баглова В.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ на расчетную дату 18.04.2013 года в сумме 58761 рублей 65 копеек, в том числе 38500 рублей сумму основного долга, проценты за пользование кредитом 2660 рубля 96 копеек, неустойку за просрочку внесения платежей - 17600 рублей 69 копеек, а так же возврат госпошлины 1962 рубля 85 копеек, а всего 60724 (шестьдесят тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 50 копеек.
 
    В удовлетворении исковых требований ОАО АЛЬФА-БАНК к Баглову В.В. о взыскании комиссии за обслуживание счета 4505 рублей 20 копеек, отказать
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд через Троицкий районный суд.
 
 
    Судья: Е.В. Черетских