Решение от 01 августа 2014 года №2-2408/2014

    Дело № 2-2408/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    01 августа 2014 года г. Златоуст
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего           Короленко В.А.,
 
    при секретаре          Шестаковой Д.С.,
 
    с участием представителя ответчика     Малышевой Е.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Бажуковой Л. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее - ООО ИКБ «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Бажуковой Л.М. и с учётом уточнения заявленных требований окончательно просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> (л.д. 3, 53).
 
        В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор в виде акцептования заявления-оферты №№, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 28 % годовых сроком на 36 месяцев. Ответчик обязательства по возврату кредита не исполнил. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> из которых: просроченная ссуда – <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ответчица оплатила в счёт погашения задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в связи с чем, сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>
 
        В судебное заседание представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия (л.д. 52).
 
    Ответчик Бажукова Л.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 51).
 
    Представитель ответчицы Малышева Е.Ю., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38), в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, указав, что она не оспаривает расчёт суммы основного долга и процентов. Просит снизить сумму неустойки до <данные изъяты> ссылаясь на то обстоятельство, что Бажукова Л.М. является пенсионеркой и имеет тяжёлое материальное положение.
 
    Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассматривать дело в отсутствии неявившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.
 
    Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1).
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).
 
    Согласно п.1 и п.2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества
 
        В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается представленными материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Бажуковой Л.М. в офертно-акцептной форме были заключены договор о банковском счете и договор о потребительском кредитовании № (л.д. 15-20), в соответствии с которыми ответчику был открыт банковский счет, и предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты>
 
    По условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составила 28% годовых, срок кредитования - 36 месяцев со дня заключения кредитного договора. Комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенная для проведения операций по погашению кредита составляет 70 рублей. Полная стоимость кредита - 59,66% годовых (л.д. 19).
 
    В заявлении-оферте от ДД.ММ.ГГГГ Бажукова Л.М. выразила свое согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков (л.д. 15-16) и подписала соответствующее заявление на включении ее в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).
 
    Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 21,60 % от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании.
 
    Все суммы денежных средств (за исключением суммы кредита), поступающие на открытый заемщику банковский счет, Бажукова Л.М. поручила Банку без дополнительного распоряжения с ее стороны направлять на оплату комиссии за оформление и обслуживание кредитной карты, на исполнение ее обязательств по договору о потребительском кредитовании и на оплату услуг Банка, оказанных ей, согласно тарифам Банка (заявление-оферта - л.д.15).
 
    Договором о кредитовании предусмотрено право заемщика погашать кредит путем внесения наличных денежных средств на банковский счет через кассу или устройство самообслуживания Банка либо путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет (раздел «Г» заявления-оферты – л.д. 17).
 
    При нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за каждый календарный день просрочки (раздел «Б» заявления-оферты – л.д. 17).
 
    В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно статьям 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Свои обязательства по договору о кредитовании Банк исполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита зачислена на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14) и не оспорено стороной ответчика.
 
    Согласно выписке по счету заемщика (л.д. 14), расчету задолженности (л.д. 5-13) обязательства по кредитному договору Бажуковой Л.М. должным образом не исполняются, последний платеж она внесла ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Как следует из расчетов задолженности (л.д. 5-13), выписки по счету заемщика (л.д. 14), до настоящего времени обязанность по погашению кредита, уплате процентов, неустойки ответчиком не исполнена.
 
    Указанные обстоятельства Бажуковой Л.М. и её представителем Малышевой Е.Ю. не оспорены.
 
    Размер задолженности по договору о потребительском кредитовании № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты> штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>
 
    Расчет размера задолженности, произведенный истцом, судом проверен, является арифметически верным, произведен истцом с учетом условий кредитного договора. Указанный расчёт задолженности стороной ответчика не оспаривается (л.д. 5-13).
 
    Факт неисполнение обязанностей по кредитному договору, а также размер задолженности ответчиком не оспаривается.
 
    Вместе с тем, представитель ответчика Малышева Е.Ю. просит учесть произведенный в ходе рассмотрения данного дела – ДД.ММ.ГГГГ платёж в счёт погашения задолженности в сумме <данные изъяты>., а также просит снизить сумму неустойки.
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.
 
    Пленум Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в совместном Постановлении от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснили, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок (п. 7 Постановления).
 
    В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства.
 
    Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.
 
    Заявленный ко взысканию размер неустойки в общей сумме <данные изъяты> явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, превышает сумму возможных убытков истца, вызванных нарушением обязательства, ставка пени составляет 120 % годовых, что значительно превышает ставку рефинансирования Центрального банка РФ, в связи с чем, в соответствии с принципом разумности и справедливости подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ с <данные изъяты> до суммы <данные изъяты>
 
    При указанных обстоятельствах, сумма задолженности Бажуковой Л.М. перед Банком составляет <данные изъяты>., из расчёта:
 
    <данные изъяты>
 
    Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.
 
    Учитывая вышеизложенное, с Бажуковой Л.М. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору о потребительском кредитовании № в размере <данные изъяты>
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере <данные изъяты> (платежное поручение л.д. 2).
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
 
    р е ш и л:
 
    Иск общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Бажуковой Л. М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Бажуковой Л. М. в пользу Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., <данные изъяты> в возмещение расходов на уплату государственной пошлины, а всего <данные изъяты>
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований, - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение.
 
    Председательствующий:                 Короленко В.А.
 
    Решение не вступило в законную силу