Решение от 14 июля 2014 года №2-2393/2014

    Дело № 2-2393/2014
 
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 июля 2014 года                             город Киров
 
    Октябрьский районный суд Кировской области в составе:
 
    судьи Хахалиной О.А.,
 
    при секретаре Овечкиной Л.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Поскребышеву О.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратился в суд с иском к Поскребышеву О.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 12.12.2011 между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Поскребышевым О.А. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму 70.000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 24 месяца, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа, в соответствии с графиком платежей, заемщик обязан уплатить пени в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 4.3 договора).
 
    Согласно пункту 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 18 числа (включительно), начиная с января 2012 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
 
    Кредитные средства в размере 70.000 руб. перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору.
 
    Не выполняя свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и процентов.
 
    По состоянию на 18.06.2014 задолженность Поскребышева О.А. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составляет 220.256 руб. 16 коп., из которых: сумма основного долга в размере 44.621 руб. 34 коп., пени по основному долгу в размере 93.009 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом в размере 40.505 руб. 10 коп., пени по процентам в размере 42.119 руб. 93 коп. Банк принял решение о снижении размера пеней по основному долгу на 80.000 руб., пеней по процентам на 30.000 руб. Таким образом, задолженность составляет 110.256 руб. 16 коп.
 
    Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени.
 
    Подпунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа сроком более 10 дней.
 
        Просят суд расторгнуть кредитный договор от 12.12.2011 № <данные изъяты> и взыскать с Поскребышева О.А. в их пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.06.2014 в сумме 110.256 руб. 16 коп., проценты за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленные на сумму остатка основного долга 44.621 руб. 34 коп., за период с 19.06.2014 по дату вступления решения в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3.405 руб.12 коп.
 
        В судебное заседание представитель ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения (л.д.2-3).
 
    Ответчик Поскребышев О.А. иск признал частично, пояснив, что 12.12.2011 между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ним был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ему кредит в размере 70.000 руб. на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 24 месяца, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,15% в день. Согласно установленного графика платежей по кредитному договору он обязался ежемесячно до 18 числа каждого месяца вносить платежи по кредиту. До 2013 года вносил платежи согласно графика платежей, а в 2013 году уменьшился размер заработной платы, в связи с чем, не смог вносить своевременно ежемесячные платежи. По состоянию на июль 2014 года им была выплачена сумма основного долга в размере 25.378 руб. 66 коп. Последний платеж по кредиту произвел месяц назад.
 
    Признает исковые требования в части взыскания суммы основного долга в размере 44.621 руб. 34 коп.
 
    В связи с тем, что лицензия на осуществление банковских операций была выдана истцу 13.02.2012, а кредитный договор с ним был заключен 12.12.2011, следовательно, в период заключения договора у истца не было лицензии на осуществление банковских операций. Таким образом, просит применить положения ч.2 ст. 167 ГК РФ. Если суд отклонит его позицию в части признания сделки ничтожной, то не возражает против взыскания с него процентов за пользование кредитом, но настаивает на своей позиции.
 
    Не признает исковые требования в части взыскания пени по основному долгу и процентам, так как считает, что они значительно завышены. Пени требуемые истцом совместно с взысканием с него процентов за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленные на сумму основного долга в размере 44.621 руб. 34 коп. - в общей сумме 65.634 руб. 82 коп. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства. В связи с чем, просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени по основному долгу и процентам. Кроме того, в данный момент его материальное положение не позволяет ему своевременно исполнять обязанность по оплате кредита, поскольку размера получаемой им заработной платы явно недостаточно для одновременной уплаты сумм по кредитам и ведения необходимых расходов для поддержания жизнедеятельности. Истец не воспользовался предоставленной законом возможностью своевременного удовлетворения долговых обязательств, что повлекло за собой увеличение размера задолженности, в том числе увеличение размера пени. Кредитный договор им был подписан добровольно, и при заключении договора ему было известно о процентной ставке 0.15% в день.
 
    Суд, выслушав ответчика, его представителя, исследуя письменные материалы, находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.
 
    В судебном заседании установлено, что 12.12.2011 между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Поскребышевым О.А. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму 70.000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 24 месяца, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа, в соответствии с графиком платежей, заемщик обязан уплатить пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 4.3 договора).
 
    Согласно пункту 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 18 числа (включительно), начиная с января 2012 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору (л.д.7).
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» были исполнены обязательства, принятые по данному кредитному договору, а именно на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на основании его заявления, были перечислены кредитные средства в размере 70.000 руб., что подтверждается мемориальным ордером от 12.12.2011 (л.д.10).
 
    Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
 
    На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Не выполняя свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, Поскребышеву О.А. были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и процентов (л.д.11).
 
    По состоянию на 18.06.2014 задолженность Поскребышева О.А. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составляет 220.256 руб. 16 коп., из которых: сумма основного долга в размере 44.621 руб. 34 коп., пени по основному долгу в размере 93.009 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом в размере 40.505 руб. 10 коп., пени по процентам в размере 42.119 руб. 93 коп., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.12-13).
 
    Из искового заявления следует, что Банк по своей инициативе принял решение о снижении размера пеней по основному долгу на 80.000 руб., пеней по процентам на 30.000 руб. Таким образом, общая сумма задолженности составляет 110.256 руб. 16 коп.
 
    Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени.
 
    Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Таким образом, суд пришел к выводу, что поскольку заемщик Поскребышев О.А. нарушает свои обязательства по своевременному и полному погашению кредита и процентов за пользование кредитом, кредит и проценты за пользование кредитом не платит, то есть пользовался чужими денежными средствами, следовательно, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор от 12.12.2011 № <данные изъяты>, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Поскребышевым О.А.
 
    Истец просит взыскать с Поскребышева О.А. в их пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.06.2014 в сумме 110.256 руб. 16 коп.
 
    В судебном заседании ответчик признал исковые требования в части взыскания суммы основного долга в размере 44.621 руб. 34 коп.
 
    Возражая против удовлетворения исковых требований в остальной части иска, ответчик Поскребышев О.А. и его представитель просят применить положения ч.2 ст. 167 ГК РФ в части признания кредитного договора ничтожной сделкой в виду того, что в период заключения данного договора у истца не было лицензии на осуществление банковских операций. Также указывают, что если суд отклонит их позицию в части признания сделки ничтожной, то ответчик не возражает против взыскания процентов за пользование кредитом. Просят снизить размер пени по основному долгу и процентам, так как считают, что они значительно завышены.
 
    Таким образом, при указанных обстоятельствах, суд пришел к выводу, что в части взыскания задолженности по кредитному договору ответчик фактически признал иск частично, поэтому суд не находит оснований для применения ч.2 ст. 167 ГК РФ. Кроме того, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не находит оснований для снижения размера пеней, так как ответчик добровольно без принуждения поставив свою подпись в Договоре, тем самым подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумма и условия возврата задолженности по Договору, пени, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять, что ответчик подтвердил в суде, которому при заключении договора было известно о процентной ставке 0.15% в день. Также суд считает, что размер пени не нарушает требований законодательства, так как истцом уже значительно снижен размер пени по основному долгу и по процентам.
 
    Следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.06.2014 в сумме 110.256 руб. 16 коп., в том числе суммы основного долга в размере 44.621 руб. 34 коп., пени по основному долгу в размере 13.009 руб. 79 коп., процентов за пользование кредитом в размере 40.505 руб. 10 коп., пени по процентам в размере 12.119 руб. 93 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Также истцом заявлены требования о взыскании с Поскребышева О.А. процентов за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленные на сумму остатка основного долга 44.621 руб. 34 коп., за период с 19.06.2014 по дату вступления решения в законную силу, которые также подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3.405 руб. 12 коп. (л.д.6).
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л :
 
    Иск ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 12 декабря 2011 года, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Поскребышевым О.А..
 
    Взыскать с Поскребышева О.А. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» сумму основного долга в размере 44.621 руб. 34 коп., пени по основному долгу в размере 13.009 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом в размере 40.505 руб. 10 коп., пени по процентам в размере 12.119 руб. 93 коп., судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3.405 руб.12 коп., а всего 113.661 руб. 28 коп.
 
    Взыскать с Поскребышева О.А. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» проценты за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленные на сумму остатка основного долга 44.621 руб. 34 коп., за период с 19 июня 2014 года по дату вступления решения в законную силу.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья –                      О.А. Хахалина
 
    Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2014 года.