Дата принятия: 29 мая 2014г.
Номер документа: 2-244/2014
Дело № 2-244/2014
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 мая 2014г. г.Усть-Катав
Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Зайцева В.Ю.,
при секретаре Волковой Т.А.,
с участием ответчика Орлова И.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Златоустовский» к Орлову Игорю Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Златоустовский» обратился в суд с иском к Орлову И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты>, из них остаток основного долга по кредиту <данные изъяты>, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту <данные изъяты>, плановые проценты <данные изъяты>, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, пени за просроченные выплаты по основному долгу <данные изъяты>, пени за просроченные выплаты процентов <данные изъяты>, на ДД.ММ.ГГГГг. и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. заключенного между Банком и Орловым И.Е., а также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
В обосновании исковых требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между сторонами был заключен кредитный договор № №, Орлову И.Е. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> с процентной ставкой 15,90% годовых сроком на 60 месяцев, сумма кредита была зачислена на счёт заёмщика. Орлов И.Е. обязался погашать долг, проценты ежемесячными платежами, согласно графика. Получив кредит, ответчик не выполняет надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств (л.д.3-4).
Истец ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещён, представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» ФИО5 (л.д.79) ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя, на исковых требованиях настаивает (л.д.78).
Ответчик Орлов И.Е. с иском не согласен, пояснил, что кредит ему выдали по ДД.ММ.ГГГГг., в связи с материальными затруднениями, увольнением с работы у него образовалась задолженность по кредиту, просит признать взыскание единовременной комиссии незаконным.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежат частичному удовлетворению на основании следующего.
ЗАО «Райффайзенбанк» внесено в ЕГРЮЛ, имеет генеральную лицензию (л.д.59-63).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно частям 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и Орловым И.Е. был заключен кредитный договор № на персональный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 15,90% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (л.д. 33-34, 35-36).
Орлов И.Е. обязался погашать кредит ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты>, а последний платёж внести в сумме <данные изъяты> в соответствии с графиком платежей (л.д.37-38).
Согласно заявлению Орлова И.Е. и Общих условий заёмщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> (л.д.35-36, 41-51).
На основании части 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Таким образом, оферта Орловым И.Е. была акцептована ЗАО «Райффайзенбанк» путем открытия ДД.ММ.ГГГГг. ответчику счета и зачисления суммы в размере <данные изъяты> рублей.
Банк принятые по договору обязательства исполнил, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на счет, что не отрицается ответчиком и подтверждается выпиской по счёту от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.12).
В соответствии с п.п. 8.3.1., 8.8.2. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» предусмотрено, что клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ. При нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и клиентом не уплачиваются (л.д. 49).
Согласно Тарифу по потребительскому кредитованию («Кредиты наличными», комиссия за выдачу кредита <данные изъяты> рублей, ежемесячный страховой платёж 0,19% от первоначальной суммы кредита, неустойка за просрочку ежемесячного платежа 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности (л.д.40).
Из заявления на кредит от ДД.ММ.ГГГГг. следует, что до ответчика Банном доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в Договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий Договора (в том числе о платежах, указанных в Тарифах, Общих условиях), а так же иная необходимая для заключения Договора с Банком информация в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.12.1990 № 3595-2 «О банках и банковской деятельности». Орлов И.Е. ознакомлен и при заключении Договора обязался соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила, подтверждает получение на руки Общих условий, Тарифов и Заявления, о чем имеется подпись в заявлении (л.д. 35).
Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору, в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов не выполняет надлежащим образом, по уплате кредита имеется задолженность, что подтверждено выпиской по лицевому счету и расчетом истца (л.д. 12-27).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> рубля, из них основной долг по кредиту <данные изъяты>, задолженность по уплате просроченного основного долга <данные изъяты>, плановые проценты <данные изъяты>, задолженность по уплате просроченных процентов <данные изъяты>, пени за просроченные выплаты по основному долгу <данные изъяты>, пени за просроченные выплаты процентов <данные изъяты>, на ДД.ММ.ГГГГг.
До настоящего времени образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена и подлежит взысканию.
Условие кредитного договора устанавливают единовременный платеж единовременную комиссию в размере <данные изъяты> рублей (л.д.12, 36) за открытие и ведение счета является ничтожным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства, п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», потому суд по своей инициативе применяет последствия недействительности договора в этой части (ст.ст.166, 168 ГК РФ), срок исковой давности не пропущен.
С учетом изложенного, сумму <данные изъяты> рублей за открытие ссудного счета, суд засчитывает во исполнение кредитных обязательств должника, и соответственно, предъявленная к взысканию сумма <данные изъяты> рубля уменьшается на сумму комиссии <данные изъяты> рублей 00 копеек.
Согласно представленного истцом расчета и выписки по счету, ответчик воспользовался денежными средствами, однако свои обязательства по своевременному погашению задолженности не исполнил.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно расчёта, пени за просроченные выплаты по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. - <данные изъяты>, пени за просроченные выплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. - <данные изъяты> (л.д.8-10).
С учетом периода просрочки, размера основного долга, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, ввиду ее соразмерности.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору в соответствии со ст. 450, 811 ГК РФ условиями кредитного договора является основанием для расторжения кредитного договора и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
Установив, что заёмщиком нарушаются сроки возврата суммы долга и процентов, истец выставил ответчику требование о досрочном возврате заемных средств (л.д.18). Данное требование ответчиком выполнено не было.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Исковые требования в части расторжения кредитного договора в соответствии с пунктом 2 ст.450 ГК РФ также подлежат удовлетворению, поскольку заёмщик существенно нарушил условия договора, истец заявил требования о досрочном взыскании всей суммы кредита в силу п.2 ст.811 ГК РФ.
С учётом, вышеизложенного с ответчика Орлова И.Е. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию сумма <данные изъяты>, из них остаток основного долга по кредиту <данные изъяты>), задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту <данные изъяты>, плановые проценты <данные изъяты>, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, пени за просроченные выплаты по основному долгу <данные изъяты>, пени за просроченные выплаты процентов <данные изъяты>, на ДД.ММ.ГГГГг.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> (л.д.2), в связи с частично удовлетворенными требованиями с ответчика подлежит взысканию в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст.14, 191-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Орлова Игоря Евгеньевича в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> из них остаток основного долга по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по уплате просроченного основного долга - <данные изъяты>, плановые проценты - <данные изъяты>, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, пени за просроченные выплаты по основному долгу - <данные изъяты>, пени за просроченные выплаты процентов - <данные изъяты>, на ДД.ММ.ГГГГг., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГг. заключенного между Банком и Орловым Игорем Евгеньевичем.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Усть-Катавский городской суд.
Председательствующий: подпись
Решение не вступило в законную силу
