Решение от 28 марта 2014 года №2-241/14

    Дело № 2-241/ 14 года
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Новокузнецк 28 марта 2014 года
 
    Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе :
 
    председательствующего судьи Катусенко С.И.
 
    при секретаре Гостеве А.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита прав граждан» в интересах Горбаневой И.Г. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец Региональная общественная организация «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита прав граждан» обратился в суд с иском в защиту интересов Горбаневой И.Г., в котором просит взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Горбаневой, денежные средства, оплаченные ею за присоединение к программе страхования жизни в размере 79 200 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей.
 
    Свои требования мотивирует тем, что 11.09.2013 г. в Региональную общественную организацию «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита прав граждан» обратилась с заявлением Горбанева И.Г. с целью получения квалифицированной юридической помощи в защите нарушенных прав потребителя в силу ст.45 Закона РФ от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей».
 
    25.07.2013 г. между Горбаневой И.Г. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №..., сумма кредита составила 239 200 рублей на срок 45 месяцев. При выдаче кредита с Горбаневой И.Г. была удержана сумма за страхование жизни заемщика кредита в размере 79 200 рублей, в соответствии с п. 3.1.5 кредитного договора №... от 25.07.2013 г.
 
    При заключении кредитного договора истцу был выдан стандартный бланк договора на страхование, при этом данные договора являются взаимодополняемые, числятся под одним номером и одной датой №... от 25.07.2013г., согласно которому истец, как заемщик, обязуется оплатить комиссию за страхование.
 
    При этом п. 8.4 договора страхования №... от 25.07.2013г. исключает возможность отказа страхователя от данного договора для возврата страховой премии, что является кабальным условием данного договора.
 
    Кроме того, истцу не была предоставлена информация в нарушение ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» о полной стоимости страхования, а именно представители банка не разъяснили истцу, что входит в сумму комиссии, и сколько из данной суммы является страховой премией, а сколько вознаграждение банку. Истцу не разъяснено, что банк за данную услугу взимает комиссию в свою пользу. Если бы истец знал, что банк взимает большую часть денежных средств в счет вознаграждения банку, что несоразмерно стоимости кредита, то истец бы имел возможность отказаться от данной услуги страхования. Банк увеличил кредит на размер страхового взноса, и на данную сумму начислены еще и проценты, тем самым банк незаконно увеличил стоимость кредита. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая будет являться банк. Договор на страхование банк обязал подписать заемщика до подписания кредитного договора, в связи с чем, возросла сумма кредита на размер страховой премии. Фактически заемщик застраховался по кредиту еще до оформления кредита, при этом взяв кредит и на саму сумму страховой премии.
 
    Таким образом, истец был лишен возможности выбора страховой компании самостоятельно с гораздо меньшими затратами застраховать кредитные обязательства. Обязанность подписывать договор страхования при заключении кредитного договора противоречит ст. 10, 16 Закона «О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), а также банк обязан предоставить полную и достоверную информацию о полной стоимости кредита.
 
    Кредитная организация не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным по заключенному ею договору коллективного страхования заемщиков, а заемщик должен иметь возможность отказаться быть застрахованным по такому договору.
 
    Кроме того, обуславливая получение кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, банк существенно ограничил гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе, на выбор страховой компании, установление срока действия договора и размера страховой суммы, возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию.
 
    При толковании кредитного договора №... от 25.07.2013 г. можно сделать вывод, что получение кредитных денежных средств Горбаневой И.Г. возможно только при выплате страхового взноса на страхование. Данные условия договора являются ущемляющими права истца по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.
 
    Подобная позиция изложена в Справке о причинах отмены в кассационном порядке судебных постановлений мировых судей судебных участков Кемеровской области и апелляционных определений районных (городских) судов Кемеровской области в первом: полугодии 2013 года №01-07/26-467 от 25 июля 2013 г.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с: условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    В соответствии с ст. 807 ч.1 ГК РФ «По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или; равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».    |
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная; организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на; условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Таким образом, закон, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установил также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора дли возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.
 
    На основании ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую; возможность их правильного выбора, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую, выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
 
    В соответствии с п. 1. ст. 927 ПК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    В соответствии с п. 2 ст.940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления, одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
 
    В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
 
    Исходя из положений ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», считаем, что Горбаневой И.Г., как потребителю, подлежит возмещению моральный вред, причиненный ответчиком вследствие нарушения им прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Размер компенсации морального вреда оценивается в 3 000 рублей.
 
    11.09.2013 г. РОО «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита прав граждан» обратилось к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с письменной претензией (исх. №177 от 11.09.2013г.), в которой просило произвести возврат уплаченной суммы комиссии за присоединение к программе страхования, однако в добровольном порядке по настоящее время Ответчиком денежные средства не возвращены.
 
    Представитель истца Горбаневой И.Г. – Колпаков А.Г. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, привел доводы, изложенные в исковом заявлении, суду пояснил, п. 8.4 договора страхования исключает возможность отказа от данного договора для возврата страховой премии, что является кабальным условием данного договора. Кроме того, истцу не было предоставлено информации в нарушение ст. 10 Федерального закона «О защите прав потребителей» о полной стоимости страхования, а именно представители банка не разъяснили истцу, что входит в сумму комиссии, и сколько из данной суммы является страховой премией, а сколько вознаграждение банку. Истцу не разъяснено, что за данную услугу взимается комиссия в пользу банка. Если бы истец знал, что большая часть денежных средств пойдет на страховую премию, то отказался бы от услуги страхования. Также истец была лишена выбора страховой компании, хотя могла бы самостоятельно с наименьшими затратами заключить договор страхования с другой страховой организацией. Также, обуславливая получение кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, ответчик существенно ограничил права заемщика законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой компании, установление срока действия договора и размер страховой суммы. Истец неоднократно обращалась в ответчику с претензиями, однако ей было отказано. Моральный вред истцу причинен неоднократными обращениями к ответчику, что принижало ее достоинство. Действительно, банком комиссия не взималась, в исковом заявлении написано не правильно. Под комиссией подразумевается страховая премия. Договор страхования заключен со страховой компанией. Он не утверждает, что истец не знала суммы кредита, просто получается, что из-за страховой премии ей пришлось взять на себя кредитные обязательства больше чем она планировала. Банк же в свою очередь предоставил ей пакет документов, которые она обязана была подписать для получения нужной ей суммы.
 
    Истец Горбанева И.Г. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие.
 
    Представитель истца Региональная общественная организация «Кузбасское общественное объединение потребителей «Защита прав граждан», о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» - Кодинцев Е.В. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что при заключении кредитного договора клиенту была предложена дополнительная услуга от страховой компании, с которой у ответчика заключен агентский договор, по страхованию суммы кредита. Клиент подписала заявление о добровольном страховании, в котором банк обращал ее внимание на то, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форм, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию клиента в сумму кредита. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье иные риски и интересы в страховой компании, предложенной банком, или в любой иной страховой организации по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии не может послужить отказом банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае не согласия с условиями и положениями клиенту рекомендуется воздержаться от заключения договора страхования. Был заключен отдельный договор страхования, где указана сумма кредита и расчет страховой премии по формуле. Клиент заключил договор со страховой компанией, банк же в свою очередь предупредил клиента, что это не является обязательным условием получения кредита. В свою очередь клиент обязал банк перечислить сумму страховой премии, что банк и сделал. В п. 8.4 договора предусмотрено, что в случае отказа клиента от договора, страховая премия не возвращается. Договор разработан страховой компанией, все споры истца должны быть именно со страховой компанией. Считает, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» является ненадлежащим ответчиком, просит в исковых требованиях отказать в полном объеме. Клиенту Горбаневой был одобрен кредит в размере 160 000,00 рублей, после чего предложена услуга по страхованию суммы кредита. Клиент не пожелала заплатить страховую премию самостоятельно, изъявила желание, чтобы сумма страховой премии была включена в сумму кредита и перечислена банком страховой компании. Страховая премия рассчитывается следующим образом: страховая сумма умножается на срок действия договора и на страховой тариф 1,1 процент. Денежные средства должны быть внесены до заключения договора страхования.
 
    Суд, заслушав представителя истца, принимая во внимание доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования не обоснованы, в связи с чем, не подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.
 
    Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ N 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей».
 
    В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Судом установлено, что 25.07.2013 г. между Горбаневой И.Г. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №..., сумма кредита 239 200 рублей, на срок 45 месяцев, процентная ставка по кредиту 27, 94 процентов годовых (л.д. 13). Настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, Договор о предоставлении и обслуживании Карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора.
 
    Согласно п. 3.1.5. кредитного договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размер 79 200 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхование жизни заемщиков кредита.
 
    П. 3.2.1 Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора;
 
    П. 3.2.3. выполнять обязанности, предусмотренные договором (условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью) (л.д. 13).
 
    Горбанева И.Г. одновременно с получением кредита выразила желание заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней по программе страхования, и собственноручно подписала заявления на страхование от 25.07.2013 г. (л.д. 38). Из текста заявления следует, что Горбанева И.Г. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, что при желании она вправе обратиться в любую страховую компанию.
 
    Горбанева И.Г. изъявила желание и заключила договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», договор страхования №..., заключенный на основании полисных условий по программе страхование жизни и от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредита. Срок действия договора 45 месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии (взноса) в полном объеме, 160 000 рублей. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей судной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая. В случае отказа страхователя от договора страхования премия не возвращается страхователю (л.д. 14).
 
    Поскольку истец Горбанева И.Г. не отказалась от предложенной страховой компании, не предложила свою страховую компанию, Горбанева И.Г. подписала договор, подтвердив, таким образом, свое согласие быть застрахованной в данной страховой компании.
 
    Как следует из представленных письменных доказательств, в частности из кредитного договора, из заявления на подключение дополнительных услуг, истец была ознакомлена с условиями кредитного договора: суммой, размером процентов, сроками погашения кредита, с графиком платежей.
 
    В судебном заседании представитель истца Горбаневой И.Г. не опроверг доводы представителя ответчика о том, что истице разъяснялись общие условия кредитования, условия страхования, а потому следует признать голословным довод представителя истца о том, что до Горбаневой И.Г. не была доведена информация о программе страхования и о его условиях.
 
    Исходя из текста кредитного договора (л.д.13), суд полагает, что Горбаневой И.Г. была предоставлена информация об общей сумме кредита – 239 200 рублей, которая включает в себя, в том числе, оплату страховой премии страховщику в размере 79 200 рублей, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
 
    Горбанева И.Г. собственноручно подписала договор, график платежей, а потому до неё банком донесена информация о существенных условиях договора. Истцом суду не представлено достоверных, допустимых доказательств того, что банк заставил её подписать договор на невыгодных для Горбаневой И.Г. условиях, что банк помимо воли истицы включил в договор раздел, предусматривающий подключение к программе страхования.
 
    Условия кредитного договора согласовываются сторонами в каждом конкретном случае.
 
    п.п. 3.1.5 включено в список обязанностей банка - перечислить со счета клиента часть кредита 79 200 рублей для оплаты страховой премии.
 
    Главой 3 договора предусмотрены права и обязанности сторон, однако, договором в качестве обязанностей клиента нет указаний как обязательное условие - заключение договора страхования.
 
    Подключение к программе страхования констатирует факт предоставления банком клиенту услуг подключения к программе страхования, указывает на выбранную страховую компанию, разъясняет клиенту, что банк берет на себя обязанность предоставить клиенту кредит для уплаты комиссии.
 
    Если физическое лицо заинтересовано в получении услуги и в заключение для целей ее получения соответствующего договора, то оно самостоятельно принимает решение о приемлемом лично для него способе оплаты этой услуги с учетом информации, содержащейся в разделе.
 
    Если гражданин заинтересован в получении услуги и заключении для целей ее получения соответствующего договора с организацией, оказывающей такие услуги, но при этом желает оплатить услугу не за счет кредитных денежных средств, а за счет личных денежных средств, то он может обратиться непосредственно в организацию, оказывающую такие услуги, и при заключении с ней договора определить: сроки оплаты услуги (предусмотрев, например, рассрочку платежей и т.п.), приемлемый для себя способ оплаты услуги (например, предусмотрев, что оплата будет произведена в кассу организации или осуществлена путем безналичного перевода денежных средств на счет организации и пр.), а также иные условия. Однако, истцом не представлено доказательств, что он хотел из личных средств оплатить услуги по страхованию.
 
    В силу положений ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, из содержания указанной нормы следует, что страхование жизни и здоровья возможно в случае принятия гражданином на себя таких обязательств в силу договора.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается и означает, что истец, действуя добросовестно, подписывает только те документы, с которыми он согласен.
 
    Включение в кредитный договор с гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, на чем настаивает ответчик, следует из представленных документов, не оспорено истцом, хотя в судебном заседании представитель истицы и он говорит о том, что сотрудник банка утверждала, что без заключения договора страхования Горбаневой не предоставят кредит, однако, данный довод истца не подтвержден никакими доказательствами.
 
    Кредитный договор, заключенный сторонами, носит двусторонний характер и содержит в себе описание взаимных прав и обязанностей двух сторон договора, содержание которого определяется сторонами, заключающими договор. Договор заключается только в том случае, если каждая из сторон согласна с любым пунктом договора, и, ставя подпись в договоре, сторона берет на себя обязанности по выполнению содержания и условий договора. Поэтому личная подпись на юридически значимом документе является свидетельством того, что истец, как сторона по сделке, принимает на себя все права и обязанности, а также бремя ответственности, которые предусматривает подписанный им документ.
 
    В случае проставления подписи в документе, истец должен был изучить его содержание, ознакомиться с содержанием прав и обязанностей, содержащихся в нем. Поэтому наличие подписи истца в заявлении, содержащей условие о том, что истец желает заключить договор страхования и просит включить сумму страховой премии в сумму кредита, просит перечислить сумму страховой премии по реквизитам страховой организации является достоверным подтверждением того, что истец согласен с условиями договор и содержание договора соответствует воле истца.
 
    Согласно доказательствам, представленным сторонами, суд приходит к убеждению, что Горбанева И.Г. самостоятельно и добровольно приняла решение о заключении кредитного договора.
 
    При этом в качестве страховой организации выбрала именно ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что отражено в собственноручно написанном заявлении, в котором не согласившись с другими условиями страхования, Горбанева проставила « галочки». При заключении кредитного договора она подтвердила свое согласие на заключение кредитного договора на согласованных с банком условиях. Горбанева И.Г. имела возможность отказаться от заключения такого договора и выбрать иную кредитную организацию, предлагающую иные условия кредитования. Истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, подписав договор на условиях, изложенных в договоре, а потому довод истицы о том, что банк самостоятельно перечислил страховую премию в страховую компанию со счета Горбаневой И.Г., несостоятелен.
 
    Банк поручение истца исполнил, произвел перечисление страховой премии на расчетный счет ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 39).
 
    Денежные средства, перечисленные банком в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» были списаны со счета клиента, что проведено в соответствии с п. 3.1.5. заключенного с Горбаневой И.Г. договора. От исполнения распоряжения истца о перечислении денежных средств в силу ст. 845 ГК РФ банк отказаться не мог.
 
    Доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии подключения к программе страхования истцом в нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, обязывающей каждую сторону предоставлять доказательства в обоснование своих требований и возражений, не представлено.
 
    Таким образом, услуга по подключению к программе страхования оказана ответчиком истцу на основании его добровольного волеизъявления, что выразилось в подаче истцом заявления на подключение дополнительных услуг (л.д. 38), приобретением данной услуги банк не обусловливал получение клиентом кредита, что свидетельствует о законности включения данной услуги в договор.
 
    Кроме того, суд также полагает, что нельзя признать как нарушение действующего законодательства со стороны банка включение в кредитный договор п. 3.1.5. о подключение к программе страхования заемщиков с указанием банка в качестве выгодоприобретателя, поскольку страхование жизни и здоровья клиента является формой дополнительного обеспечения платежеспособности заемщика и возможности погашения кредита в случаях утраты им трудоспособности или его смерти, что не противоречит требованиям действующего законодательства, у истицы было право предложить выгодоприобретателем другое лицо, не банк, однако, суду не представлено истицей доказательств того, что она предлагала иное лицо в качестве выгодоприобретателя, но ей банком было отказано в удовлетворении такого требования, кроме того, как следует из условий договора выгодоприобретателем по договору страхования от потери работы указана Горбанева И.Г., что говорит о том, что с положениями условий по программе страхования, истица была ознакомлена.
 
    Истец Горбанева И.Г. не представила доказательств того, что услуга – страхование жизни и здоровья ей навязана ответчиком, кроме того, услуга по страхованию предоставляет не банк, а третье лицо.
 
    Доводы истца о том, что данная услуга была ей навязана, она была недостаточно информирована о ее содержании, и что выдача кредита была обусловлена получением данной услуги, не состоятельны, поскольку опровергаются установленными по делу обстоятельствами и представленными сторонами по делу письменными доказательствами.
 
    С учетом изложенного, суд полагает необходимым отказать в иске Горбаневой И.Г. о взыскании суммы, оплаченной за присоединение к программе страхования.
 
    Также суд считает невозможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей, так как установлено, что ответчик не нарушил права Горбаневой И.Г. как потребителя.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Отказать региональной общественной организации «Кузбасское общественной объединение потребителей» Защита прав граждан» в интересах Горбаневой И.Г. к КБ «Ренессанс Кредит» ООО о защите прав потребителей о взыскании суммы, оплаченной за присоединение к программе страхования, о взыскании морального вреда.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной Форме.
 
    Судья                    С.И. Катусенко
 
    Решение принято в окончательной форме 04.04.2014 г.
 
    Судья                    С.И. Катусенко