Решение от 01 июля 2014 года №2-2377/2014

    Дело № 2-2377/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    01 июля 2014 года г. Златоуст
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Короленко В.А.,
 
    при секретаре Шестаковой Д.С.,
 
    с участием ответчика Третьякова А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Третьякову Анатолию Валерьевичу о расторжении кредитных договоров и взыскании по ним задолженности,
 
у с т а н о в и л :
 
    Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее - ЗАО «Райффайзенбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Третьякову А.В. о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитным договорам в общей сумме <данные изъяты> <данные изъяты>., расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком были заключены кредитные договоры № и № соответственно, по условиям каждого из которых заемщик получил кредит в размере <данные изъяты>. сроком на 60 месяцев с уплатой по первому договору 18,9% годовых, по второму - 17,9% годовых. Погашение долга по каждому кредиту осуществляется ежемесячными платежами согласно графику платежей. В настоящее время обязательства по кредитным договорам ответчиком не исполняются. Существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является основанием для его расторжения.
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие (л.д.121, 123).
 
    Ответчик Третьяков А.В. в судебном заседании с исковыми требованиями Банка согласился, суду показал, что не оспаривает факты заключения с истцом кредитных договоров № PL20453706111123 от ДД.ММ.ГГГГ и № PL20483564121127 от ДД.ММ.ГГГГ и получения по каждому из них по 250 000 руб. С расчетами сумм задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленными Банком, согласен. Кредиты оплачивать перестал в связи с ухудшением материального положения, болел ребенок, были проблемы на работе. От долга не отказывается, но единовременно погасить задолженность не имеет возможности.
 
    Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца, поскольку он извещен надлежащим образом о месте и времени слушания дела, об отложении судебного заседания ходатайств не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, дело просил рассмотреть без его участия.
 
    Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1).
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).
 
    
    В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается представленными материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Третьяковым А.В. был заключен кредитный договор путем подписания заемщиком заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком данного предложения путем зачисления кредита на счет клиента.
 
    Кредитный договор включает себя в качестве неотъемлемых частей заявление на кредит (л.д. 40), анкету (л.д.41), Тарифы по потребительскому кредитованию для сотрудников компаний, согласованных по программе «LCS», действующие с 01 ноября 201 года (л.д.45), Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», действующие с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Общие условия) (л.д. 46-56).
 
    В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 18,9 % годовых на срок 60 месяцев, полная стоимость кредита 20,6% годовых.
 
    Платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов должны осуществляться равными ежемесячными платежами, кроме последнего, по <данные изъяты>. 21 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер последнего платежа составляет <данные изъяты>. (заявление - л.д. 40, п.8.2.3 общих условий - л.д. 54об., график платежей - л.д.44).
 
    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Третьяковым А.В. был заключен кредитный договор путем подписания заемщиком заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком данного предложения путем зачисления кредита на счет клиента.
 
    Кредитный договор включает себя в качестве неотъемлемых частей заявление на кредит (л.д. 75), Тарифы по потребительскому кредитованию для сотрудников компаний, согласованных по программе «LCS», действующие с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78), Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», действующие с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Общие условия) (л.д. 79-92).
 
    По условиям договора ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев, полная стоимость кредита 23,6% годовых.
 
    Платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов должны осуществляться равными ежемесячными платежами, кроме последнего, по <данные изъяты>. 21 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер последнего платежа составляет <данные изъяты>. (заявление - л.д. 75, п.8.2.3 общих условий - л.д. 89, график платежей - л.д.77).
 
    Согласно п. 8.8.2 Общих условий (действующих как с ДД.ММ.ГГГГ, так с ДД.ММ.ГГГГ) при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах (л.д. 43).
 
    В соответствии с Тарифами «Потребительский кредит» для сотрудников компаний, согласованных по программе «LCS», действующими как с ДД.ММ.ГГГГ, так и с ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена неустойка за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (л.д.45,78).
 
    В соответствии с п.п. 8.3.1, 8.7.1 Общих условий клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.
 
    Факт возникновения оснований для досрочного истребования кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления клиенту (п. 8.3.2 Общих условий).
 
    В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно статьям 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по обоим кредитным договорам исполнены истцом в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ кредиты на сумму <данные изъяты>. каждый были зачислены на счет Третьякова А.В. № и им получены, что подтверждается выписками по счету за периоды с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 17-33), с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 63-74) и не оспорено ответчиком. Согласно выпискам по счету клиента, обязательства по кредитным договорам Третьяковым должным образом не исполнялись, последний платеж по обоим договорам внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-33,63-77).ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком направлены требования о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами, уплате пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п. 8.4.3, 8.7.1 Общих условий в течение 30 дней с момента предъявления требований (л.д. 34,93).
 
    Как следует из расчетов задолженности (л.д. 11-16, 57-62), выписок из лицевого счета (л.д. 17-33,63-77), до настоящего времени обязанность по погашению кредитов, процентов, неустойки ответчиком не исполнена.
 
    Указанные обстоятельства Третьяковым А.В. не оспорены.
 
    Размер задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – остаток основного долга по кредиту, <данные изъяты>. – просроченная задолженность по кредиту; <данные изъяты>.– плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. – задолженность по просроченным процентам; <данные изъяты>.– сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу; <данные изъяты>.– сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.
 
    Размер задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – остаток основного долга по кредиту, <данные изъяты>. – просроченная задолженность по кредиту; <данные изъяты>.– плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – задолженность по просроченным процентам; <данные изъяты>.– сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу; <данные изъяты>.– сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.
 
    Расчет размера задолженности, произведенный истцом, судом проверен, является арифметически верным, произведен истцом с учетом условий кредитных договоров.
 
    Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита по обоим кредитным договорам подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такие требования предусмотрено п. 8.3.1, 8.7.1 Общих условий предоставления кредита, а также пунктом 2 статьи 811 ГК РФ.
 
    Оснований для отказа в удовлетворении указанных требований не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредитов, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.
 
    Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
 
    Принимая во внимание положения ст. 811 ГК РФ, размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ являются существенным и достаточным основанием для их расторжения.
 
    Учитывая изложенное, в силу статьи 450 ГК РФ требование истца о расторжении кредитных договоров № № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению.
 
    С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - в сумме <данные изъяты>.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере <данные изъяты> (платежные поручения л.д.2,3).
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
 
    р е ш и л:
 
    Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» и Третьяковым Анатолием Валерьевичем.
 
    Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» и Третьяковым Анатолием Валерьевичем.
 
    Взыскать с Третьякова Анатолия Валерьевича в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., <данные изъяты>. в возмещение расходов на уплату государственной пошлины, а всего <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение.
 
    Председательствующий:                     Короленко В.А.
 
        Решение не вступило в законную силу.