Решение от 16 июля 2014 года №2-2366/2014

Дело № 2-2366/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    16 июля 2014 года г. Златоуст                     
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего            Фроловой Г.А.,
 
    при секретаре                     Решетниковой Д.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Златоустовский» к Мусину А.Ш. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
    Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Златоустовский» (далее – ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Мусину А.Ш. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ЗАО «Райффайзенбанк» и Мусиным А.Ш., взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>
 
    В обоснование своих исковых требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Мусиным А.Ш. был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев. Погашение долга осуществляется ежемесячными платежами согласно графику платежей. Указанная сумма перечислена на счет заемщика. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Мусиным А.Ш. был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев. Погашение долга осуществляется ежемесячными платежами согласно графику платежей. Указанные суммы перечислены на счет заемщика. В настоящее время Мусин А.Ш. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере <данные изъяты>., сумма штрафных пени за просроченные выплаты процентов в размере <данные изъяты>.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере <данные изъяты>., сумма штрафных пени за просроченные выплаты процентов в размере <данные изъяты>
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без участия представителя (л.д. 118).
 
    Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца, так как истец надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело без его участия.
 
    Ответчик Мусин А.Ш. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался по последнему известному месту жительства, с последнего известного места жительства поступили сведения о неизвестности его места пребывания.
 
    Дело рассмотрено в порядке ст. 119 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Назначенный в качестве представителя ответчика Мусина А.Ш. – адвокат Кириченко Н.В. исковые требования не признала, поскольку не известно, производились ли Мусиным А.Ш. после предъявления иска платежи счет погашения обязательств по кредитным договорам.
 
    Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению.
 
    Из содержания заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Мусин А.Ш. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Сумма ежемесячного платежа определена в размере <данные изъяты>, платежи производятся <данные изъяты> числа каждого месяца (л.д. 38).
 
    Из содержания заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Мусин А.Ш. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Сумма ежемесячного платежа определена в размере <данные изъяты>, платежи производятся <данные изъяты> числа каждого месяца (л.д. 69).
 
    Заявления также содержат сведения о том, что Клиент в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» предлагает Банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на указанных в заявлении условиях. В случае акцепта Предложения соответствующие тарифы Банка (далее – Тарифы), Общие условия, а также настоящее Заявление и Анкета являются неотъемлемой частью кредитного Договора. Договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок.
 
    В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
 
    В соответствии с п. 58 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    С учетом изложенного, подписанные Мусиным А.Ш. заявления на кредит от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), следует рассматривать как оферту. ЗАО «Райффайзенбанк» акцептовало ее путем перевода суммы кредита на открытый по заявлению Мусина А.Ш. расчетный счет.
 
    В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)
 
    В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Обязанность по выдаче кредита в размере <данные изъяты> и по выдаче кредита в размере <данные изъяты>. истцом исполнена надлежащим образом, что подтверждается вписками по счету клиента. (л.д. 15, 49).
 
    Однако, как установлено в судебном заседании, свои обязательства перед ЗАО «Райффайзенбанк» ответчик надлежащим образом не исполняет, по кредитным договорам ответчик допускал просрочку платежей, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ внесение заемщиком платежей в счёт погашения задолженности по кредитным договорам прекращено (л.д. 9, 43).
 
    Согласно п. 8.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющихся неотъемлемой частью кредитных договоров, заключенных с Мусиным А.Ш., клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (л.д. 74-87).
 
    Факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления Клиенту (п. 8.3.2 Общих Условий).
 
    Поскольку Банком было установлено, что Мусин А.Ш. неоднократно допускал просрочку внесения ежемесячного платежа, ДД.ММ.ГГГГ в его адрес были направлены требования о досрочном возврате заемных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. (л.д. 30) и в сумме <данные изъяты> Однако ответчик кредит до настоящего времени не возвратил, доказательств обратного суду не представлено.
 
    В ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с Тарифами по потребительскому кредитованию неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности (л.д. 73).
 
    Согласно расчету (л.д. 9-14, 43-48) общая сумма задолженности Мусина А.Ш. перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере <данные изъяты> сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов в размере <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере <данные изъяты> сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов в размере <данные изъяты>
 
    Вышеуказанный расчёт сумм задолженности судом проверен и является арифметически верным.
 
    Также суд учитывает, что со стороны ответчика расчёт задолженности, представленный истцом, не опровергнут, своего расчёта суду он не представил.
 
    Поскольку ответчиком Мусиным А.Ш. нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора, являются законными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Требования истца о расторжении кредитного договора также являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно п.1 ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В судебном заседании достоверно установлено, что заёмщик Мусин А.Ш. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, то есть нарушал условия кредитного договора. В связи с данными обстоятельствами Банк направлял в его адрес требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 30. 61). Исходя из размера сумм просроченных платежей, срока просрочки, суд полагает, что указанное нарушение является существенным.
 
    Следовательно, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ЗАО «Райффайзенбанк» и Мусиным А.Ш., надлежит расторгнуть.
 
    Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Таким образом, с Мусина А.Ш. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (платежные поручения - л.д. 2, 3).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Златоустовский» удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Златоустовский» и Мусиным А.Ш..
 
    Взыскать с Мусина А.Ш. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Златоустовский» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:
 
    - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>
 
    - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>
 
    - сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере <данные изъяты>
 
    - сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов в размере <данные изъяты>
 
    Всего - <данные изъяты>
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Златоустовский» и Мусиным А.Ш..
 
    Взыскать с Мусина А.Ш. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Златоустовский» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года:
 
    - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>
 
    - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>
 
    - сумму штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере <данные изъяты>
 
    - сумму штрафных пени за просроченные выплаты процентов в размере <данные изъяты>
 
    Всего - <данные изъяты>
 
    Взыскать с Мусина А.Ш. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Златоустовский» возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца с момента вынесения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
 
    Председательствующий:                    Г.А. Фролова                    
 
    Решение не вступило в законную силу