Решение от 31 июля 2014 года №2-2425/14

    Дело № 2-2425/14 г.
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    31 июля 2014 года                                                                                    г.Кстово
 
    Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тюгина К.Б., при секретаре Новиковой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк ВТБ 24» к Вовченко О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ЗАО «Банк ВТБ 24» (далее Банк) обратился в Кстовский городской суд Нижегородской области с иском, просит о взыскании с ответчика Вовченко О.С. суммы задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование иска ссылается на то, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Вовченко О.С. был заключен кредитный договор (номер обезличен), состоящий из согласия на кредит от (дата обезличена) и правил кредитования по продукту «Кредит наличными».
 
    В соответствии с условиями заключенного кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 350 000 рублей на срок с (дата обезличена) по (дата обезличена) с взиманием за пользование кредитом 24% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 6 числа каждого календарного месяца.
 
    Согласием на кредит также предусмотрены пени за просрочку исполнения обязательств по кредиту в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.
 
    Истец исполнил взятые на себя обязательства по договору, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером (номер обезличен) от (дата обезличена) года.
 
    Ответчик систематически не исполнял свои обязательства перед истцом, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. В связи с этим на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, п. 3.2.3 Правил истец потребовал у ответчика досрочного погашения всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, в срок не позднее (дата обезличена) года. Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.
 
    Задолженность ответчика по состоянию на (дата обезличена) составляет 366 888 рублей 50 копеек, в том числе:
 
    320 126 рублей 86 копеек - задолженность по кредиту,
 
    40 016 рублей 65 копеек - плановые проценты за пользование кредитом,
 
    2 800 рублей - задолженность по комиссиям за коллективное страхование,
 
    3 944 рубля 99 копеек - задолженность по пеням.
 
    Просит суд взыскать с Вовченко О.С. в пользу истца задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 366 888 рублей 50 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 868 рублей 88 копеек.
 
    В судебное заседание представитель Банка не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае неявки ответчика настаивает на рассмотрении дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Вовченко О.С. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, об отложении слушания дела, либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, причина неявки неизвестна.
 
    Суд, руководствуясь ч.1 ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, о чем вынесено отдельное определение суда.
 
    Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.1, 8 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
 
    Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
 
    В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст.807, 809 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст.810, ст.811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в судебном заседании, между Банком ВТБ 24 и Вовченко О.С. (дата обезличена) был заключен кредитный договор, состоящий из согласия на кредит от (дата обезличена) и правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), в которых согласованы существенные условия кредитного договора. В соответствии с п. 2.6 Правил заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.
 
    В соответствии с Согласием на кредит банк обязался предоставить Вовченко О.С. денежные средства в сумме 350 000 (Триста пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек на срок с (дата обезличена) по (дата обезличена) под 24% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Платежная дата установлена 6 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами по 10 068 рублей 79 копеек. За просрочку исполнения обязательства по кредиту установлены пени в размере 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств.
 
    Исполнение взятых на себя обязательств ЗАО «Банк ВТБ 24» в полном объеме подтверждается мемориальным ордером (номер обезличен) от (дата обезличена) г.
 
    Кроме того, Вовченко О.С. заключен договор страхования в ООО СК «ВТБ-Страхование» с рисками: потеря работы, временная, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, с взиманием комиссии 0,4% от суммы кредита.
 
    В соответствии с п. 3.2.3. Правил кредитования банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. При этом банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия или недостаточности для полного исполнения обязательств.
 
    Судом установлено, что ответчиком Вовченко О.С. взятые на себя обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу, пеням, комиссии на страхование. Кроме того, длительность и существо нарушения договорного обязательства явились основанием для возникновения у истца требования о досрочном полном погашении задолженности по договору, которое он реализовал в соответствии с порядком, установленным правилами.
 
    Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).
 
    Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) Гражданского кодекса РФ в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (пункт 2) названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.
 
    Следовательно, правоотношения по договору займа не прекращаются досрочным взысканием суммы долга, которое по своей правовой природе является изменением договора в части установления срока исполнения возникшего на основании его обязательства (п. 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ).
 
    Заемщик по Кредитному договору обязан возвратить Банку сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором (в соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ), уплатить установленные договором проценты (ст. 809 ГК РФ), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства, Заемщик обязан уплатить предусмотренную договором неустойку (ст. 330 ГК РФ) независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).
 
    Истцом суду представлен расчет, в соответствии с которым по состоянию на (дата обезличена) задолженность Вовченко О.С. по договору составляет 366 888 рублей 50 копеек, в том числе: 320 126 рублей 86 копеек - задолженность по кредиту, 40 016 рублей 65 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 2 800 рублей - задолженность по комиссиям за коллективное страхование, 3 944 рубля 99 копеек - задолженность по пеням, оснований сомневаться в достоверности которого у суда не имеется, так как он выполнен на основании согласия и утвержденных правил, с которыми истец был ознакомлен и согласен. Доводов и доказательств в опровержение представленного расчета задолженности ответчиком не предоставлено.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ЗАО «БАНК ВТБ 24» требований и взыскании указанных сумм с ответчика Вовченко О.С.
 
    Кроме того, в силу ст.98 Гражданского процессуальногокодекса РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 6 868 рублей 88 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ЗАО «Банк ВТБ-24» удовлетворить.
 
    Взыскать с Вовченко О. С. в пользу ЗАО «Банк ВТБ-24» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) года, а именно: 320 126 рублей 86 копеек - задолженность по кредиту, 40 016 рублей 65 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 2 800 рублей - задолженность по комиссиям за коллективное страхование, 3 944 рубля 99 копеек - задолженность по пеням, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 868 рублей 88 копеек, а всего - 373 757 (триста семьдесят три тысячи семьсот пятьдесят семь) рублей 38 копеек.
 
    Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в срок 7 дней с момента вручения ему копии решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения или в тот же срок со дня вынесения определения суда об отказе в отмене заочного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.
 
    Судья Кстовского
 
    городского суда
 
    Нижегородской области:                                                                    Тюгин К.Б.