Решение Читинского районного суда Забайкальского края от 17 февраля 2022 года №2-2397/2021, 2-111/2022

ЧИТИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ЗАБАЙКАЛЬСКОГО КРАЯ

РЕШЕНИЕ

от 17 февраля 2022 года Дело N 2-111/2022
Читинский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судья Санданова Д.Б.,
при секретаре Варанкиной О.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" к Карпачевой Е. О. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
ООО "АйДи Коллект" обратился в суд с иском к Осининой Е.О. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, ссылаясь на то, что 28.04.2018 между ООО МК "МигКредит" (далее - "Общество") и Осининой Е.О. (далее - "Ответчик") был заключен Договор потребительского займа N 1811837371 путем направления заявки (оферты) Должником и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Оферту на получения займа и Общие условия заключения. Возврат Займа и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, являющимся частью Договора. При заключении указанного Договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО "МигКредит" микрозаймов физическим лицам (далее - Правила), Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. По истечении срока, указанного в Договоре, обязательства по вышеуказанному договору займа перед Обществом ответчиком не исполнены. Согласно п. 13 Договора Ответчик предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заемщика. 21.02.2020 ООО МК "МигКредит" уступило ООО "АйДиКоллект" права (требования) по Договору займа N 1811837371 от 28.04.2018, заключенному с Осининой Е.О., что подтверждается Договором уступки прав (требований) Ц/АК/21/21022020 от 21.02.2020.В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Ответчиком в полном объеме не исполнены. Заявитель просит взыскать с Ответчика задолженность, образовавшуюся с 14.10.2018 (Дата последнего платежа) по 21.02.2020 (Дата уступки права требования) в сумме 81970,69 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 42485,69 руб.; сумма задолженности по процентам - 15287,67 руб.; сумма задолженности по штрафам - 24 197,33 руб. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление, а также претензию в адрес последнего. На направленную претензию ответчик не отреагировал. Просит суд взыскать с Осининой Е.О. в пользу ООО "АйДи Коллект" задолженность, образовавшуюся с 14.10.2018 (Дата последнего платежа) по 21.02.2020 (Дата уступки права требования) в размере 81970,69 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 659,12 руб.
Определением судьи Читинского районного суда Забайкальского края от 28.01.2022 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства в связи с поступлением возражений от ответчика.
В судебное заседание истец ООО "АйДи Коллект", извещенный о слушании дела, не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Карпачева Е.О. в судебное заседание явилась. Суду пояснила, что фамилия с Осининой изменена на Карпачеву в 2019 году в связи замужеством. Исковые требования признала частично по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, просит суд в удовлетворении требований истца о взыскании процентов и неустойки в указанном истцом объеме отказать.
Заслушав пояснения ответчика Карпачевой Е.О., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 указанной статьи).
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).
В силу ч. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
В силу ч. 1 ст. 14 ФЗ от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
По условиям заключенного между сторонами договора микрозайма, займодавец предоставляет займы удаленно (дистанционно) с использованием сайта в сети Интернет. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через сайт займодавца. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Вся информация, связанная с договором, предоставляется заемщикам путем обеспечения доступа в полном соответствии с п. 1 ст. 10 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Как следует из материалов дела и установлено судом 28.04.2018 между ООО МК "МигКредит" и Карпачевой А.А. был заключен договор займа N 1811837371, по условиям которого Карпачевой А.А. предоставлен заем в размере 56 500 рублей на срок до 14.10.2018 с уплатой процентов за пользование займом с 1 дня по 15 день - 408,734% годовых, с 16 дня по 29 день - 403,999% годовых, с 30 дня по 43 день - 374,948% годовых, с 44 дня по 57 день - 349,795% годовых, с 58 дня по 71 день - 327,804% годовых, с 72 дня по 85 день - 308,415% годовых, с 86 дня по 99 день - 291,192% годовых, с 100 дня по 113 день - 275,791% годовых, с 114 дня по 127 день - 261,937% годовых, с 128 дня по 141 день - 249,408% годовых, с 142 дня по 155 день - 238,022% годовых, с 156 дня по 169 день - 227,631% годовых (л.д.14)
Согласно п.6 договора займа возврат займа и уплата процентов производится 12 равными платежами в размере 9849 руб. два раза в месяц.
Согласно п.12 в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. проценты на сумму займа на соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.
Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Оферту на получения займа и Общие условия заключения.
При заключении указанного Договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО "МигКредит" микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.
Согласно п. 1.8. Общих условий заемщик, ознакомившись с текстом ИУ или иного документа на сайте Кредитора, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (Электронная подпись Заемщика) в специальном поле, тем самым выражая свое согласие с содержанием ИУ или иного документа. В соответствии с частью 2 статьи 6 и части 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" одноразовый пароль (Электронная подпись Заемщика), введенный Заемщиком, вносится в текст ИУ, которые с данного момента признаются равнозначными ИУ, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью Заемщика и уполномоченного представителя Кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.
Кроме того, согласно п. 5.1.2.2. Правил, если Заемщик согласен с текстом Индивидуальных и Общих условий, он с помощью Сайта направляет запрос на создание Электронной подписи и направление ее на его номер мобильного телефона. Заемщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в Анкете-Заявлении, зарегистрирован на имя Заемщика и однозначно идентифицирует Заемщика в качестве получателя смс-сообщений. Стороны Электронного взаимодействия исходят из того, что SIM-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании Заемщика.
В соответствии с п. 5.1.2.3. Правил Кредитор, получив запрос Заемщика, направляет на указанный им в Анкете-Заявлении номер мобильного телефона в составе CMC-сообщения одноразовый пароль, который является Электронной подписью.
На основании п. 5.1.2.4. Правил Заемщик вводит Электронную подпись в специальное поле на Сайте, после чего Кредитор производит Аутентификацию Электронной подписи. В случае успешного прохождения Аутентификации для целей части 2 статьи 6 и части 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" Электронная подпись Заемщика вносится в поле "подпись Заемщика" Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.
Таким образом, данный договор был заключен в электронном виде - через "систему моментального электронного взаимодействия", то есть онлайн-займ, что подтверждается письмом ООО "Мигкредит" об инициировании отправки сообщений заемщику (Приложение N 14).
Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, то есть с даты перечисления денежных средств со счета общества на счет заемщика.
ООО МК "МигКредит" свои обязательства по договору займа выполнил, перечислил денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств со счета Общества на счет заемщика.
Вместе с тем, Карпачева Е.О. принятые на себя обязательства по возвращению займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнила.
Согласно п. 13 Договора Ответчик предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заемщика.
21.02.2020 ООО МК "МигКредит" уступило ООО "АйДиКоллект" права (требования) по Договору займа N 1811837371 от 28.04.2018, заключенного с Карпачевой Е.О., что подтверждается Договором уступки прав (требований) Ц/АК/21/21022020 от 21.02.2020 и Выдержкой из выписки из Приложения N 1 к Договору уступки прав (требований).
Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 54 от 21.12.2017 и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно ч. 2 ст. 12 Закона "О потребительском кредите (займе)" при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.
В адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) (л.д. 11).
22.03.2021 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Карпачевой Е.О. На основании возражений должника определением мирового судьи от 11.05.2021 судебный приказ был отменен (л.д. 8).
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность Карпачевой Е.О., образовавшаяся с 14.10.2018 (Дата последнего платежа) по 21.02.2020 (Дата уступки права требования) составляет 81970,69 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 42485,69 руб.; сумма задолженности по процентам - 15287,67 руб.; сумма задолженности по штрафам - 24 197,33 руб.
До настоящего времени, обязательства по вышеуказанному договору займа Ответчиком не исполнены.
Расчет задолженности по договору займа, представленный истцом в исковом заявлении, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов, и нашел свое подтверждение в судебном заседании.
Доводы ответчика о необходимости снижения размера процентов и их расчете исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, не могут быть приняты во внимание.
Из представленного суду договора займа следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Кредитор не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Кредитор не вправе начислять процентов, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, при достижении суммы начисленных процентов и иных платежей трехкратного размера суммы займа. Данное условие указано на первой странице договора займа.
Учитывая указанные выше размеры процентов за пользование займом и период пользования займом, согласно информации Центрального Банка России в рассматриваемом случае установленные проценты не превышают предельное значение полной стоимости займа.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что обязательства по договору займа исполняются Карпачевой Е.О. ненадлежащим образом, своего расчета задолженности ответчиком не представлено, суд находит требование о взыскании с нее задолженности по договору займа правомерным.
Вместе с тем, согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая компенсационную природу неустойки (пени), с целью установления баланса между применяемой к ответчику меры ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд приходит к выводу о явном несоответствии заявленного истцом размера штрафных санкций (пени) последствиям нарушения обязательства ответчиком и находит возможным уменьшить размер пени до 2,419,73 руб., что будет соответствовать положениям п. 1 и п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ.
В связи с этим, с Карпачевой Е.О. в пользу ООО "АйДи Коллект" подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 60 193,09 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 42485,69 руб.; сумма задолженности по процентам - 15287,67 руб.; сумма задолженности по штрафам - 2 419,73 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ООО "Феникс" подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 659,12 руб.
Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с Карпачевой Е. О. в пользу ООО "АйДи Коллект" задолженность по договору N 1811837371 за период с 14.10.2018 по 21.02.2020 в размере 60 193,09 руб., в том числе основной долг 42485,69 руб., проценты 15287,67 руб., неустойка 2419,73 руб., расходы по оплате госпошлины 2659,12 руб.
Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.
Судья: Подпись. Санданова Д.Б.
Решение суд в окончательной форе изготовлено 24.02.2022.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка