Решение от 19 июня 2014 года №2-2418/14

    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    19 июня 2014 года              город Сызрань
 
    Сызранский городской суд Самарской области в составе:
 
    председательствующего федерального судьи Сапего О.В.
 
    при секретаре судебного заседания Цыбаковой А.С.
 
    с участием адвоката в порядке ст.50 ГПК РФ Кузиной Н.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2418/14 по иску ОАО «ФИО1» в лице Самарского отделения №00 к ФИО2 о взыскании задолженности по счету по кредитной карте,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику о досрочном взыскании суммы 56973,34 рублей по кредитной карте, возврате госпошлины. В обоснование иска указал, что **.**.**** г. на основании заявления на получение международной карты ФИО1 Е.А. ФИО1 в лице Сызранского отделения №00 была выдана международная банковская карта Visa Classic (номер карты: №00, номер счета карты №00) и установлен кредитный лимит в размере 20 000 рублей под 19 % годовых.
 
    В соответствии с п. 1.8 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. ЦБ РФ **.**.**** г. № №00) «Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом».
 
    При получении карты ФИО1 Е.А. с Условиями использования международных карт ФИО1 и Тарифами Банка был ознакомлена, с ними согласилась и обязалась выполнять, что подтверждено ее подписью на заявлении на получение карты от **.**.**** г.. В соответствии с п.3.3 указанных Условий «Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция».
 
    Пункт 3.4. Условий предусматривает, что «На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции при образовании овердрафта на счете Держателя начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете до даты погашения задолженности(включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка».
 
    Пункт 3.8 Условий предусматривает, что «за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке,
 
    установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме».
 
    В соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1» по международной банковской карте Visa Classic: процентная ставка за пользование кредитом составила 19 % годовых, длительность льготного периода -50 дней, плата за годовое обслуживание 1 год- 0 руб., за каждый последующий год обслуживания -900 руб.    
 
    Со стороны держателя карты ФИО1 Е.А. имеет место неисполнение обязательств по погашению кредита, она неоднократно извещалась о возникшей просроченной задолженности. В адрес держателя карты направлены извещения о нарушении Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1.
 
    Таким образом, ОАО «ФИО1» в лице Самарского отделения №00 считает необходимым потребовать возвращения суммы просроченной задолженности по кредитной карте Visa Classic (номер карты: №00, номер счета карты №00) в размере 56973,34 рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме 1909,20 руб.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддержал.
 
    Ответчик ФИО1 Е.А. в суд не явилась, ее место нахождения суду не известно. Согласно сведений отдела адресно-справочной работы УФМС ФИО1 по Самарской области от **.**.**** г. ответчица зарегистрирована по адресу: ул. ХХХ, по пребыванию с **.**.**** г. по **.**.**** г.. Судебная повестка, направленная ей по названному адресу о явке в суд на **.**.**** г. возвращена почтой без вручения. Телеграмма о явке в суд на **.**.**** г. не доставлена с указанием «адресат по указанному адресу не проживает, дом сломан».
 
    В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    В силу ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, место пребывания которого суду неизвестно с участием адвоката по назначению.Судом назначен ответчице ФИО1 Е.А. представитель в порядке ст. 50 ГПК РФ – адвокат ФИО5 в судебном заседании полагала разрешение спора по имеющимся в деле доказательствам.
 
    Проверив дело, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах, таким образом помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
 
    Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.).
 
    Согласно нормам Положения Банка России от **.**.**** г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
 
    В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.
 
    Согласно п. 1.8 Положения Банка России от **.**.**** г. N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая Договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете.
 
    Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.
 
    Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств.
 
    Полная стоимость кредита, далее - ПСК, была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. Согласно Указанию Банка России от **.**.**** г. N №00 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитные организации обязаны информировать заемщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 ГК РФ и по договору банковского счета при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 ГК РФ. Несмотря на то, что данное положение не распространяется на правоотношения вытекающие из договора кредитной линии, Банк довел до Ответчика размер ПСК, а именно указал процентную ставку в Заявлении-Анкете, а также указал, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается, что полностью соответствует выводам, изложенным в п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от **.**.**** г. N 146. ПСК вытекающая из договора кредитной линии не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору не устанавливается, а погашения задолженности зависит от ответчика.
 
    График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.
 
    **.**.**** г. на основании заявления на получение международной карты ФИО1 Е.А. ФИО1 в лице Сызранского отделения №00 была выдана международная банковская карта Visa Classic (номер карты: №00, номер счета карты №00) и установлен кредитный лимит в размере 20000 рублей под 19 % годовых.
 
    В соответствии с п. 1.8 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. ЦБ РФ **.**.**** г. № 266-П) «Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом».
 
    При получении карты ФИО1 Е.А. с Условиями использования международных карт ФИО1 и Тарифами Банка была ознакомлена, с ними согласилась и обязалась выполнять, что подтверждено ее подписью на заявлении на получение карты от **.**.**** г..     В соответствии с п.3.3 указанных Условий «Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция».
 
    Пункт 3.4. Условий предусматривает, что «На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции при образовании овердрафта на счете Держателя начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка».
 
    Пункт 3.8 Условий предусматривает, что «за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке,
 
    установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме».
 
    В соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1» по международной банковской карте Visa Classic: процентная ставка за пользование кредитом составила 19 % годовых, длительность льготного периода -50 дней, плата за годовое обслуживание 1 год- 0 руб., за каждый последующий год обслуживания -900 руб.    
 
    Со стороны держателя карты ФИО1 Е.А. имеет место неисполнение обязательств по погашению кредита. Держатель карты неоднократно извещался о возникшей просроченной задолженности, что подтверждается данным требованием.
 
    В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены кредитор в силу ст. 330 ГК РФ имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.
 
    Задолженность ответчика перед истцом по кредитной карте составляет 56973,34 руб. из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 49753,10 руб., просроченные проценты – 4445,45 руб.; неустойка – 2774,79 руб.
 
    При таких обстоятельствах суд полагает необходимым иск ФИО1 удовлетворить и взыскать задолженность в сумме 68981,08 рублей по вышеприведенному расчету, который судом проверен, произведен верно: сумма задолженности по кредиту и расходы по уплате госпошлине в сумме 1909,20 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «ФИО1» в лице Самарского отделения №00 кредитную задолженность по кредитной международной банковской карте Visa Classic (номер карты: №00, номер счета карты №00 в сумме 56973,34 рублей ( из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 49753,10 рублей, просроченные проценты – 4445,45 руб.; неустойка – 2774,79 рублей), возврат государственной пошлины в размере 1909,20 рублей, а всего взыскать 58882,54 рублей.
 
    Решение с правом обжалования в Самарский областной суд через Сызранский городской суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: