Дата принятия: 17 августа 2021г.
Номер документа: 2-2402/2021
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 17 августа 2021 года Дело N 2-2402/2021
Советский районный суд г.Брянска в составе:
председательствующего судьи Ульяновой М.Л.,
при секретаре Гаражанкиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Сафроновой Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что 10 сентября 2013 года между КБ "Ренессанс Кредит" и Сафроновой Е.А. был заключен договор N... о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО).
В нарушение условий договора Сафронова Е.А. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, в результате чего за период с 16.10.2013 г. по 08.10.2019 г. задолженность заемщика перед банком составила 131 723,72 руб., в том числе по основному долгу в сумме 69 910,30 руб., процентам на непросроченный основной долг в сумме 15 581,42 руб., процентам на просроченный основной долг в сумме 42 886,57 руб., штрафам в сумме 1 695,43 руб., комиссиям в сумме 1 650 руб.
По договору N... уступки прав (требований) (цессии) от 04 октября 2019 года КБ "Ренессанс Кредит" уступило ООО "Феникс" права требования по указанному выше кредитному договору.
Ссылаясь на то, что по настоящее время задолженность заемщиком не погашена, истец просил суд взыскать с ответчика в пользу ООО "Феникс" задолженность по кредитному договору в размере 131 723,72 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 834,47 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик Сафронова Е.А., представитель ответчика Гасанов Г.Л. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 10 сентября 2013 года между КБ "Ренессанс Кредит" и Сафроновой Е.А. был заключен договор N... о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО).
Заключая кредитный договор, Сафронова Е.А. была ознакомлена и согласилась со всеми его существенными условиями, о чем свидетельствует ее личная подпись в соответствующих документах.
От оформления кредитного договора и получения денежных средств Сафронова Е.А., ознакомившись с условиями кредитования, не отказалась.
По условиям договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.
Ответчик, в нарушение условий кредитования, ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, в результате образовалась задолженность по кредитному договору.
По договору N... уступки прав (требований) (цессии) от 04 октября 2019 года КБ "Ренессанс Кредит" уступило ООО "Феникс" права требования по указанному выше кредитному договору, о чем в адрес ответчика было направлено соответствующее уведомление.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Согласно пункту 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с ответчиком, банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.
Таким образом, договором предусмотрено, что КБ "Ренессанс Кредит" вправе был уступить свои права кредитора любому лицу, в том числе, и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.
Согласно предоставленному истцом расчету за период с 16.10.2013 г. по 08.10.2019 г. задолженность заемщика перед банком составила 131 723,72 руб., в том числе по основному долгу в сумме 69 910,30 руб., процентам на непросроченный основной долг в сумме 15 581,42 руб., процентам на просроченный основной долг в сумме 42 886,57 руб., штрафам в сумме 1 695,43 руб., комиссиям в сумме 1 650 руб.
Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств.
Ответчиком и его представителем заявлено о пропуске срока исковой давности.
Давая оценку указанному заявлению, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с пунктом 4.4.18. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (далее по тексту - Общие условия) кредит предоставляется банком клиенту на условиях "до востребования", срок полного погашения Клиентом Задолженности по Договору о Карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой Задолженности. В этом случае Банк направляет Клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления банком данного требования.
При этом п.4.4.13.2 указанных общих условий установлено, что клиент не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.
Минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж, и подлежащую погашению в платежный период; проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифами по карте и отчетом; стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде (п.4.1 Общих условий).
Расчетный период - период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню следующего месяца (п.4.1 Общих условий).
Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте (п.4.1 Общих условий).
Платежный период - период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является расчетный день. Продолжительность платежного периода устанавливается тарифами по картам, при этом если последний день платежного периода попадает на нерабочий день, последним днем платежного периода считается первый следующий за ним рабочий день (п.4.1 Общих условий).
Из Тарифного плана к договору о карте (л.д.14) следует, что минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 5% от задолженности. Продолжительность платежного периода - 25 календарных дней.
Таким образом, несмотря на то, что условия кредитования не предполагают согласования сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществлять возврат кредита путем периодических (ежемесячных обязательных минимальных) платежей, в связи с чем такие обязательства не могут быть отнесены к категории обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования.
С учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного минимального платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.
Из представленного суду расчета задолженности (л.д.11-12) следует, что истец определилпервый расчетный период с 22.08.2013 г. по 31.08.2013 г. Окончание последующих расчетных периодов определено истцом как последняя дата каждого календарного месяца.
Применительно к такому порядку определения расчетных периодов суд полагает возможным составить следующий график погашения минимальных обязательных платежей (окончание расчетного периода по расчету истца + 25 календарных дней платежного периода):
25.10.2013 г. - 5 021,13 руб., включающие в себя 1 755,13 руб. (5% от суммы основного долга) + 620,57 руб. (начисленные проценты) + 950 руб. (комиссии) + 1695,43 (штрафы).
В указанном платежном периоде ответчиком оплачено 1564,71 руб. (570 руб. основного долга + 44,71 руб. процентов + 950 руб. комиссии).
25.11.2013 г. - 3 630,20 руб., включающие в себя 1 768,89 руб. (5% от суммы основного долга) + 1 773,37 руб. (начисленные проценты) + 37,94 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 50 руб. (комиссии).
В указанном платежном периоде ответчиком оплачено 274,81 руб. процентов.
25.12.2013 г. - 9 253,85 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 5 537,13 руб. (начисленные проценты) + 171,20 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 50 руб. (комиссии).
В указанном платежном периоде ответчиком оплачено 24,39 руб. процентов.
27.01.2014 г. - 7 345,58 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 3 444,85 руб. (начисленные проценты) + 355,21 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 50 руб. (комиссии).
В указанном платежном периоде ответчиком оплачено 100 руб. процентов.
25.02.2014 г. - 7 345,58 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 3 272,61 руб. (начисленные проценты) + 527,45 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 50 руб. (комиссии).
В указанном платежном периоде ответчиком оплачено 100 руб. процентов.
25.03.2014 г. - 6 977,82 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 1 438,86 руб. (начисленные проценты) + 1 993,44 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 50 руб. (комиссии).
25.04.2014 г. - 7 345,58 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 3 800,06 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 50 руб. (комиссии).
26.05.2014 г. - 7 222,99 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 3 677,47 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 50 руб. (комиссии).
25.06.2014 г. - 7 345,57 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 3 800,05 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 50 руб. (комиссии).
25.07.2014 г. - 7 222,99 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 3 677,47 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 50 руб. (комиссии).
25.08.2014 г. - 7 345,57 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 3 800,05 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 50 руб. (комиссии).
25.09.2014 г. - 8 122,94 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 3 800,05 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 950 руб. (комиссии).
27.10.2014 г. - 7 222,99 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 3 677,47 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 50 руб. (комиссии).
25.11.2014 г. - 7 345,57 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 3 800,05 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 50 руб. (комиссии).
25.12.2014 г. - 7 222,99 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 3 677,47 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 50 руб. (комиссии).
26.01.2015 г. - 7 345,57 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 3 800,05 руб. (проценты на просроченный основной долг) + 50 руб. (комиссии).
25.02.2015 г. - 5 824,59 руб., включающие в себя 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга) + 2 329,07 руб. (проценты на просроченный основной долг).
25.03.2015 г. - 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга)
27.04.2015 г. - 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга)
25.05.2015 г. - 3 495,52 руб. (5% от суммы основного долга)
25.06.2015 г. - 3 466,92 (остаток суммы основного долга).
Следовательно, срок исковой давности для каждого из платежей рассчитывается следующим образом: дата платежа + 3 года.
Таким образом, исходя из указанного порядка расчета, суд приходит к выводу о том, что по последнему платежу, подлежавшему внесению 25.06.2015 г. срок исковой давности истек 25.06.2018 г.
Как следует из материалов дела, кредитор обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 05 марта 2020 года. 16 марта 2020 года по заявлению истца был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, который был отменен определением мирового судьи судебного участка N 11 21 апреля 2020 года в связи с поступившими возражениями должника.
Таким образом, срок исковой давности истек до обращения истца к мировому судье.
В суд с настоящим иском истец обратился 12.11.2020 г., также по истечении срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ при заявлении об этом стороны в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
Согласно разъяснениям п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.
Как следует из материалов дела, на обстоятельства приостановления течения срока исковой давности истец не ссылался, ходатайство о восстановлении срока исковой давности с указанием уважительных причин его пропуска, истцом не заявлялось.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Ответчиком и ее представителем в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Сафроновой Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий М.Л.Ульянова
Мотивированное решение изготовлено 19 августа 2021 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
