Решение от 15 апреля 2014 года №2-245/2014г.

Дата принятия: 15 апреля 2014г.
Номер документа: 2-245/2014г.
Раздел на сайте: Суды общей юрисдикции
Тип документа: Решения

    Дело № 2-245/2014 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    г. Далматово Курганской области **.**.****
 
    Далматовский районный суд Курганской области в составе:
 
    председательствующего судьи Соколовой Е.В.,
 
    при секретаре Ворваниной О.Б.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Кульпину Сергею Алексеевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    ОАО «ВУЗ-банк» обратилось в Далматовский районный суд с иском к ответчику Кульпину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ***** 55 коп., расторжении кредитного договора №* от **.**.**** г., заключенного между Кульпиным С.А. и ОАО «ВУЗ-банк», взысканию государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере ***** 04 коп.
 
    В обоснование иска истец указал, что **.**.**** Кульпин С.А. заключил с ОАО «ВУЗ-банк» указанный кредитный договор и получил кредит в размере ***** сроком на 36 мес., на неотложные нужды, с ежемесячными аннуитетными платежами в размере ***** Согласно п. 3.1.1 кредитного договора ответчик обязан в срок до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с **.**.****, осуществлять платежи в счет погашения основного долга по кредиту, а также за пользование кредитом 0,12 % в день (согласно п. 1.3 и графика, приложение №* к кредитному договору). Банк свои условия по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением на предоставление кредита от **.**.**** и мемориальным ордером №* от **.**.**** о зачислении денежных средств на счет ответчика до востребования.
 
    Начиная с **.**.**** ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения платы за кредит.
 
    **.**.**** ответчиком подано заявление на реструктуризацию договора в связи с тяжелым материальным положением на уменьшение аннуитетного платежа. Решением №* от **.**.**** заявление ответчика удовлетворено. Дополнительным соглашением кредитному договору №* от**.**.**** внесены изменения в п. 1.2 «… сроком на 102(сто два) месяца …», с перестройкой графика платежей «Приложение №1» с ежемесячными аннуитетными платежи в размере *****
 
    Основания для расторжения согласно п. 5.3.1 кредитного договора, т.е. просрочка, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней наступили **.**.**** На основании п. 4.3 договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.4) ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Согласно п. 5.4 кредитного договора ответчику было направлено по известному банку на момент получения кредита уведомление №* от **.**.**** о досрочном погашении кредита с установлением даты его погашения, в котором ответчику банком предложено расторгнуть кредитный договор, однако ответа на предложение банка не поступило. За период с **.**.**** и по **.**.**** задолженность ответчика перед банком составляет ***** 55 коп, в том числе: - сумма основного долга по кредиту - ***** 12 коп., (просроченная с **.**.**** по **.**.**** – *****, досрочно с **.**.****. по **.**.**** – ***** (столбец №* таблицы расчета и приложения №* к кредитному договору, согласно п. 1.3 кредитного договора со ставкой 0,12%); - плата за пользование кредитом - ***** 39 коп. (с **.**.**** по **.**.**** - ***** (п.1 расчета задолженности и столбец №* таблицы расчета, согласно п. 1.3 кредитного договора со ставкой 0,12%) % за пользование просроченными суммами с **.**.**** по **.**.**** – 15,34 (п. 2 расчета задолженности и столбец 4 таблицы расчета, согласно п. 1.3 кредитного договора со ставкой 0,12%); - пени по просроченному основному долгу с **.**.**** по **.**.**** - ***** 91 коп., (п. 3 расчета задолженности и таблица расчета, согласно п. 4.3 кредитного договора со ставкой 0,5%); пени по просроченной плате за пользование кредитом с **.**.**** по **.**.**** - ***** 13 коп. (п. 4 расчета задолженности и таблица расчета, согласно п. 4.3 кредитного договора со ставкой 0,5%).
 
    В соответствии с кредитным договором, п. 5.3, п. п. 5.3.1 и п. 6.2.2 банк вправе потребовать досрочного возврата кредита с рассмотрением спора судом общей юрисдикции по месту жительства заемщика.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «ВУЗ-Банк» Коротовских И.А. не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что на исковых требованиях настаивает в полном объеме.
 
    Ответчик Кульпин С.А. в судебное заседание не явился, предварительно был извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд находит причины его неявки неуважительными, а материалы дела достаточными для рассмотрения дела в его отсутствие.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд находит, что истцом заявлены законные и обоснованные требования о расторжении кредитного договора и взыскании суммы образовавшейся по нему задолженности.
 
    К выводам об обоснованности исковых требований суд пришел на основании нижеследующего.
 
    Согласно свидетельства серии 66 № 004186681 о внесении записи ЕГРЮЛ, копии Устава, ОАО «ВУЗ-банк» является юридическим лицом. Представленная суду копия лицензии подтверждает, что ОАО «ВУЗ-Банку» предоставлено право на осуществление банковских операций, в том числе размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет. Устав ОАО «ВУЗ-Банк» также подтверждает, что истец является кредитной организацией (п. 1.1), входит в банковскую систему Российской Федерации (п. 1,7), может осуществлять банковские операции, в том числе размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет (п. 3.1).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
 
    Указанные требования закона при заключении истцом и ответчиком кредитного договора были соблюдены, кредитный договор представлен суду в письменной форме, факт получения суммы кредита ответчиком Кульпиным С.А. подтвержден распоряжением на предоставление (размещение) денежных средств от **.**.**** года, справкой о качестве обслуживания задолженности по кредитному договор от **.**.**** г., выпиской по счету Кульпина С.А. и мемориальным ордером №* от **.**.**** о перечислении ответчику суммы кредита – *****.
 
    Из представленной суду копии кредитного договора №* от **.**.**** усматривается, что Кульпину С.А. был выдан кредит ОАО «ВУЗ-банк» на неотложные нужды в сумме ***** 00 коп. на срок 36 месяцев под 0,12 % в день.
 
    Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается действительным, заключенным и исполненным в части обязательства банка по п. 1.1, 2.1 и 2.2 кредитного договора в части выдачи кредита.
 
    П. 3.1.1 кредитного договора установлено, что заемщик обязуется до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2011 года, обеспечить наличие на счете или внести в кассу банка денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    Согласно п. 4.3 договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.4) заемщик обязан уплачивать банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Указанную пеню банк вправе списать в безакцептном порядке со счета заемщика либо с любого другого счета заемщика в банке. Настоящее условие является распоряжением заемщика и не требует оформления дополнительного соглашения.
 
    Пунктами 5.3 и 5.3.1 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных данным договором, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1), на срок более 10 календарных дней.
 
    Согласно п.5.4 кредитного договора, при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).
 
    В соответствии с графиком платежей (приложение №* кредитному договору №* от **.**.**** года) ответчик был обязан в счет погашения кредита вносить по ***** 00 коп. ежемесячно, начиная с **.**.**** по **.**.**** г., по ***** **.**.**** г., **.**.**** г., и последний платеж **.**.**** внести в сумме ***** 89 коп.; в ежемесячную сумму платежа входит погашение процентов и основного долга.
 
    Из копии распоряжения на предоставление (размещение) денежных средств от **.**.**** установлено, что клиенту-заемщику Кульпину С.А. были предоставлены денежные средства в сумме *****, так же предоставление кредита в указанной сумме Кульпину С.А. подтверждается мемориальным ордером №* от **.**.**** года.
 
    **.**.**** ответчик обратился в ОАО «ВУЗ-банк» с заявлением об уменьшении платежа по кредитному договору №* от **.**.****. в связи с тяжелым материальным положением.
 
    Решением №* от **.**.**** заявление ответчика удовлетворено. Дополнительным соглашением кредитному договору №* от**.**.**** внесены изменения в кредитный договор №* от **.**.**** г.: п. 1.2 изложен в следующей редакции «Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 102(сто два) месяца с даты фактической выдачи кредита».
 
    В соответствии с графиком платежей (приложение №* кредитному договору №* от **.**.**** года) ответчик был обязан в счет погашения кредита вносить по ***** ежемесячно, начиная с **.**.**** по **.**.**** г., и последний платеж **.**.**** внести в сумме ***** 46 коп.; в ежемесячную сумму платежа входит погашение процентов и основного долга.
 
    Вместе с кредитным договором истцом представлена копия паспорта ответчика.
 
    Из обратного почтового уведомления следует, что Кульпин С.А. **.**.**** получил уведомление банка о досрочном расторжении кредитного договора в срок не позднее **.**.**** и необходимости погашения задолженности перед банком, по состоянию на дату расторжения договора, сумма задолженности определена в ***** 55 коп.
 
    В судебном заседании установлено, что ответа на указанную претензию банка Кульпиным С.А. дано не было, исполнения и расторжения договора не последовало.
 
    Таким образом, факт ненадлежащего исполнения заемщиком Кульпиным С.А. своих обязательств по кредитному договору подтверждается представленным истцом расчетом суммы задолженности по кредитному договору, который судом проверен, ответчиком не оспаривается, иного расчета ответчиком суду не представлено, а также выписками из лицевых счетов заемщика, справкой о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору, подтверждающие доводы представителя истца о ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора в части внесения ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов с просрочкой платежей. Представленный истцом расчет задолженности принимается судом для взыскания.
 
    Из представленных указанных лицевых счетов и справкой о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору, следует, что после **.**.**** ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения платы за кредит. Распределение поступивших от ответчика денежных средств по видам платежей отражено в представленных банком письменных документах по кредитному договору, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, и ответчиком не оспаривается.
 
    Ст. 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Статья 314 ГК РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    Исполнение обязательств в данном случае, согласной условий договора предполагало внесение ежемесячных (периодических) платежей. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Статья 333 ГК РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Размер начисленной банком неустойки по просроченным платежам ответчиком не оспаривается, суд приходит к выводу, что исходя из сроков и размера нарушенных заемщиком обязательств, оснований для снижения размера неустойки (пени) не имеется.
 
    Истцом предъявлен также иск о расторжении рассматриваемого договора на основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    При исследованных судом доказательствах следует считать, что ответчик Кульпин С.А. существенно нарушил условия кредитного договора, поскольку ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения платы за кредит после **.**.**** года, истец (банк) при таких обстоятельствах в значительной степени лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении рассматриваемого кредитного договора, то есть не получает возврата суммы кредита, процентов и пени.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что рассматриваемый кредитный договор № №* от **.**.**** подлежит расторжению по требованию кредитора.
 
    Согласно ч. 2 и ч. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда, за исключением обязательств по возврату долга, поэтому расторжение договора происходит с момента вступления в законную силу решения суда, а не на дату произведенного расчета, как указано истцом.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые составляют по настоящему делу 2 070 руб. 04 коп. - госпошлина оплаченная истцом при предъявлении иска.
 
    Руководствуясь ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Кульпину Сергею Алексеевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить:
 
    Взыскать с Кульпина Сергея Алексеевича в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** в сумме ***** 55 коп., в том числе: сумма основного долга по кредиту – ***** 12 коп, плата за пользование кредитом – ***** 39 коп., пени по просроченному основному долгу – ***** 91 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом - ***** 13 коп.
 
    Взыскать с Кульпина Сергея Алексеевича в пользу ОАО «ВУЗ-Банк» в счет возврата судебных издержек – государственной пошлины, уплаченной истцом при предъявлении иска 2 070 руб. 04 коп.
 
    Расторгнуть кредитный договор № 776-13563879-810/11ф от **.**.****, заключенный между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк» и Кульпиным Сергеем Алексеевичем.
 
    Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 1 месяца со дня его вынесения путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд.
 
    Судья Е.В. Соколова
 

Полезная информация

Судебная система Российской Федерации

Как осуществляется правосудие в РФ? Небольшой гид по устройству судебной власти в нашей стране.

Читать
Запрашиваем решение суда: последовательность действий

Суд вынес вердикт, и вам необходимо получить его твердую копию на руки. Как это сделать? Разбираемся в вопросе.

Читать
Как обжаловать решение суда? Практические рекомендации

Решение суда можно оспорить в вышестоящей инстанции. Выясняем, как это сделать правильно.

Читать