Решение от 29 апреля 2014 года №2-24/2014

Дело № 2-24/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    25 февраля 2014 года с. Советское
 
    Советский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего Аксютиной Н.М.,
 
    при секретаре Пигурской Н.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Кравцовой Е.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности),
 
У С Т А Н О В И Л
 
    Истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратился в суд с иском к Кравцовой Е.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности) в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности, <данные изъяты> рублей – плата за обслуживание. Также просил взыскать с Кравцовой Е.А. расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту – ТКС Банк) и Кравцова Е.А. заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом в <данные изъяты> рублей. Датой заключения договора считается дата активации кредитной карты. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк, подписанной ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк, Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете.
 
    Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.
 
    В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредиту, комиссионное вознаграждение по кредитным операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение между сторонами достигнуто, размер комиссионного вознаграждения банка указан в тарифах по каждому виду операций.
 
    Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.
 
    Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности Банка как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.
 
    Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в Договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором.
 
    Комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-банк, за снятие наличных денег и иные комиссии банка, согласованные сторонами в Договоре, не противоречат нормам гражданского законодательства и Закону РФ «О защите прав потребителей». Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Кравцова Е.А. кредитную карту получила и ДД.ММ.ГГГГ активировала ее путем телефонного звонка в банк. Кредитная карта была открыта без открытия банковского счета клиенту, кредитование осуществляется в безналичной форме. Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, в данную стоимость включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением договора. Банк указал в заявлении-анкете эффективную процентную ставку. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и дата его уплаты указывается в ежемесячно направляемых ответчику счетах-выписках. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета-выписки. На настоящее время сумма задолженности не погашена.
 
    В судебное заседание представитель ТКС Банка (ЗАО) не явился, надлежаще извещен, просили дело рассмотреть в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.
 
    В судебное заседание ответчик Кравцова Е.А. не явилась, почтовый конверт, направленный с судебной повесткой и копией искового заявления по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, возвращен в суд без вручения адресату с отметкой почтовой организации «отсутствие адресата по указанному адресу». В соответствии со справкой адресного бюро ГУВД Алтайского края Кравцова Е.А. в Советском районе Алтайского края не значится с ДД.ММ.ГГГГ года, убыла в <адрес> края. По адресу фактического проживания, указанного в исковом заявлении: <адрес> не извещена, почтовый конверт, направленный с судебной повесткой и копией искового заявления по указанному адресу, возвращен в суд без вручения адресату с отметкой почтовой организации «истек срок хранения». По данным УФМС по Алтайскому краю место регистрации Кравцовой Е.А. в Алтайском крае не имеется. Таким образом, место жительство Красвцовой Е.А. суду не известно.
 
    В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.
 
    Руководствуясь ст. 50 ГПК РФ определением суда от ДД.ММ.ГГГГ представителем ответчика Кравцовой Е.А. был назначен адвокат адвокатской конторы Советского района Козарезова Т.В. (ордер № удостоверение №).
 
    В судебном заседании адвокат Козарезова Т.В. не возражала против удовлетворения иска.
 
    Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Пунктом 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Судом установлены и материалами дела подтверждаются изложенные в исковом заявлении банка фактические обстоятельства заключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, обстоятельства формирования кредитной задолженности.
 
    Из материалов дела следует, что Кравцовой Е.А. было получено почтовое отправление от ТКС Банка (ЗАО), в котором содержалась анкета-заявление на оформление кредитной карты указанного банка, уведомление о полной стоимости кредита с графиком погашения.
 
    При намерении заключить с банком договор на получение кредитной карты заемщик должен был ознакомиться с тарифами и условиями банка, заполнить и отправить в банк анкету-заявление, активировать кредитную карту, позвонив по телефону в банк.
 
    Факт ознакомления заемщика с условиями выпуска кредитных карт банка и тарифами до заключения договора подтвержден подписью Кравцовой Е.А. в анкете-заявлении.
 
    Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) с момента заключения договора применяются Тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой по адресу, указанному клиентом. Банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ и правилами международных платежных систем. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, где отражает все операции по счету, комиссии, платежи. Услуга «СМС-банк» является дополнительной услугой – предоставление клиенту информации о совершенных операциях с использованием кредитной карты.
 
    Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок – 28,9% годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – первый год бесплатно, далее 590 рублей; выпуск карты осуществляется бесплатно; комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за предоставление услуги СМС-банк – 59 рублей; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей.
 
    Судом установлено, что Кравцова Е.А. направила в ТКС Банк (ЗАО) заявление-анкету на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», карту активировала ДД.ММ.ГГГГ г., тем самым совершила акцепт на условиях, предложенных банком. Фактически между сторонами заключен договор кредитования.
 
    После получения счетов-выписок с указанием размера начисленных процентов и размера платы за программу страховой защиты, снятие наличных, услуги СМС-банк Кравцова Е.А. продолжала снимать наличные денежные средства с кредитной карты.
 
    Кравцова Е.А. осуществляла выплаты в счет погашения задолженности по кредитной карте до ДД.ММ.ГГГГ Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ДД.ММ.ГГГГ г., после этого платежи не вносились. Данные обстоятельства заемщиком не оспаривались.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    В соответствии с окончательным расчетом, представленным банком, задолженность Кравцовой Е.А. составила <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности, <данные изъяты> рублей – плата за обслуживание.
 
    Расчет банка судом проверен, признан верным.
 
    При таких обстоятельствах суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Истцу подлежит возмещению госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Решил
 
    Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Кравцовой Е.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности) удовлетворить.
 
    Взыскать с Кравцовой Е.А. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности, <данные изъяты> рублей – плата за обслуживание.
 
    Взыскать с Кравцовой Е.А. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Мотивированное решение будет изготовлено 28 февраля 2014 года.
 
    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Советский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья: Н.М. Аксютина