Решение от 19 июня 2014 года №2-238/2014

                                                                                                           Дело № 2-238/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    19 июня 2014 г.                                                                                       с. Смоленское                  
 
    Смоленский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Прохоровой В.Д.,
 
    при секретаре                               Фефеловой Н.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО к Матюшеву Г.П. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
           ОАО, действуя через своего представителя М., в соответствии с выданной ей доверенностью, обратился в суд с иском к Матюшеву Г.П. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ОАО в лице его филиала и Матюшевым Г.П. ДД.ММ.ГГГГ был заключён кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 договора Матюшеву Г.П. был выдан кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ года, на цели личного потребления, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 23,05 % годовых. В соответствии с п. п. 3.1, 3.2 договора Матюшев Г.П. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1 кредитного договора заёмщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк в полном объёме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, заёмщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 кредитного договора заёмщику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности перед Сбербанком России, однако, до настоящего времени данные обстоятельства по кредитному договору заёмщиком не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заёмщиком не исполнены, кредитор в силу ст. 330 ГК РФ и п. 3.3 кредитного договора имеет право требовать от заёмщика уплаты неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет <данные изъяты>., из которых: неустойка за просроченные проценты <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., просроченный основной долг <данные изъяты>. Просили взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
            Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, в письменном заявлении, поступившем в адрес суда, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело без участия представителя истца.
 
           Ответчик Матюшев Г.П. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ признал причину неявки ответчика не уважительной и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
            Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
           Согласно п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
         Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
 
         Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком Матюшевым Г.П. был заключён в письменной форме и подписан сторонами.         
 
           Согласно материалам дела, истцом в подтверждение заявленных исковых требований представлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между истцом и ответчиком Матюшевым Г.П., по которому кредитор обязуется предоставить заёмщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> под 23,05 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая от даты его фактического предоставления, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (л.д. 7 оборот, 9).
 
          Как следует из п. 3.1 настоящего договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
           Согласно п. 3.2 уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей.
 
           В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
           В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
           В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.         
 
          Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
          В подтверждение получения заёмщиком от кредитора денежных средств по кредитному договору истцом представлены: заявление заёмщика Матюшева Г.П. на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. и распорядительная надпись филиала (дополнительного офиса) ОАО о зачислении на счёт по вкладу № открытому на имя Матюшева Г.П. суммы кредита <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9 оборот), а также выписка из лицевого счета заемщика на л.д. 12-14.
 
          Таким образом, согласно представленных истцом письменных документов, кредитный договор был заключён между ним и ответчиком в надлежащей форме, между заёмщиком и кредитором достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора и условия кредитного договора выполнены кредитором в полном объёме. Факт заключения кредитного договора и получение денежных средств по договору ответчиком подтверждается также и тем, что ответчиком частично производилось гашение по договору - по уплате основного долга, процентов за пользование выданным кредитом и пени.
 
             Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, представленных истцом, гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно, последнее гашение было в апреле 2013 года.
 
          Так, согласно выписки из лицевого счета заемщика на л.д. 12-14 и представленного расчёта (л.д. 15-17) Матюшеву Г.П. ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме <данные изъяты> на 5 лет под 23,05 % годовых.
 
          Погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производилось в следующие сроки и размере:
 
ДД.ММ.ГГГГ погашено просроченной задолженности <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ погашено просроченной задолженности <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ погашено просроченной задолженности <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ погашено просроченной задолженности <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ погашено просроченной задолженности <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ погашено просроченной задолженности <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ погашено просроченной задолженности <данные изъяты>
    9) ДД.ММ.ГГГГ погашено просроченной задолженности <данные изъяты>
 
        Итого: погашено основного долга <данные изъяты> остаток основного долга <данные изъяты>        
 
          Погашение просроченных и срочных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производилось ответчиком в следующих размерах:
 
        1) ДД.ММ.ГГГГ вынос учтенных процентов на просрочку <данные изъяты>
 
        2) ДД.ММ.ГГГГ погашено задолженности по процентам <данные изъяты>
 
        3) ДД.ММ.ГГГГ вынос учтенных процентов на просрочку <данные изъяты>
 
        4) ДД.ММ.ГГГГ погашено задолженности по процентам <данные изъяты>
 
        5) ДД.ММ.ГГГГ вынос учтенных процентов на просрочку <данные изъяты>
 
        6) ДД.ММ.ГГГГ погашено задолженности по процентам <данные изъяты>
 
        7) ДД.ММ.ГГГГ вынос учтенных процентов на просрочку <данные изъяты>
 
        8) ДД.ММ.ГГГГ погашено задолженности по процентам <данные изъяты>
 
        9) ДД.ММ.ГГГГ вынос учтённых процентов на просрочку <данные изъяты>
 
        10) ДД.ММ.ГГГГ вынос учтённых процентов на просрочку <данные изъяты>
 
        11) ДД.ММ.ГГГГ погашено задолженности по процентам <данные изъяты>
 
        12) ДД.ММ.ГГГГ вынос учтенных процентов на просрочку <данные изъяты>
 
        13) ДД.ММ.ГГГГ погашено задолженности по процентам <данные изъяты>
 
        14) ДД.ММ.ГГГГ вынос учтенных процентов на просрочку <данные изъяты>
 
        15) ДД.ММ.ГГГГ погашено задолженности по процентам <данные изъяты>
 
        16) ДД.ММ.ГГГГ вынос учтенных процентов на просрочку <данные изъяты>
 
        17) ДД.ММ.ГГГГ погашено задолженности по процентам <данные изъяты>
 
    18) ДД.ММ.ГГГГ вынос учтенных процентов на просрочку <данные изъяты>
 
    19) ДД.ММ.ГГГГ вынос срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>
 
    20) ДД.ММ.ГГГГ вынос срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>
 
    21) ДД.ММ.ГГГГ вынос срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>
 
    22) ДД.ММ.ГГГГ вынос срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>
 
    23) ДД.ММ.ГГГГ вынос срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>
 
    24) ДД.ММ.ГГГГ вынос срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>
 
    25) ДД.ММ.ГГГГ вынос срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>
 
    26) ДД.ММ.ГГГГ вынос срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>         
 
    Итого: погашено процентов <данные изъяты> начислено процентов и вынесено на просрочку <данные изъяты> отсюда долг по процентам <данные изъяты>
 
         Сумма неустойки (пени) за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:
 
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 3 дня, начислено пени <данные изъяты> по формуле: <данные изъяты> х 183 : 100 : 366 х 3 = <данные изъяты>, погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 7 дней, начислено пени по той же формуле <данные изъяты> погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 1 день, начислено пени <данные изъяты> погашено <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 4 дня, начислено пени <данные изъяты> погашено <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 4 дня, начислено пени <данные изъяты> погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 1 день, начислено пени <данные изъяты> погашено <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 3 дня, начислено пени <данные изъяты> погашено <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 2 дня, начислено пени <данные изъяты> погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 2 дня, начислено пени <данные изъяты> погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 1 день, начислено пени <данные изъяты> погашено <данные изъяты>
    11) ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 1 день, начислено пени <данные изъяты> погашено <данные изъяты>
 
        12) ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам 3456,99 руб., просрочка 31
 
        день, начислено пени <данные изъяты> не погашено,
 
        13) ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 30
 
        дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено,
 
        14) ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 34
 
        дня, начислено пени <данные изъяты>., не погашено,
 
        15) ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 28
 
        дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено,
 
        16) ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 30
 
        дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено,
 
        17) ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 33
 
        дня, начислено пени <данные изъяты>., не погашено,
 
        18) ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 28
 
        дней, начислено пени <данные изъяты> не погашено,
 
        19) ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 6
 
        дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено.
 
    Итого: начислено неустойки (пени) за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты>., погашено <данные изъяты>., остаток долга <данные изъяты>
 
          Сумма неустойки (пени) за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:
 
ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 3 дня, начислено пени <данные изъяты>. (по той же формуле, что и пеня за невыплату процентов), погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 7 дней, начислено пени <данные изъяты>., погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 5 дней, начислено пени <данные изъяты>., погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 4 дня, начислено пени <данные изъяты>., погашено <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 30 дней, начислено пени <данные изъяты>., погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 4 дня, начислено пени <данные изъяты>., погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 2 дня, начислено пени <данные изъяты>., погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 2 дня, начислено пени <данные изъяты>., погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 2 дня, начислено пени <данные изъяты>., погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты> просрочка 28 дней, начислено пени <данные изъяты> не погашено. ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 31 день начислено пени <данные изъяты>., не погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 30 дней начислено пени <данные изъяты>., не погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 33 дня начислено пени <данные изъяты>., не погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 29 дней начислено пени <данные изъяты> не погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 30 дней начислено пени <данные изъяты>., не погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 32 дня начислено пени <данные изъяты>., не погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 29 дней начислено пени <данные изъяты>., не погашено. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 6 дней начислено пени <данные изъяты>., не погашено.
         Итого: начислено неустойки (пени) за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты>., погашено <данные изъяты>., долг по неустойке <данные изъяты>
 
         Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила: долг по кредиту, вместе с просроченным кредитом - <данные изъяты>., просроченные проценты по кредиту - <данные изъяты>., неустойка по кредиту <данные изъяты>., неустойка по процентам <данные изъяты>., а всего в сумме <данные изъяты>.
 
          Судом расчёт данной суммы проверен, является верным, ответчиком не оспаривался в процессе подготовки дела к судебному разбирательству, в связи с чем, принимается судом. Размер основного долга в сумме <данные изъяты>. и процентов по кредиту в сумме <данные изъяты>. исчислен верно, следовательно, требования истца в данной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
           Разрешая вопрос об определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд приходит к следующему.        
 
          В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке.          
 
          Исходя из представленного кредитного договора, следует, что стороны определили ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиками обязательств в форме неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за день просрочки.                                                                                                   
 
          В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
          При этом уменьшение размера неустойки возможно в исключительных случаях, по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд уменьшает неустойку.
 
          Как видно из материалов дела, общая сумма неустойки, заявленная к взысканию, составляет <данные изъяты>., сумма основного долга и процентов, подлежащая взысканию с ответчика составляет <данные изъяты>. Ответчиком в процессе подготовки дела к судебному разбирательству не заявлялось ходатайство о снижении размера неустойки. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом к взысканию неустойка не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, так как является значительно меньше той суммы, которая предъявленная к взысканию, как сумма основного долга и процентов за пользование кредитом. При этом судом также принимается во внимание, что ответчиком платежи по погашению основного долга и процентов по кредиту вносились не регулярно. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору произошло по каким-либо уважительным причинам, суду также не представлено.
 
          Таким образом, требования истца о взыскании неустойки суд находит подлежащими удовлетворению в заявленном размере в общей сумме <данные изъяты>
 
          Поскольку, как установлено судом и следует из документов, представленных истцом, заёмщик Матюшев Г.П. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику о досрочном возврате долга по кредитному договору, основаны на законе и п. 4.2.3 кредитного договора и подлежат удовлетворению в вышеуказанном размере.
 
           В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении в суд с иском пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном размере, в связи с чем, возмещению подлежит государственная пошлина в уплаченном истцом размере - в сумме <данные изъяты>., расходы по несению которой подтверждаются представленным суду платёжным поручением на л.д. 4.
 
           Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233, 235 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
           Исковые требования ОАО удовлетворить.
 
           Взыскать с Матюшева Г.П. в пользу ОАО долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: по основному долгу <данные изъяты>, по процентам <данные изъяты>, по неустойке за просроченные проценты <данные изъяты>, по неустойке за просроченный основной долг <данные изъяты> и уплаченную истцом государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, а всего в сумме <данные изъяты>.
 
           Ответчик Матюшев Г.П. вправе подать в Смоленский районный суд<адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, в случае неявки его в суд по уважительной причине, о которой он не имел возможности своевременно сообщить суду.
 
          Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
            Судья                                                                                               В.Д. Прохорова