Решение от 30 мая 2013 года №2-243/2013г.

    Дело № 2-243/2013 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
    30 мая 2013 года
 
Бежецкий городской суд Тверской области
    в составе председательствующего Кириллова В.В.,
 
    при секретаре Кораблевой Е.А.,
 
    с участием ответчика Корнилова Д.Д.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Бежецке гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к КОРНИЛОВУ Д.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (ОАО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с иском к Корнилову Д.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что *** между ОАО КБ «Пойдем!» и ответчиком через кредитно-кассовый офис был заключен кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором истец предоставил ответчику кредит в размере 50000 рублей сроком на 12 месяцев на условиях уплаты процентов с *** по *** по ставке 0,23% ежедневно, и с *** до дня полного погашения кредита по ставке 0,17 %.
 
    Согласно п.1.2 кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом не позднее 19 числа каждого месяца, начиная с ***, равными по сумме платежами в размере 6075 рублей.
 
    В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    В соответствии с п.4.5. кредитного договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту ответчик уплачивает истцу пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п.3.5.5 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита.
 
    Начиная с ***, ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом. В срок, предусмотренный уведомлением, задолженность погашена не была, и в соответствии с п.3.5.5 истец потребовал досрочного возврата кредита и начисленных процентов и прекратил начисление процентов.
 
    Задолженность по кредитному договору ответчика на *** составила 107594 рубля 36 копеек, в том числе: основной долг, в т.ч. просроченный – 46475 рублей, проценты за пользование кредитом, в т.ч. просроченные – 8817 рублей 51 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом – 5885 рублей 37 копеек, пени по просроченному основному долгу – 36164 рубля 47 копеек, пени по просроченным процентам – 10252 рубля 01 копейка.
 
    Истец в добровольном порядке снизил сумму пеней в размере 100%, просил суд взыскать с Корнилова Д.Д. в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 61177 рублей 88 копеек, а именно: основной долг, в т.ч. просроченный – 46475 рублей, проценты за пользование кредитом, в т.ч. просроченные – 8817 рублей 51 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом – 5885 рублей 37 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2035 рублей 35 копеек.
 
    Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен заблаговременно и надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела без его участия, иск поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Корнилов Д.Д. в судебном заседании иск признал, пояснил, что в *** к нему обратился друг ФИО1 с просьбой взять для него кредит в банке 50 тысяч рублей, так как ему срочно для каких-то целей нужна эта сумма деньги. ФИО1 пояснил, что ему самому кредит не дают, так как «подпорчена кредитная история». Он согласился взять кредит для друга. *** он (Корнилов) пришел в ОАО КБ «Пойдем!» в <адрес>, адрес офиса банка не помнит, и подал заявление о выдаче кредита. При подаче заявления он по совету ФИО1 указал ложные сведения о том, что работает механиком у ИП Гришечкина. На самом деле он нигде не работал и в настоящее время не работает, лишь подрабатывает и имеет случайные заработки. Приняв его заявление, работники банка разъяснили ему все условия кредитования, указали процентную ставку за пользование кредитом, рассказали о размерах пени в случае нарушения сроков уплаты кредита, составили график платежей. Он со всеми документами ознакомился и подписал, так как был согласен на предложенные условия. В тот же день он получил деньги 50 тысяч рублей, которые отдал своему другу ФИО1 Тот обещал выплачивать кредит, но, как ему помнится, уплатил лишь один раз, сумму не знает. Он (Корнилов) сделал два платежа, первый 4000 рублей наличными в банк, второй 5000 рублей через терминал, поэтому была удержана комиссия 50 рублей. Дату последнего платежа не помнит. Больше он не платил, как и ФИО1, который куда-то уехал и в настоящее время его местонахождение неизвестно. Понимает, что поскольку с банком кредитный договор заключал он, он же и должен выплачивать образовавшуюся задолженность. ФИО1 обманул его, поэтому он (Корнилов) намерен подать заявление в полицию о привлечении своего друга к уголовной ответственности за мошенничество.
 
    Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению частично.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст.807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Установлено, что *** ОАО КБ «Пойдем!» заключило кредитный договор № с Корниловым Д.Д., в соответствии с которым банк предоставил Корнилову Д.Д. кредит в размере 50000 рублей сроком на 12 месяцев на условиях уплаты процентов с *** по *** по ставке 0,23% ежедневно, и с *** до дня полного погашения кредита по ставке 0,17 %. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 19 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 6075 рублей. В первый платеж осуществляется только погашение процентов, погашение основного долга по кредиту начинается со второго платежа (л.д.13-16).
 
    В соответствии с мемориальным ордером № от *** на счет Корнилова Д.Д. со счета ОАО КБ «Пойдем!» перечислена сумма 50000 рублей в виде кредита (л.д.19).
 
    Согласно п.4.5 данного кредитного договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности ответчик уплачивает истцу пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Положения кредитного договора № от ***, заключенного ОАО КБ «Пойдем!» и Корниловым Д.Д., полностью соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.
 
    Получение ответчиком денежных средств в сумме 50000 рублей по кредитному договору сомнений не вызывает и Корниловым Д.Д. не оспаривается.
 
    В соответствии со ст.8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п.1 ст.10 этого Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Учитывая изложенное, права ответчика как потребителя банковской услуги при заключении договора истцом нарушены не были.
 
    Установлено, что Корнилов Д.Д. был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора (л.д.13-16), графиком и размерами платежей (л.д.17-18), подписал заявление и свою анкету, представив их истцу (л.д.9-12).
 
    Истец в исковом заявлении указал, что с *** ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом.
 
    Между тем ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет с ***, поскольку, как следует из графика платежей (л.д.17), первый платеж должен быть произведен не позднее *** в размере 3565 рублей в счет уплаты процентов. Фактически же, учитывая объяснения ответчика и сведения, изложенные в справке о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору (л.д.8), платеж произведен *** на сумму 4000 рублей, из которых 3565 рублей отнесены в счет погашения процентов за пользование кредитом, 392 рубля 15 копеек на уплату пени, оставшиеся 42 рубля 85 копеек на *** в счет погашения процентов.
 
    Следующий платеж произведен *** в размере 6450 рублей, из которых 3525 рублей отнесены в счет погашения основного долга, 2543 рубля 11 копеек в счет погашения процентов, 361 рубль 93 копейки на уплату пени, а оставшиеся 19 рублей 96 копеек на *** в счет погашения процентов.
 
    Последний платеж произведен в счет погашения процентов *** на сумму 4950 рублей.
 
    Ответчиком не оспаривался тот факт, что после *** он вовсе не исполняет свои обязательства по кредитному договору, о чем свидетельствует представленный истцом расчет задолженности (л.д.6-7), справка о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору (л.д.8), выписка по ссудному счету (л.д.24-25).
 
    Ссылки ответчика на то обстоятельство, что кредитный договор он заключил в интересах своего друга, которому и передал полученные деньги, суд считает неубедительными и не имеющими значения для рассматриваемого спора. Как видно из заявления-анкеты от *** (л.д.9), Корнилов Д.Д. изначально предоставил банку ложные сведения о своем материальном положении, о наличии места работы и должности механика. Кроме того, как следует из расписки Корнилова Д.Д. (л.д.18), он получил кредит для себя, а не в пользу третьих лиц.
 
    С марта 2013 года истец прекратил начисление процентов как за пользование кредитом, так и за пользование просроченным основным долгом.
 
    В соответствии с п.1, 2 ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В силу ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
 
    Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Установлено, что *** в связи с неуплатой кредита и процентов за его пользование в адрес Корнилова Д.Д. истцом направлялось уведомление о необходимости погасить задолженность по договору, которое им было получено *** (л.д.20-23), однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
 
    Требование о расторжении кредитного договора истцом не заявлялось.
 
    Вместе с тем статья 811 ГК РФ содержит специальную норму, в соответствии с которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), что в частности предусмотрено кредитным договором по настоящему делу, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Кроме того, как следует из п.3.5.5 кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита.
 
    Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Вышеизложенное позволяет суду сделать вывод о существенном нарушении ответчиком Корниловым Д.Д. условий кредитного договора, что является основанием для взыскания с него образовавшейся задолженности.
 
    Истцом представлен расчет задолженности. При этом суд считает верным расчет основного долга, который составляет 46475 рублей (50000 – 3525 = 46475), и процентов за пользование просроченным основным долгом – 5885 рублей 37 копеек (6183,91 – 298,54 = 5885,37).
 
    Кроме того, истцом приведены суммы процентов за пользование кредитом в размере 8817 рублей 51 копейка, в том числе просроченные – 8817 рублей 51 копейка. Однако суд не может согласиться с таким расчетом.
 
    С *** по *** сумма процентов составляет 19524 рубля 79 копеек (3565 + 2550 + 2449,23 + 2258,15 + 1990,65 + 1841,76 + 1566,45 + 1381,07 + 1133,70 + 788,78 = 19524,79); оплачено 11120 рублей 92 копейки (3565 + 42,85 + 2545,11 + 19,96 + 4950 = 11120,92), из которых 10822 рубля 38 копеек в счет оплаты процентов за пользование кредитом, 298 рублей 54 копейки – процентов по просроченному основному долгу.
 
    Таким образом, остаток суммы процентов, начисленных за период с ***, составляет 8702 рубля 41 копейка (19524,79 – 10822,38 = 8702,41).
 
    Причем в приведенном по месяцам расчете сумма процентов указана в размере 8702 рубля 41 копейка, что согласуется с расчетами суда. Следовательно, проценты на сумму 115 рублей 10 копеек ничем объективно не подтверждены, расчет процентов на проценты не представлен.
 
    При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от *** на сумму 61062 рубля 78 копеек, в том числе основной долг – 46475 рублей, проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные – 8702 рубля 41 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом – 5885 рублей 37 копеек. В удовлетворении иска на сумму 115 рублей 10 копеек следует отказать.
 
    Истец также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2035 рублей 35 копеек.
 
    В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Платежным поручением № от *** (л.д.2) подтверждается, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2035 рублей 34 копейки.
 
    Учитывая, что иск подлежит удовлетворению частично (99,8%), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, то есть на сумму 2031 рубль 27 копеек.
 
    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск Открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» удовлетворить частично.
 
    Взыскать в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» с Корнилова Д.Д. задолженность по кредитному договору № от *** на сумму 61062 (шестьдесят одна тысяча шестьдесят два) рубля 78 копеек, в том числе основной долг – 46475 (сорок шесть тысяч четыреста семьдесят пять) рублей, проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные – 8702 (восемь тысяч семьсот два) рубля 41 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом – 5885 (пять тысяч восемьсот восемьдесят пять) рублей 37 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины на сумму 2031 (две тысячи тридцать один) рубль 27 копеек, а всего 63094 (шестьдесят три тысячи девяносто четыре) рубля 05 копеек.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд, с подачей жалобы через Бежецкий городской суд.
 
    Председательствующий