Дата принятия: 26 июня 2020г.
Номер документа: 2-2371/2020
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 26 июня 2020 года Дело N 2-2371/2020
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Борлакова М.Р.,
при секретаре Семерневой А.М.,
с участием
ответчика Ткаченко В.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Газпромбанк" к Ткаченко Валерию Михайловичу о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Представитель АО "Газпромбанк", действуя по доверенности, обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 17.07.2019 г. между АО "Газпромбанк" (Банк, Кредитор) и Ткаченко В.М. (Заемщик) был заключен кредитный договор N..., в соответствии с п.п. 1- 4 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 581 395,35 руб. на срок по 13.07.2024 г. включительно, с уплатой 9,8 % годовых.
В соответствии с п. 17.2 Кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика платежным поручением N... от 17.07.2019 г. В нарушение п. 3.2 Кредитного договора обязательства по возврату кредита и уплате процентов Заемщиком выполнены ненадлежащим образом; 15.10.2019 г. по Кредитному договору образовалась задолженность. По состоянию на 16.03.2020г. размер задолженности по Кредитному договору составляет 615 942,85 руб., из которых: просроченный основной долг - 573 776,47 руб.; проценты за пользование кредитом - 23 635,78 руб., проценты на просроченный основной долг - 708,5 руб.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 16 364,1 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 1 458 руб.
На основании изложенного, представитель просит суд:
- взыскать с Ткаченко Валерия Михайловича в пользу "Газпромбанк" (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору по состоянию на 16.03.2020 г. в сумме 615 942,85 руб., в том числе: просроченный основной долг - 573 776,47 руб.; проценты за пользование кредитом - 23 635,78 руб., проценты на просроченный основной долг - 708,5 руб.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 16 364,1 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 1 458 руб.;
- взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 9 359,43 руб.;
Ответчик Ткаченко В.М. в судебном заседании не отрицал факт наличия задолженности по кредитному договору, однако просил на основании сит. 333 ГК РФ снизить размер неустойки.
В судебное заседание представитель истца не явился, о причинах неявки не сообщил, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.
В исковом заявлении представитель истца просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как следует из материалов дела, 17.07.2019 г. между АО "Газпромбанк" (Банк, Кредитор) и Ткаченко В.М. (Заемщик) был заключен кредитный договор N..., в соответствии с п.п. 1- 4 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 581 395,35 руб. на срок по 13.07.2024 г. включительно, с уплатой 9,8 % годовых.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Кредитор, в соответствии с п. 17.2 Кредитного договора, полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, зачислив на расчетный счет Заемщика сумму кредита, что подтверждается платежным поручением N... от 17.07.2019г., а также выпиской по счету Заемщика.
Согласно п. 3 Кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 13-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 14-го числа предыдущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 13.07.2024 г.
Кредитный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Все существенные условия Кредитного договора содержались в его тексте, Заявлении-анкете, Индивидуальных условиях договора потребительского кредитования, Общих условиях договора потребительского кредитования, Графике погашения кредита, с которыми Заемщик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют подписи. Тем самым, Заемщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре.
Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным, а также ст. 851 ГК РФ, предусматривающей, что договор банковского счета является возмездным, если это предусмотрено условиями договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 данного Кодекса.
В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 6.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов в качестве меры ответственности Заемщика в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, предусмотрено взимание пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям настоящего договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств поо врзврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если по условиям настоящего договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего Договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
В нарушение условий Кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору.
Пунктом 5.2.2 Кредитного договора предусмотрено право Кредитора потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий настоящего Договора, с правом списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном п. 4.4 Общих условий кредитного договора в случае полного или частичного неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором.
В случае наступления права требования досрочного возврата суммы Кредита и причитающихся процентов надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в Индивидуальных условиях, не позднее, чем за 30 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (п. 5.2.3).
20.01.2020 г. Банком в адрес Заемщика было направлено Требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 18.02.2020г. Данное Требование оставлено без ответа и исполнения.
Таким образом, Кредитор воспользовался предоставленным ему п. 1 ст. 450 ГК РФ и положениями Кредитного договора правом на изменение первоначального срока погашения кредита, установив новый срок погашения кредита - не позднее 18.02.2020г. Заемщик требование о досрочном погашении кредита не исполнил, нарушив тем самым новый срок погашения кредита, установленный Кредитором.
Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок.
По состоянию на 16.03.2020 г. размер задолженности по Кредитному договору составляет 615 942,85 руб., из которых: просроченный основной долг - 573 776,47 руб.; проценты за пользование кредитом - 23 635,78 руб., проценты на просроченный основной долг - 708,5 руб.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 16 364,1 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 1 458 руб.
Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями кредитного договора. Доказательства оплаты задолженности, альтернативный расчет задолженности суду не представлены.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Проценты по договору займа не являются неустойкой и правила ст. 333 ГК РФ на проценты на сумму займа (ст. 809 ГК РФ) не распространяются, размер процентов не может быть уменьшен, поскольку он определен договором. Уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ может подлежать лишь размер неустойки (пени).
Согласно ч. 1 ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Пленум Верховного Суда РФ в своем постановлении "О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" от 24.03.2016г. N 7 разъяснил судам, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (п. 71). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 73).
Как указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, предусмотренное статьей 809, пунктом 2 статьи 811 ГК Российской Федерации правовое регулирование направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (статья 19, часть 1, Конституции РФ) (определения от 21.04.2011г. N 455-О-О, от 25.01.2012г. N 187-О-О и др.).
Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, учитывая размер кредитной задолженности по основному долгу, продолжительность допущенной ответчиками просрочки нарушения своих обязательств, отсутствие сведений о каких-либо негативных последствиях, наступивших у истца в результате ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по договору, необходимость обеспечения баланса интересов сторон, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной истцом пени за просрочку возврата кредита в размере 16 364,1 руб. и считает возможным снизить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита до 6 000 руб.
Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании с Ткаченко В.М. кредитной задолженности подлежат частичному удовлетворению.
При подаче иска Банком уплачена государственная пошлина в размере 9 359,43 руб. Указанная сумма в силу ст. 98 ГПК РФ полежит взысканию с ответчика в пользу Банка.
На основании изложенного, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования "Газпромбанк" (Акционерное общество) к Ткаченко Валерию Михайловичу о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить частично.
Взыскать с Ткаченко Валерия Михайловича в пользу "Газпромбанк" (Акционерное общество) задолженность Кредитному договору N... от 17.07.2019 года по состоянию на 16.03.2020 г. в размере 605 578,75 руб., в том числе: просроченный основной долг - 573 776,47 руб.; проценты за пользование кредитом - 23 635,78 руб., проценты на просроченный основной долг - 708,5 руб.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 6 000 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 1 458 руб.;
- взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 9 359,43 руб.
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд города Брянска в течение месяца.
Судья М.Р. Борлаков
Решение суда в окончательной форме изготовлено 02.07.2020 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
