Дата принятия: 17 января 2014г.
Номер документа: 2-24/2014
Дело № 2-24/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 января 2014 года г.Красный Кут
Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Евлампиевой Л.В.,
при секретаре судебного заседания Алпатовой В.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Джулакян Г.А. о взыскании денежных средств,
установил:
Открытое Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - ОАО «АЛЬФА БАНК») обратилось в суд с иском к Джулакян Г.А. о взыскании денежных средств. Свои требования истец мотивирует тем, что 09.10.2012 года заключил с ответчиком Соглашение № о кредитовании в офертно-акцептной форме на получение персонального кредита. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма кредита составила 131000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом 14,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере 8400 рублей 00 копеек. Кредитные средства в размере 131000 рублей 00 копеек были перечислены Джулакян Г.А., тем самым ОАО «АЛЬФА БАНК» исполнил свои обязательства по Соглашению. Джулакян Г.А. ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на 06.12.2013 года образовалась задолженность в размере 133775 рублей 71 копейка, из которых: 96161 рубль 71 копейка основной долг; 3674 рубля 98 копеек проценты; 7737 рублей 60 копеек комиссия за обслуживание счета; 26201 рубль 42 копейки штрафы и неустойки. Просит суд взыскать с Джулакян Г.А. в пользу ОАО «АЛЬФА БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 09.10.2012 года в размере 133775 рублей 71 копейка, из которых: 96161 рубль 71 копейка основной долг; 3674 рубля 98 копеек проценты; 26201 рубль 42 копейки неустойки; 7737 рублей 60 копеек комиссия за обслуживание счета, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3875 рублей 51 копейка.
В судебное заседание представитель истца не явился, согласно ходатайства просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Джулакян Г.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением заочного решения, так как представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статья 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
09.10.2012 года между Джулакян Г.А. и ОАО «АЛЬФА БАНК» было заключено Соглашение № о кредитовании на получение персонального кредита в сумме 131000 рублей 00 копеек с уплатой процентов за пользование кредитом 14,99% годовых, ежемесячным погашением задолженности не позднее 9-го числа каждого месяца в сумме 8400 рублей 00 копеек. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа начисляется неустойка. Кроме того, при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами (л.д.12-13,16-17).
В соответствии с п.4.1 общих условий предоставления персонального кредита в даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в Анкете-заявлении и в Графике погашения (л.д.16-17).
Согласно Анкеты-заявления дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 9 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита - 8400 рублей (л.д.12-13).
Согласно п. 5.1 общих условий предоставления персонального кредита при нарушении обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки составляет 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (л.д.17).
В соответствии с п.5.2 общих условий предоставления персонального кредита при нарушении обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки составляет 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (л.д.17).
В соответствии с ч.1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п. 6.4 общих условий предоставления персонального кредита в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и /или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение (л.д.17).
Согласно расчета задолженность Джулакян Г.А. по Соглашению о кредитовании по состоянию на 06.12.2013 года составила 133775 рублей 71 копейка, из которых: 96161 рубль 71 копейка задолженность по кредиту по основному долгу; 3674 рубля 98 копеек задолженность по процентам за пользование кредитом; 26201 рубль 42 копейки штрафы и неустойки (2479 рублей 27 копеек неустойка за просроченную часть процентов за пользование кредитом, 17456 рублей 96 копеек неустойка за просроченную часть основного долга, 6265 рублей 19 копеек штраф на комиссию за обслуживание счета); 7737 рублей 60 копеек комиссия за обслуживание счета (л.д.6).
В соответствии с п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Статья 168 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей».
Согласно п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются в первую очередь нормами Гражданского кодекса РФ. Исходя из требований, содержащихся в главах 42 и 45 Гражданского кодекса РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счёта заёмщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
В силу ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт. В силу ст. 30 данного Федерального закона открытие банковского счёта является правом, а не обязанностью граждан.
Пунктом 1.7 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено, что Банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, в том числе правила кредитования клиентов банка, однако, содержание указанных документов в любом случае не должно противоречить законам и иным правовым актам (в первую очередь соответствующим положениям главы 42 «Заём и кредит» Гражданского кодекса РФ).
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителя.
Статья 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Пункт 1 указанной статьи императивно закрепляет положение о том, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета используются для отражения на балансе банка операций по предоставлению и возврату заёмных средств. Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами, и потому, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», предоставление гражданину кредита не может быть обусловлено открытием банковского счёта в банке (дополнительной услугой).
Между тем устанавливая комиссию за открытие и ведение ссудного счёта, банк взимает с клиента плату за услугу, которую ему фактически не оказывает. При этом указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В этой связи взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счёта, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права потребителей.
В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 7737 рублей 60 копеек, штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 6265 рублей 19 копеек необходимо отказать, поскольку обязанности Джулакян Г.А. оплачивать кредитору расходы за обслуживание счёта не соответствуют требованиям п. 1 ст. 166, ст. 168 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, исковые требования необходимо удовлетворить частично, взыскать с Джулакян Г.А. задолженность по Соглашению о кредитовании № от 09.10.2012 года в размере 119772 рубля 92 копейки, из которых: 96161 рубль 71 копейка задолженность по кредиту по основному долгу; 3674 рубля 98 копеек задолженность по процентам за пользование кредитом; 2479 рублей 27 копеек неустойка за просроченную часть процентов за пользование кредитом; 17456 рублей 96 копеек неустойка за просроченную часть основного долга.
Требования о взыскании расходов, по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3875 рублей 51 копейка (л.д.5). Учитывая, что исковые требования удовлетворены в сумме 119772 рубля 92 копейки, с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 3595 рублей 46 копеек (119772,92 -100000 х2% +3200 руб.).
На основании изложенного, ст.ст. 811, 819, 166, 168 Гражданского кодекса РФ, руководствуясь ст.ст.194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Джулакян Г.А. в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 09.10.2012 года в размере 119772 рубля 92 копейки, из которых: 96161 рубль 71 копейка задолженность по кредиту по основному долгу; 3674 рубля 98 копеек задолженность по процентам за пользование кредитом; 2479 рублей 27 копеек неустойка за просроченную часть процентов за пользование кредитом; 17456 рублей 96 копеек неустойка за просроченную часть основного долга, а также расходы по государственной пошлине в сумме 3595 рублей 46 копеек, отказав в остальной части иска.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: (подпись)
Копия верна.
Судья: Л.В.Евлампиева
