Решение от 17 марта 2014 года №2-237/2014

Дело № 2-237/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    17 марта 2014 года г. Железногорск
 
    Железногорский городской суд Красноярского края в составе: председательствующей судьи Андриенко И.А., при секретаре Погребной И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО "Кредит Европа Банк" к Грабовенко Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
 
    ЗАО "Кредит Европа Банк" обратилось в суд с иском к Грабовенко Г.С. (с учетом уточнений) о взыскании задолженности по Кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб., а также расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины. Истец свои требования мотивировал тем, чтоДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ответчиком на основании заявления последнего был заключен Кредитный договор№, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме (...) рублей, со ставкой кредита (...)% годовых на срок (...) месяцев. Несмотря на наступление срока возврата части кредита и уплаты процентов заемщик своих обязательств не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед истцом составляет (...) руб..
 
    Представитель истца – ЗАО «Кредит Европа Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении, адресованном суду Котвицкая А.В. (полномочия на основании доверенности) просила рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    Ответчик Грабовенко Г.С., его представитель Жукова Н.В.(полномочия на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ) в судебном заседании исковые требования не признали. При этом ответчик пояснил, что факт заключения кредитного договора им не оспаривается. Вместе с тем, кредит он брал на учебу, однако, никаких договоров с НОУ ВПО МТИ «ВТУ» на платные образовательные услуги не заключал. После подписания договора с истцом, он заплатил проценты по договору на определенную дату и расторг с банком кредитный договор. Банк денежные средства перевел на счет НОУ ВПО МТИ «ВТУ» незаконно, поскольку имел право списывать денежные средства с его счета только на основании его заявления, а платежное поручение на списание денежных средств с его банковского счета в пользу НОУ ВПО МТИ «ВТУ» он не подписывал. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ он обращался в Банк с заявлением о досрочном гашении кредита и заявлением на перечисление денежных средств в связи с возвратом товара. МБШ-Сибирь был составлен акт возврата в размере (...) рублей, о чем ему до судебного заседания известно не было. Следовательно, между НОУ ВПО МТИ «ВТУ», МБШ-Сибирь и Банком существуют отношения, которые от него не зависят.
 
    Представитель третьего лица – НОУ ВПО МТИ «ВТУ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела третье лицо было извещено надлежащим образом. О причинах своей неявки суд не уведомило. Представитель третьего лица – Куренева О.А. (полномочия на основании доверенности) в отзыве указала, что Грабовенко Г.С. через ЗАО «Кредит Европа Банк» перечислил НОУ ВПО МТИ «ВТУ» денежные средства в размере (...) рублей. Договор на получение платных образовательных услуг между НОУ ВПО МТИ «ВТУ» и Грабовенко Г.С. не заключался. В связи с чем, НОУ ВПО МТИ «ВТУ» произвел возврат денежных средств в размере (...) рублей Грабовенко Г.С., которые были перечислены на его счет, открытый в ЗАО «Кредит Европа Банк».
 
    Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:
 
    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Грабовенко Г.С. был заключен Договор кредитного обслуживания (Кредитный договор) №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме (...) рублей сроком на (...) месяцев.
 
    Указанный договор был заключен на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в заявлении клиента (Должника), который согласился получить кредит на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в Условиях кредитного обслуживания и тарифах ЗАО «Кредит Европа Банк», что подтверждается Анкетой к заявлению на кредитное обслуживание.
 
    Согласно условиям кредитного договора, подписанного ответчиком Грабовенко Г.С., Условиям кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, предусмотрены возврат предоставленного кредита в сумме (...) руб., суммами в размере по (...) руб. (уплата начисленных процентов, уплата основного долга и комиссия за включение в программу страхования) (...) числа каждого месяца. Заемщик обязан уплатить Банку: за просроченную задолженность в размере тройной ставки рефинансирования Банка России; пени за просрочку платежа по кредиту в размере (...)% от суммы платежа в день. Банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору в случае просрочки Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов.
 
    Из Заявления на кредитное обслуживание № усматривается, что Грабовенко Г.С. обратился в банк с просьбой предоставить ему кредит на приобретение товара – образование, курсы повышение квалификации в размере (...) рублей, на срок (...) месяцев, путем безналичного перечисления суммы Кредита на его банковский счет – №
 
    Согласно Заявления о периодическом перечислении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ Грабовенко Г.С. обратился в ЗАО «Кредит Европа банк» с просьбой не позднее следующего рабочего дня после зачисления кредитных средств на его счет, перечислить сумму в размере (...) рублей на расчетный счет Организации – НОУ ВПО МТИ, МБШ <адрес> – ВТУ в качестве оплаты за Товар.
 
    Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, просит взыскать образовавшуюся задолженность.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направлявшим офорту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Из документов, представленных истцом (выписка по счету №), усматривается, что в соответствии с заявлением Грабовенко Г.С. от ДД.ММ.ГГГГ о периодическом перечислении денежных средств, заемные денежные средства в сумме (...) рублей Банк перечислил Организации – НОУ ВПО МТИ «ВТУ».
 
    Платежи по кредиту, как следует из расчета суммы задолженности, вносились заемщиком в нарушение условий кредитного обязательства.
 
    Согласно выписке по счету (подготовленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) на счет Грабовенко Г.С. ДД.ММ.ГГГГ поступили (...) рублей, ДД.ММ.ГГГГ – (...) рублей. Указанные суммы пошли в погашение кредита.
 
    Истцом представлен расчет задолженности по договору на ДД.ММ.ГГГГ и представитель истца просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере (...) рублей 61 копейки.
 
    Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении (денежные средства истцом по заявлению ответчика были перечислены организации), а доказательства исполнения обязательств ответчиком не представлены, истец вправе требовать взыскания суммы долга по кредитному договору.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана предоставить суду доказательства в обоснование своих исковых требований либо возражений на иск.
 
    Возражая против доводов искового заявления, ответчик Грабовенко Г.С. указал на то, что он обратился в банк с заявлением о досрочном погашении кредита и заявлением на перечисление денежных средств в связи с возвратом. Таким образом, истец полагает, что свои обязательства перед Банком он выполнил и оснований взыскивать с него сумму задолженности у истца не имеется.
 
    Однако, суд не может согласиться с доводами ответчика, что он исполнил свои обязательства перед Банком.
 
    Так в соответствии с Приложением № к Заявлению на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ № досрочное погашение осуществляется строго в одну из дат платежа, указанных в Графике платежей. Досрочное погашение осуществляется на основании соответствующего письменного заявления Клиента. Такое заявление предоставляется Клиентом в Банк не позднее, чем за 5 дней до предполагаемой даты досрочного погашения.
 
    Согласно Условиям кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» Клиент имеет право погасить Кредит досрочно полностью (п..3.2.1); досрочное погашение может быть осуществлено строго в одну из дат по Графику и на условиях, установленных действующими Тарифами или согласованным с Банком (п. 3.2.2); для досрочного погашения Кредита клиент должен обеспечить наличие на своем счете суммы, достаточной для уплаты Банку всех платежей, предусмотренных Договором на дату погашения (п.3.2.3.); Клиент, желающий погасить Кредит досрочно, должен к дате досрочного погашения погасить в полном объеме просроченную задолженность и обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, включающей, в том числе сумму основного долга по кредиту по состоянию на ближайшую дату платежа; сумму процентов за пользование кредитом (п.п. 3.2.4.1; 3.2.4.1.1.; 3.2.4.1.2). При недостатке денежных средств для погашения всех обязательств Клиента на счете клиента, досрочное погашение Кредита не производится (п.3.2.4.1.4
 
    В соответствии с п. 3.2.5. после уплаты клиентом всех сумм, предусмотренных п.3.2.4.1 Кредит считается погашенным, а обязательства в части или полностью исполненными.
 
    Судом установлено, что на основании заявления Грабовенко Г.С. банк перечислил с его счета заемные денежные средства на счет третьего лица - НОУ ВПО МТИ «ВТУ». При этом специального полномочия банку не требовалось, поскольку такое полномочие уже имелось в соответствии с заявлением Грабовенко Г.С. от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно пояснениям Грабовенко Г.С. и материалам дела, после получения искового заявления ответчик обратился к третьему лицу за разъяснением ситуации, после чего на его счет в ЗАО «Кредит Европа Банк» были перечислены (...) рублей.
 
    При установленных судом обстоятельствах, суд не усматривает оснований для вывода о том, что Грабовенко Г.С. расторг с истцом кредитный договор, поскольку им в нарушение ст. 56 ГПК не представлены доказательства досрочного погашения кредита в соответствии с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк». Грабовенко Г.С. в судебном заседании пояснял, что обязательства по договору не исполнял, поскольку считал, что эти обязательства прекращены, на его счету не было средств для списания их в счет исполнения обязательств по договору.
 
    Доводы ответчика о том, что банк должен был самостоятельно решить вопрос с третьим лицом о возврате его денег на счет, ничем объективно не подтверждены.
 
    Согласно заявлению Грабовенко Г.С. от ДД.ММ.ГГГГ, он просил третье лицо произвести возврат его денежных средств на счет истца.
 
    Поскольку это сделано не было (до ДД.ММ.ГГГГ) у истца отсутствовала возможность списания средств в счет погашения кредита и обязательства по договору у ответчика сохраняются.
 
    Доводы, ответчика о том, что он отказался от товара, написав соответствующее заявление, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку в соответствии с п. 10.2. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» при возврате товара, отказе от товара, Клиент обязуется обеспечить возврат стоимости товара (в размере суммы кредита) организацией на счет Клиента, чего сделано не было.
 
    В связи с тем, что Грабовенко Г.С. не обеспечил на своем счете достаточно денежных средств для погашения всех обязательств перед Банком, а кроме того, не убедился в перечислении денежных средств НОУ ВПО МТИ «ВТУ» на его счет в ЗАО «Кредит Европа Банк» в связи с отказом от товара, его доводы нельзя признать обоснованными.
 
    Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения, отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство: ответчик, согласно условиям договора, обязан был исполнять обязательство путем внесения денежных средств.
 
    Однако, Грабовенко Г.С. не были предприняты действия, направленные на должное исполнение обязательств по возврату денежных средств.
 
    Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о взыскании задолженности обоснованными.
 
    Истцом представлен подробный расчет задолженности по договору на ДД.ММ.ГГГГ, который подтвержден представленными документами и истец просит взыскать сумму задолженности в размере (...) рубля (основной долг) согласно указанному расчету.
 
    Ответчик в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представил в суд возражений по размеру заявленной к взысканию задолженности, а также доказательств, подтверждающих уплату им сумм задолженности по кредитному договору за спорный период.
 
    Суд считает, что расчет задолженности по договору произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора правильно и соглашается с представленным истцом в обоснование исковых требований расчетом суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию наДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов в виде оплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины (платежное поручение№ от ДД.ММ.ГГГГ года) в размере (...) руб., оплаченных при подаче иска в суд.
 
    На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
 
Р Е Ш И Л :
 
 
    Исковое заявление ЗАО "Кредит Европа Банк" удовлетворить.
 
    Взыскать с Грабовенко Г.С. в пользу ЗАО "Кредит Европа Банк" задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) рублей 61 копейка, а также судебные расходы в размере (...) рубль 47 копеек, а всего взыскать (...) рубля 08 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 24 марта 2014 года, путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.
 
    Судья Железногорского городского суда И.А. Андриенко