Решение от 29 июля 2014 года №2-2402/2014

    Дело № 2-2402/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    29 июля 2014 года г. Златоуст
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего Короленко В.А.,
 
    при секретаре Шестаковой Д.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Федорову И.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
    у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Фёдорову И.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>
 
    В обоснование своего требования Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком в офертно-акцептной     форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №№ Во исполнение соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под 24,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту, сумма задолженности Фёдорова И.А. составляет <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> начисленные проценты – <данные изъяты> штрафы и неустойки – <данные изъяты>
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3 – оборот, 130).
 
    Ответчик Фёдоров И.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (телефонограмма – л.д.131).
 
    Суд, руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания
 
    Исследовав материалы дела, суд считает иск открытого акционерного общества «Альфа-Банк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Из содержания Анкеты-Заявления на получение кредита наличными в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 103-107) следует, что Фёдоров И.А. подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-банк» и обязуется выполнять условия указанного договора. С общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «Альфа Банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты – заявления, и с тарифами ОАО «Альфа Банк» ознакомлен и согласен, предлагает заключить с ним соглашение о кредитовании и зачислить на указанный счет кредит наличными в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев под 24,99 % годовых, с обязательством уплаты ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> с датой его внесения 15 числа каждого месяца.
 
    Согласно Общим условиям предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее – Общие условия), Общие условия и Анкета-Заявление, подписанная Клиентом, составляют предложение (оферту) Клиента Банку на заключение соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита на текущий счёт, текущий потребительский счёт или текущий кредитный счёт клиента. Зачисление суммы кредита на один из указанных счётов осуществляется в соответствии с заявлением клиента, содержащимся в анкете – заявлении. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счёт (л.д. 113-115).
 
    В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны.
 
    Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ № 6/8 от 1 июля 1996 года при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
 
    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    С учетом изложенного, подписанную Фёдоровым И.А. Анкету-Заявление на получение кредита наличными следует рассматривать как оферту. ОАО «Альфа-Банк» акцептовало ее путем перевода ДД.ММ.ГГГГ суммы <данные изъяты> рублей на счет Фёдорова И.А., что следует из выписки по счету № (л.д. 101).
 
 
    Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В силу п. 3.3 Общих условий предоставления кредита наличными, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой – заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в Анкете – заявлении и Графике погашения.
 
    Общими условиями также предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процентов, клиент уплачивает банку пени. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (неуплаченных в срок процентов) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (задолженности по процентам) по кредиту на счёт банка (п.п. 5.1, 5.2).
 
    В силу п. 6.4 Общих условий предоставления кредита наличными, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете – заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    Как установлено в судебном заседании свои обязательства перед истцом Фёдоров И.А. надлежащим образом не исполняет, начиная с июля 2013 года он вносил платежи с нарушением установленного графика, а с ноября 2013 года полностью прекратил исполнение своих обязательств (выписка по счёту – л.д. 99-100).
 
    Согласно расчету (л.д. 7-16) задолженность Фёдорова И.А. перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. 94 коп., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>. 51 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга - <данные изъяты> неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>
 
    Из расчета задолженности следует, что порядок распределения денежных средств, предусмотренный ст. 319 ГК РФ, истцом не нарушен. Составленный истцом в соответствии со ст. 319 ГК РФ расчет, ответчиком не оспаривался. Вышеуказанный расчёт судом проверен, является арифметически верным.
 
    Оснований для освобождения ответчика от оплаты неустойки или ее снижения суд не находит, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования ОАО «Альфа-банк» к Фёдорову И.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при обращении в суд с иском была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (платежное поручение – л.д. 2), следовательно, требование о возмещении расходов на уплату госпошлины также подлежит удовлетворению.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
 
    р е ш и л:
 
    Иск открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Федорову И.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
 
    Взыскать с Федорова И.А. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в возмещение расходов на уплату государственной пошлины, а всего <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение.
 
    Председательствующий:                      Короленко В.А.
 
    Решение не вступило в законную силу