Решение от 20 июня 2014 года №2-244/2014

                                                                                                           Дело № 2-244/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    20 июня 2014 г.                                                                                       с. Смоленское                  
 
    Смоленский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Прохоровой В.Д.,
 
    при секретаре                               Фефеловой Н.И.,
 
    с участием ответчика                 Черникова А.П.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО к Черникову А.П. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
           ОАО, действуя через своего представителя М., в соответствии с выданной ей доверенностью, обратился в суд с иском к Черникову А.П. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. В обосновании иска указывая, что между ОАО в лице его филиала и Черниковым А.П. ДД.ММ.ГГГГ был заключён кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 договора Черникову А.П. был выдан кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, на цели личного потребления, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 22,5 % годовых. В соответствии с п. п. 3.1- 3.2 договора Черников А.П. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1 кредитного договора заёмщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк в полном объёме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, заёмщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 кредитного договора заёмщику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности перед Сбербанком России, однако, до настоящего времени данные обстоятельства по кредитному договору заёмщиком не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет <данные изъяты>., из которых: неустойка за просроченные проценты <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., просроченный основной долг <данные изъяты>.
 
            Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, в письменном заявлении, поступившем в адрес суда, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело без участия представителя истца.
 
          Ответчик Черников А.П. в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что действительно брал в банке кредит в сумме <данные изъяты>. Просрочки по погашению кредита образовались в связи с материальными затруднениями. С расчетом суммы долга, представленным истцом, согласен, не оспаривает его.
 
          Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
          Согласно п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
           Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
 
           Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком Черниковым А.П. был заключён в письменной форме и подписан сторонами.
 
           Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7 оборот-8), ОАО (кредитор), в лице менеджера дополнительного офиса 025 Смоленского отделения № ОАО Л. с одной стороны и гр. Черниковым А.П. (заёмщик) с другой стороны заключили кредитный договор, по которому кредитор обязуется предоставить заёмщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты>. под 22,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая от даты его фактического предоставления, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
 
           Как следует из п. 3.1 настоящего договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
           Согласно п. 3.2 уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей.
 
           В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
           В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
           В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.         
 
          Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
          В подтверждение получения заёмщиком от кредитора денежных средств по кредитному договору представлены: заявление заёмщика Черникова А.П. на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ и распорядительная надпись филиала (дополнительного офиса) ОАО о зачислении на счёт по вкладу № открытому на имя Черникова А.П. суммы кредита <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), а также выписка из лицевого счёта заемщика на л.д. 18-19, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ на ссудный счёт заёмщика была переведена денежная сумма <данные изъяты>. Указанные обстоятельства не оспаривались ответчиком в судебном заседании.
 
           Таким образом, согласно представленных истцом письменных документов, кредитный договор был заключён между ним и ответчиком в надлежащей форме, между заёмщиком и кредитором достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора и условия кредитного договора выполнены кредитором в полном объёме. Факт заключения кредитного договора и получение денежных средств по договору ответчиком подтверждается также и тем, что ответчиком частично производилось гашение по договору - по уплате основного долга, процентов за пользование выданным кредитом и пени.
 
             Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, представленных истцом, гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно, последнее гашение было в августе 2013 года.
 
          Так, согласно представленному расчёту (л.д. 11-12) Черникову А.П. ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме <данные изъяты> на 60 месяцев под 22,5 % годовых.
 
          Погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производилось в следующие сроки и размере:
 
ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>
    10) ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>
 
    11) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.,
 
    12) ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>.,
 
ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.,
    14) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.,
 
    15) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.
 
    16) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.,
 
    17) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.,
 
    18) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.,
 
    19) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.,
 
    20) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.,
 
    21) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>
 
          Итого: погашено основного и просроченного долга <данные изъяты>., остаток основного долга <данные изъяты>
 
          Погашение просроченных и срочных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производилось ответчиком в следующих размерах:
 
        1) ДД.ММ.ГГГГ вынесено учтённых процентов на просрочку <данные изъяты>.
 
        2) ДД.ММ.ГГГГ вынесено учтённых процентов на просрочку, вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.,
 
        3) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.,
 
        4) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.,
 
        5) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.,
 
        6) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.,
 
        7) ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>.,
 
        8) ДД.ММ.ГГГГ вынесено учтённых процентов на просрочку <данные изъяты>.,
 
        9) ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>.,
 
        10) ДД.ММ.ГГГГ вынесено учтённых процентов на просрочку <данные изъяты>.,
 
        11) ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>.,
 
        12) ДД.ММ.ГГГГ вынесено учтённых процентов на просрочку <данные изъяты>.,
 
        13) ДД.ММ.ГГГГ вынесено учтённых процентов на просрочку <данные изъяты>.,
 
        14) ДД.ММ.ГГГГ вынесено учтённых процентов на просрочку, вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.,
 
         15) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>
 
         16) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>
 
         17) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>
 
         18) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>
 
         19) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на <данные изъяты>.,
 
         20) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.
 
        Итого: погашено срочных и просроченных процентов <данные изъяты>., начислено срочных процентов <данные изъяты>., остаток просроченных процентов <данные изъяты>
 
         Сумма неустойки (пени) за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:
 
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 10 дней, начислено пени <данные изъяты>. по формуле: <данные изъяты> х 183 : 100 : 366 х 10 = <данные изъяты>., не погашено ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 21 день, начислено пени <данные изъяты>. по формуле: <данные изъяты> х 182,5 : 100 : 365 х 21 = <данные изъяты>., не погашено ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 31 день, начислено пени <данные изъяты> по той же формуле, не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 28 дней, начислено пени <данные изъяты> не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 32 дня, начислено пени <данные изъяты> не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 29 дней, начислено пени <данные изъяты> не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 6 дней, начислено пени <данные изъяты> погашено <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 5 дней, начислено пени <данные изъяты> погашено <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 1 день, начислено пени <данные изъяты> погашено <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 7 дней, начислено пени <данные изъяты> погашено <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 28 дней, начислено пени <данные изъяты> не погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 31 день, начислено пени <данные изъяты> не погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 32 дня, начислено пени <данные изъяты> не погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 29 дней, начислено пени <данные изъяты> не погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 31 день, начислено пени <данные изъяты> не погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 28 дней, начислено пени <данные изъяты> не погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 31 день, начислено пени <данные изъяты> не погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 14 дней, начислено пени <данные изъяты> не погашено.
          Итого: начислено неустойки (пени) за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты>., погашено пени <данные изъяты>., остаток долга по пени <данные изъяты>
 
          Сумма неустойки (пени) за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:
 
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 10 дней, начислено пени <данные изъяты> по формуле: <данные изъяты> х 183 : 100 : 366 х 10 = <данные изъяты> не погашено ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 21 день, начислено пени <данные изъяты>. по формуле: <данные изъяты> х 182,5 : 100 : 365 х 21 = <данные изъяты>., не погашено ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 31 день, начислено пени <данные изъяты>. по той же формуле, не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 28 дней, начислено <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 32 дня, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 29 дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 6 дней, начислено пени <данные изъяты>., погашено <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 5 дней, начислено пени <данные изъяты>., погашено <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 8 дней, начислено пени <данные изъяты>., погашено <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 28 дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 31 день, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 32 дня, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 29 дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 31 день, начислено пени <данные изъяты>., не погашено ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 28 дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 31 день, начислено пени <данные изъяты>., не погашено ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 14 дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено.
         Итого: начислено пени за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты>., погашено <данные изъяты>., долг по пени <данные изъяты>
 
         Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила: долг по кредиту, вместе с просроченным кредитом - <данные изъяты>., просроченные проценты - <данные изъяты>., неустойка по кредиту <данные изъяты>., неустойка по процентам <данные изъяты>., а всего в сумме <данные изъяты>.
 
          Судом расчёт данной суммы проверен, является верным, ответчиком не оспаривался в судебном заседании, в связи с чем, принимается судом. Размер основного долга в сумме <данные изъяты>. и процентов по кредиту в сумме <данные изъяты>. исчислен, верно, следовательно, требования истца в данной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
           Разрешая вопрос об определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд приходит к следующему.        
 
          В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке.          
 
          Исходя из представленного кредитного договора, следует, что стороны определили ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиками обязательств в форме неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за день просрочки.                                                                                                   
 
          В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
          Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
          При этом уменьшение размера неустойки возможно в исключительных случаях, по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд уменьшает неустойку.
 
          Как видно из материалов дела, общая сумма неустойки, заявленная к взысканию, составляет <данные изъяты>., из которых за просроченный основной долг - <данные изъяты>., за просроченные проценты - <данные изъяты>. Сумма основного долга, подлежащая взысканию с Черникова А.П. составляет <данные изъяты>., сумма процентов - <данные изъяты>. Ответчиком Черниковым А.П. в судебном заседании не заявлялось ходатайство о снижении размера неустойки. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом к взысканию неустойка не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, так как является значительно меньше той суммы, которая предъявленная к взысканию, как сумма основного долга. При этом судом также принимается во внимание, что ответчиком платежи по погашению основного долга и процентов по кредиту вносились не регулярно. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору произошло по каким-либо уважительным причинам, суду также не представлено.
 
          Таким образом, требования истца о взыскании неустойки суд находит подлежащими удовлетворению в заявленном размере в общей сумме <данные изъяты>
 
          Поскольку, как установлено судом и следует из документов, представленных истцом, заёмщик Черников А.П. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику Черникову А.П. о досрочном возврате долга по кредитному договору, основаны на законе и п. 4.2.3 кредитного договора и подлежат удовлетворению в вышеуказанном размере.
 
           В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении в суд с иском пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном размере, в связи с чем, возмещению подлежит государственная пошлина в уплаченном истцом размере - в сумме <данные изъяты>., расходы по несению которой подтверждаются представленным суду платёжным поручением на л.д. 4.
 
           Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
           Исковые требования ОАО удовлетворить.
 
           Взыскать с Черникова А.П. в пользу ОАО долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: неустойка за просроченные проценты <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, просроченный основной долг <данные изъяты> и уплаченную истцом государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, а всего в сумме <данные изъяты>.
 
           Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.
 
            Судья                                                                                               В.Д. Прохорова