Решение от 23 июля 2014 года №2-2404/14

Дело № 2-2404/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    23 июля 2014 года г. Киров
 
    Октябрьский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:
 
    председательствующего судьи Уськовой А.Н.
 
    при секретаре судебного заседания Макаровой М.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Пенькову А.Г., Шубину Р.А. о расторжении кредитного договора, взыскании убытков в виде задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратился в суд с иском к с иском к Пенькову А.Г., Шубину Р.А. со следующими исковыми требованиями:
 
    - расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 06.04.2012г., заключенный между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Пеньковым А.Г.;
 
    - взыскать солидарно с Пенькова А.Г., Шубина Р.А. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 06.04.2012г. по состоянию на 18.06.2014г. в сумме 954 660 руб. 95 коп.;
 
    - взыскать с солидарно с Пенькова А.Г., Шубина Р.А. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» проценты за пользование кредитом в размере 0,08 % в день, начисленные на сумму остатка основного долга равную 784 915 руб. 47 коп. за период с 19.06.2014г. по день вступления решения в законную силу;
 
    - взыскать солидарно с Пенькова А.Г., Шубина Р.А. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 746 руб. 61 коп.
 
    В обоснование исковых требований, истец указал следующее: 06.04.2012г. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Пеньковым А.Г. заключен кредитный договор № <данные изъяты>, предметом которого являлось предоставление кредита на неотложные нужды на сумму 926 000 руб. на срок 60 месяцев, со взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,08 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа, в соответствии с графиком платежей – кредитным договором предусмотрено взимание пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кроме того, заемщик, обязался ежемесячно, до 11 числа, начиная с мая 2012г. обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей по договору.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по договору, 06.04.2012г. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Шубиным Р.А. заключен договор поручительства № <данные изъяты>.
 
    Кредитные денежные средства были перечислены на счет Пенькова А.Г., открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», что подтверждается мемориальным ордером.
 
    Однако, в ходе исполнения кредитного договора, заемщик нарушал сроки уплаты процентов и основного долга, а также не вносил платежи в размере, установленном графиком, в связи с чем заемщику и поручителю были предъявлены требования о досрочном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Однако, несмотря на направление требований, ответчики обязательства по исполнению кредитного договора не исполняют и в течение длительного времени каких-либо мер по погашению задолженности по кредитному договору не принимают.
 
    По состоянию на 18.06.2014г. задолженность ответчиков перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 1 194 660 руб. 95 коп., из которых 784 915 руб. 47 коп. – сумма основного долга, 130 091 руб. 82 коп. – проценты за пользование кредитом, 110 488 руб. 48 коп. – пени по основному долгу, 169 165 руб. 18 коп. – пени по просроченной плате за пользование кредитом (процентам).
 
    Между тем, поскольку банком принято решение о снижении размера пеней по основному долгу на 90 000 руб. и по пеням по просроченной плате за пользование кредитом (процентам) на 150 000 руб., сумма задолженности по договору составила 954 660 руб. 95 коп.
 
    В связи с указанными обстоятельствами ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» вынуждено обратиться с настоящими исковыми требованиями в суд за защитой нарушенного права.
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» не явился, извещен, просил рассмотреть дело без него.
 
    В судебном заседании ответчик Пеньков А.Г. пояснил, что исполнял договор и вносил платежи. Действительно у него имеется задолженность перед банком, однако он в настоящее время не согласен с тем, что взыскиваемая с него сумма превышает полученную им от банка сумму кредита.
 
    Вместе с тем, не отрицал, что вносил ежемесячные платежи в размере 30 % от установленной графиком платежей суммы.
 
    Ответчик Шубин Р.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения данного дела надлежащим образом.
 
        Суд, исследовав материалы дела № 2-2404/14, считает, что исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
 
    Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.
 
    На основании п. 2 ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как следует из положений ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Как следует из разъяснений, данных в п. 35 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством", если поручитель и основной должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, при этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.).
 
    В судебном заседании установлено, что 06.04.2012г. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Пеньковым А.Г., был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, предметом которого явилось предоставление кредита ответчику на неотложные нужды в размере 926 000 руб. с уплатой процентов на сумму кредита из расчета ежедневной процентной ставки в размере 0,08 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, на срок 60 месяцев, что подтверждается копией кредитного договора.
 
    В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, размер ежедневной процентной ставки за пользование кредитом установлен в размере 0,08 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.
 
    Согласно п. 2.1-2.2 кредитного договора, сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке № <данные изъяты>; днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика в банке.
 
    Как следует из предоставленного в материалы дела банковского мемориального ордера № 207363122 от 06.04.2012г., свои обязательства по выдаче кредита ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» выполнил в полном объеме и перечислил на счет Пенькова А.Г. сумму кредита в размере 926 000 руб.
 
    В силу п. 3.1.1. кредитного договора ответчик обязался до 11 числа каждого месяца, начиная с мая 2012г., обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей.
 
    На основании п. 4.1 кредитного договора, при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, Пеньков А.Г. обязался погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в графике платежей.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются предоставленным в материалы дела графиком платежей, согласно которому ответчик ежемесячно обязался до 11 числа каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме 29 642 руб.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по договору, 06.04.2012г. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Шубиным Р.А. заключен договор поручительства № <данные изъяты>
 
    Согласно п. 1.1. указанного договора, поручитель обязался отвечать солидарно с заемщиком перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № <данные изъяты>, заключенному 06.04.0212г., в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, сумм в возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
 
    Согласно расчету, составленному истцом на 18.06.2014г., задолженность сумма неисполненных по кредитному договору обязательств перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составила 1 194 660 руб. 95 коп., из которых 784 915 руб. 47 коп. – сумма основного долга, 130 091 руб. 82 коп. – проценты за пользование кредитом, 110 488 руб. 48 коп. – пени по основному долгу, 169 165 руб. 18 коп. – пени по просроченной плате за пользование кредитом (процентам).
 
    Между тем, поскольку банком принято решение о снижении размера пеней по основному долгу на 90 000 руб. и по пеням по просроченной плате за пользование кредитом (процентам) на 150 000 руб., предъявленная ко взысканию сумма задолженности по договору составляет 954 660 руб. 95 коп.
 
    Указанный расчет судом проверен, является арифметически правильным и принят в качестве надлежащего доказательства по делу.
 
    Требованием от 14.04.2014г. ответчики были уведомлены о неоднократном нарушении сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесению платы за кредит, размере задолженности, расторжении и полном досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом и штрафных санкций не позднее 24.04.2014г.
 
    Однако, каких-либо действий, направленных на погашение задолженности не предприняли.
 
    Исследовав собранные по делу доказательства, и, учитывая, что в судебном заседании бесспорно доказано, что с момента получения кредита Пеньков А.Г. неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по возвращению суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем имеются основания для удовлетворения исковых требований ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о расторжении кредитного договора заключенного 06.04.2012г. № <данные изъяты> между истцом и Пеньковым А.Г.
 
    В силу вышеуказанного, суд находит исковые требования истца, в части требований о расторжении кредитного договора, подлежащими удовлетворению и считает кредитный договор, заключенный 06.04.2012г. № <данные изъяты> между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Пеньковым А.Г., расторгнутым, в силу чего с Пенькова А.Г. и Шубина Р.А. в солидарном порядке в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», в отсутствие доказательств погашения и иной суммы задолженности, подлежат взысканию убытки, выразившиеся как в причинении реального ущерба – не возврате ответчиком оставшейся непогашенной суммы основного долга, так и в упущенной выгоде в виде неуплаты им процентов за пользование кредитом.
 
    Кроме того, поскольку ответчиками нарушены условия возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, суд находит обоснованным применение п. 4.2 кредитного договора, предусматривающего уплату штрафа в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа как по просроченному основному долгу, так и по уплате просроченных процентов.
 
    Учитывая, что доказательств погашения имеющейся задолженности перед кредитором ни Пеньков А.Г., ни Шубин Р.А. суду не предоставили, суд считает: взыскиваемую истцом сумму основного долга 784 915 руб. 47 коп. и проценты за пользование кредитом 130 091 руб. 82 коп. – убытками банка, причиненными Киселевым А.В., а пени по основному долгу в сумме 110 488 руб. 48 коп. и пени по просроченной плате за пользование кредитом (процентам) 169 165 руб. 18 коп. – штрафом за нарушение условий договора, что в общей сумме составляет 1 194 660 руб. 95 коп.
 
    Между тем, с учетом принятого банком решения о снижении размера пеней по основному долгу на 90 000 руб. и по пеням по просроченной плате за пользование кредитом (процентам) на 150 000 руб., сумма задолженности по договору составит 954 600 руб. 95 коп.
 
    В силу изложенного, суд находит исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежащими удовлетворению, в силу чего с Пенькова А.Г. и Шубина Р.А. в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию убытки в виде задолженности по кредитному договору и штраф в общей сумме 954 600 руб. 95 коп., из которых 784 915 руб. 47 коп. – сумма основного долга, 130 091 руб. 82 коп. – проценты за пользование кредитом, 20 488 руб. 48 коп.– пени по основному долгу, 19 165 руб. 18 коп. – пени по просроченной плате за пользование кредитом (процентам), исчисленные по состоянию на 18.06.2014г.
 
    Исходя из того, что в силу п. 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон друг перед другом прекращаются с момента вступления решения суда в законную силу, следовательно, до указанной даты кредитор имеет право на получение с ответчика процентов, в размере, предусмотренном кредитным договором.
 
    Поскольку положениями графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, размер ежедневной процентной ставки за пользование кредитом установлен в размере 0,08 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, суд расценивает указанную процентную ставку, как размер платы за пользование кредитом, и считает возможным удовлетворить требование ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о взыскании с Пенькова А.Г. и Шубина Р.А. в солидарном порядке платы за пользование кредитом с 19.06.2014г. по день вступления решения суда в законную силу.
 
    На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    При подаче искового заявления истцом в доход государства уплачена государственная пошлина в размере 12 746 руб. 61 коп., что подтверждается оригиналом платежного поручения № 22500 от 26.06.2014г.
 
    В этой связи с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 12 746 руб. 61 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ЗАО Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Пенькову А.Г., Шубину Р.А. о расторжении кредитного договора, взыскании убытков в виде задолженности по кредитному договору и судебных расходов, - удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор от 06 апреля 2012 года № <данные изъяты>, заключенный между ЗАО Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Пеньковым А.Г.
 
    Взыскать с Пенькова А.Г., Шубина Р.А. в пользу ЗАО Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 954 660 рублей 95 копеек, в том числе: 784 915 рублей 47 копеек – сумма основного долга, 130 091 рубль 82 копейки – проценты за пользование кредитом, 20 488 рублей 48 копеек – пени основному долгу, 19 165 рублей 18 копеек – пени по просроченной плате за пользование кредитом (процентам), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 746 рублей 61 копейка, а всего 967 407 (девятьсот шестьдесят семь тысяч четыреста семь) рублей 56 копеек.
 
    Взыскать с Пенькова А.Г., Шубина Р.А. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в солидарном порядке проценты за пользование кредитом в размере 0,08 % в день, начисленные на сумму остатка основного долга равную 784 915 рублей 47 копеек за период с 19 июня 2014 года по день вступления решения в законную силу.
 
    Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья                           А.Н. Уськова
 
    Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2014 года