Решение от 06 августа 2014 года №2-2461/2014

    Дело № 2-2461/2014                                 .    
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    06 августа 2014 года
 
    Копейский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего            Гончаровой М.И.,
 
    при секретаре             Гусевой Н.Е.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Открытие» к Мельницыной С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО Банк «Открытие» обратился в суд с иском к Мельницыной С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    В обоснование требований указано, что ДАТА между Открытым акционерным обществом Банк «Открытие» (далее-Кредитор) и Мельницыной С.М. (далее - Заемщик) заключен кредитный договор НОМЕР, включающий в себя в качестве составных частей: заявление НОМЕР от ДАТА на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета; Условия предоставления физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства. В соответствии с п.2.6. Условий, договор заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным договором в соответствии со ст.421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия договора банковского счета. В соответствии со ст.428 ГК РФ, Кредитный договор является договором присоединения. Согласно ст.ст. 432,438 ГК РФ Кредитный договор заключается путем акцепта Банком изложенного в Заявлении предложения (оферты) Заемщика о заключении кредитного договора. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения, указанной в разделе «Отметки Банка» Заявления, в данном случае с ДАТА. Согласно условий Договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере ** рублей на срок 60 месяцев, с взиманием за пользование кредитом процентной ставки в размере ** % годовых (раздел 2 Заявления). Целевое назначение кредита: приобретение транспортного средства: марка ИНЫЕ ДАННЫЕ, год выпуска ДАТА, идентификационный номер (НОМЕР, цвет белый. В соответствии с Заявлением Банк открыл Заемщику текущий счет, на который Банком была зачислена сумма кредита согласно банковского ордера на предоставление кредита, для дальнейшего перечисления денежных средств в счет оплаты транспортного средства. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами. Размер ежемесячного платежа составляет ** рублей, подлежит уплате не позднее ** рабочих дней до даты платежа, указанной в графике платежей (согласно п.2 Заявления, графика платежей к Заявлению, п.5.1 Условий) В разделе 2 установлена неустойка: за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору по уплате ежемесячного платежа в размере **% от суммы просроченного ежемесячного платежа за каждый день просрочки обязательств по кредитному договору. Заемщик осуществляет погашение кредита с нарушением Графика платежей по Кредитному договору. Последний платеж был осуществлен ДАТА, до этого платежи вносились с нарушением графика. В связи с систематическим нарушением Заемщиком сроков погашения задолженности ДАТА в адрес должника направлено требование о досрочном погашении кредита с предложением погасить задолженность и о намерении банка расторгнуть кредитный договор. Требование не было исполнено. В настоящее время задолженность по Договору Заемщиком не погашена и по состоянию на ДАТА составляет ** рублей ** копеек, из которых: просроченный основной долг – ** рублей ** копеек, просроченные проценты – ** рублей ** копейки, пени за просроченный основной долг – ** рублей ** копеек, пени за просроченные проценты – ** рубль ** копейки, которую просят взыскать с Мельницыной С.М., расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, а также взыскать с Мельницыной С.М. расходы по оплате услуг по оценке в размере ** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ** рублей ** копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство: автомобиль МАРКА, год выпуска ДАТА, идентификационный номер НОМЕР, цвет **, установить начальную цену ** рублей.
 
    Представитель истца ОАО Банк «Открытие» о дне слушания дела извещен, в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело без участия представителя. (л.д.НОМЕР)
 
    Ответчику Мельницыной С.М. направлялась корреспонденция по месту регистрации по адресу: АДРЕС по месту жительства по адресу: АДРЕС. Судебные повестки не получены, что подтверждается конвертами с отметкой организации почтовой связи «истек срок хранения».
 
    Корреспонденция, возвращенная органом почтовой связи с отметкой «истек срок хранения», на основании п.п. 33—35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 года № 221, а также «Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», введенным в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 года № 343, свидетельствует о надлежащем извещении ответчика и может быть оценена в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного акта. Доказательств того, что почтовое извещение органом почтовой связи ответчику не направлялось, не представлено.
 
    В соответствии со ст. 50 ГПК РФ представлять интересы ответчика назначен адвокат Кияткин Г.В.
 
    Представитель ответчика Кияткин Г.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что фактически место жительство ответчика не установлено, могли иметь место форс-мажорные обстоятельства. Просил в иске отказать.
 
    В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
 
    Заслушав представителя ответчика – адвоката Кияткина Г.В., исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
 
        Согласно ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их исполнения и другие существенные условия договора.
 
    В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
 
    Судом установлено, что между Открытым акционерным обществом Банк «Открытие» (далее - Банк) и Мельницыной С.М. (далее - Заемщик) ДАТА заключен кредитный договор НОМЕР, что подтверждается заявлением на предоставление Кредита на приобретение транспортного средства и открытии текущего счета, распоряжением о выплате денежных средств в сумме ** рублей.(л.д.НОМЕР)
 
    В соответствии с п.2 Заявления кредит предоставлен в размере ** рублей на срок ** месяцев, с взиманием за пользование кредитом процентной ставки в размере ** % годовых. (л.д.НОМЕР)
 
    При подписании заявления, согласно п.5, Мельницына С.М. получила экземпляр указанного заявления и Условия предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.НОМЕР).
 
    Согласно графика платежей к заявлению на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытии текущего счета НОМЕР от ДАТА ежемесячная сумма платежа составляет ** рублей (л.д.НОМЕР).
 
    Пунктом 11.19 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случаях, предусмотренных кредитным договором.
 
    В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п. 4.1 условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается тарифами по кредиту и указывается в заявлении.
 
    Согласно п. 4.2 вышеуказанных условий начисление процентов за пользование кредитом производится по формуле простых процентов на остаток основного долга, за исключением просроченного основного долга, на начало дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно.
 
    На основании п. 5.1 условий погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.
 
    В соответствии с п. 11.4 условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, банк вправе требовать от заемщика уплаты неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору (в соответствии с Тарифами по кредиту) путем списания суммы указанных неустоек в безакцептном порядке со счета в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Пунктом 2 Заявления на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытии текущего счета предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
    Поскольку ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, график погашения основного долга и уплаты процентов ответчиком нарушен, истец в соответствии с условиями договора произвел начисление штрафных санкций.
 
    Из представленного истцом лицевого счета заемщика за период с ДАТА по ДАТА, расчета долга и процентов по договору, судом установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Согласно расчета задолженности следует, что по состоянию на ДАТА, задолженность Мельницыной С.М. составляет ** рублей ** копеек, из которых: просроченный основной долг – ** рублей ** копеек, просроченные проценты – ** рублей ** копейки, пени за просроченный основной долг – ** рублей ** копеек, пени за просроченные проценты – ** рубль ** копейки (л.д. НОМЕР).
 
    Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.
 
    Доказательств неуважительности причин неисполнения обязательства, отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательств наличия иной суммы задолженности ответчиком Мельницыной С.М. в силу ст.56 ГПК РФ суду не представлено.
 
    Учитывая, что Мельницына С.М. платежи не производила ДАТА и по настоящее время, суд считает, необходимым взыскать с Мельницыной С.М. задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в пользу ОАО Банк «Открытие» в сумме ** рублей ** копеек, из которых: просроченный основной долг – ** рублей ** копеек, просроченные проценты – ** рублей ** копейки, пени за просроченный основной долг – ** рублей ** копеек, пени за просроченные проценты – ** рубль ** копейки.
 
    ДАТА банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, и расторжении договора, однако в добровольном порядке требования Мельницыной С.М. не исполнены.
 
    Поскольку со стороны ответчика имеют место нарушения графика погашения кредита, а претензия истца оставлена без удовлетворения, то требования Банка о расторжении кредитного договора досрочно, являются обоснованными, поэтому считает, что следует расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Мельницыной С.М..
 
    В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает. В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
 
    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    ДАТА в соответствии с п.1 раздела 6 Заявления на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытии текущего счета и раздела 7 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства между Банком и Мельницыной С.М. заключено соглашение о залоге транспортного средства МАРКА, год выпуска ДАТА, идентификационный номер НОМЕР, цвет ** (л.д.НОМЕР).
 
    В соответствии с п. 7.9 условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право удовлетворить свои требования из стоимости транспортного средства в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
 
    Учитывая, что ответчиком систематически нарушались сроки исполнения обязательств по кредитному договору, несмотря на требование банка о погашении задолженности, мер к исполнению своих обязательств по договору Мельницына С.М. не предпринимает, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство: МАРКА, год выпуска ДАТА, идентификационный номер (НОМЕР, цвет **, принадлежащий ответчику Мельницыной С.М.
 
    В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
 
    Согласно п. 1 ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года №2872-I «О залоге», реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом (п.11 ст. 28.2. Закона РФ «О залоге»).
 
    В материалах дела имеется отчет оценке НОМЕР от ДАТА, выполненный ООО АПК «НАЗВАНИЕ» рыночная стоимость автомобиля МАРКА, год выпуска ДАТА, идентификационный номер (НОМЕР, цвет **, по состоянию на ДАТА составляет ** рублей.
 
    В соответствии со ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной **% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Соответственно стоимость автомобиля МАРКА, год выпуска ДАТА, идентификационный номер (НОМЕР, цвет ** составляет ** руб.
 
    С учетом изложенного, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги автомобиля МАРКА, год выпуска ДАТА, идентификационный номер (НОМЕР, цвет **, принадлежащий Мельницыной С.М. ** рублей.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Согласно ст.ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы; суммы, подлежащие выплате экспертам.
 
    В соответствии со ст. 94 ГПК РФ стоимость услуг по проведению оценки относится к издержкам, связанным с рассмотрением дела. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате оценки в размере ** рублей (л.д.НОМЕР).
 
    В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от ДАТА об оплате государственной пошлины в размере ** рублей ** копеек, которые необходимо взыскать с ответчика Мельницыной С.М. (л.д.НОМЕР)
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
                     Р Е Ш И Л :
 
    Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Мельницыной С.М..
 
    Взыскать с Мельницыной С.М. в пользу ОАО Банк «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере ** рублей ** копеек, из которых: просроченный основной долг – ** рублей ** копеек, просроченные проценты – ** рублей ** копейки, пени за просроченный основной долг – ** рублей ** копеек, пени за просроченные проценты – ** рубль ** копейки, а также расходы оплате оценки в размере ** рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме ** рублей ** копейки, всего ** рубль ** копейки.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль МАРКА, год выпуска ДАТА, идентификационный номер (НОМЕР, цвет **, с первоначальной продажной ценой ** рублей, принадлежащего Мельницыной С.М..
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий:      . М.И. Гончарова
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .