Дата принятия: 02 марта 2020г.
Номер документа: 2-2357/2019, 2-471/2020
БРЯНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД
РЕШЕНИЕ
от 2 марта 2020 года Дело N 2-471/2020
Брянский районный суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Слепуховой Н.А.,
при секретаре Кухаренковой К.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пантюхиной Н.В. к Зюзину Г.А. о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом и неустойки,
УСТАНОВИЛ:
Пантюхина Н.В. обратилась в суд с настоящим иском, указав, что 13 октября 2014 года между ООО "Деньги в дом" и Зюзиным Г.А. был заключен договор займа, по условиям которого заимодавец предоставил Зюзину Г.А. сумму займа в размере 14 000 руб., а заемщик обязался возвратить данную сумму в срок до 29 октября 2014 года, и уплатить проценты за пользование займом, исходя из 474,5 % годовых.
7 октября 2015 года ООО "Деньги в дом" переименовано в ООО МФО "Турбо деньги в дом".
29 февраля 2016 года между ООО МФО "Турбо деньги в дом" и ООО "Экспресс Коллекшн" был заключен договор уступки прав требований, по условиям которого права и обязанности кредитора переданы ООО "Экспресс Коллекшн".
15 августа 2016 года между ООО "Экспресс Коллекшн" и Пантюхиной Н.В. был заключен договор уступки прав (требований), по которому ООО "Экспресс Коллекшн" передало, а соответственно Пантюхина Н.В. приняла права (требования) по просроченным обязательствам физических лиц по договорам займа в полном объеме, в том числе и в отношении Зюзина Г.А..
Ссылаясь на то, что ответчик свои обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами в согласованных в договоре займа размере и сроки не исполнил, Пантюхина Н.В. просила суд взыскать с Зюзина Г.А. задолженность по договору займа в виде суммы основного долга в размере 14000 руб., проценты за пользование займом по договору в размере 80000 руб. за период с 14 октября 2014 года по 1 октября 2019 года, неустойку за нарушение сроков возврата основной суммы долга в размере13792 руб. 88 коп за период с 30 октября 2014 года по 1 октября 2019 года, проценты за пользование займом в размере 20% годовых от суммы займа (14000 руб.), начиная с 2 октября 2019 года по день фактического погашения суммы основного долга, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга (14000 руб.) согласно договору займа в размере 20% годовых, начиная с 2 октября 2019 года по день фактического погашения суммы основного долга.
Стороны и иные привлеченные к участию в деле лица в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление Пантюхиной Н.В. о рассмотрении дела без ее участия.
В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика, в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле. Каких либо возражений со стороны истца относительно вынесения заочного решения не поступало.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.п.1,2 ст.1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании свободы договора. Граждане приобретают и осуществляют права своей волей и в своем интересе; они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условии договора.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Согласно сведениям ЦБ РФ ООО "Деньги в дом" является микрокредитной компанией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций.
Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
13 октября 2014 года между ООО "Деньги в дом" и Зюзиным Г.А. был заключен договор займа, по условиям которого заимодавец предоставил Зюзтну Г.А. сумму займа в размере 14 000 руб., а заемщик обязался возвратить данную сумму в срок до 29 октября 2014 года, и уплатить проценты за пользование займом, исходя из 474,5 % годовых.
7 октября 2015 года ООО "Деньги в дом" переименовано в ООО МФО "Турбо деньги в дом".
29 февраля 2016 года между ООО МФО "Турбо деньги в дом" и ООО "Экспресс Коллекшн" был заключен договор уступки прав требований, по условиям которого права и обязанности кредитора переданы ООО "Экспресс Коллекшн".
15 августа 2016 года между ООО "Экспресс Коллекшн" и Пантюхиной Н.В. был заключен договор уступки прав (требований), по которому ООО "Экспресс Коллекшн" передало, а соответственно Пантюхина Н.В. приняла права (требования) по просроченным обязательствам физических лиц по договорам займа в полном объеме, в том числе и в отношении Зюзина Г.А..
Пунктом 6 договора займа предусмотрен порядок возврата займа единым платежом в размере 16912 руб..
В случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов, предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки исполнения, начиная с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 12).
Заключая указанный договор займа, Зюзин Г.А. был ознакомлен и согласился со всеми его существенными условиями, о чем свидетельствует ее личная подпись в соответствующих документах.
Исходя из анализа вышеизложенного и условий, заключенный договор займа "До зарплаты", отвечает признакам микрозайма.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Судом установлено, что ответчик Зюзин Г.А. свои обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами в согласованных в договоре микрозайма размере и сроки не исполнил.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения Пантюхиной Н.В. в суд с настоящим иском.
Согласно представленному истцом расчету задолженность Зюзина Г.А. по договору займа составила: сумма основного долга 14000 руб., проценты за пользование займом по договору в размере 61932,75 руб. за период с 14 октября 2014 года по 1 октября 2019 года, неустойка за нарушение сроков возврата основной суммы долга в размере 13792,88 руб. за период с30 октября 2014 года по 1 октября 2019 года.
Проверив представленный расчет, суд находит его верным в части расчета задолженности по основному долгу в размере 14000 руб., а также процентов за пользование суммой займа в период с 14 октября 2014 года 29 октября 2014 года, исходя из 474% годовых, и исходя из следующего расчета:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты запериод
Сумма процентов
с
по
дней
14 000,00
14.10.2014
29.10.2014
16
14 000,00 ? 16 / 365 ? 474.5%
+ 2 912,00 р.
= 2 912,00 р.
Сумма процентов: 2 912,00 руб.
Сумма основного долга: 14 000,00 руб.
За период, начиная с 30 октября 2014 года по 1 октября 2019 года, по мнению суда, размер процентов подлежит исчислению из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, исходя из следующего.
Сама по себе возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Как указывалось выше, судом установлено, что между сторонами был заключен договор краткосрочного займа (микрозайма) со сроком возврата займа 16 дней, при этом установлено, что договор действует до полного исполнения обязательств заемщика, т.е. фактически договор заключен на неопределённый срок. При этом истец продолжает начислять проценты исходя из 474,5% в год по истечении срока действия договора займа.
Однако это противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Согласно договору микрозайма от 13 октября 2014 года срок его предоставления был определен в 16 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12. 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 01.07.2014 (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 23.08.2017г. начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.
Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Указанное условие предусмотрено договором займа 13 октября 2014 года.
Исходя из буквального толкования условий договора займа, ответчик обязался возвратить займ в течение 16 дней, и срок действия договора займа не продлевался.
Начисление процентов на сумму займа до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа, в соответствии с п.2 договора займа, не свидетельствует об установлении срока, в течение которого они подлежат уплате.
В соответствии со статьей 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Между тем выполнение заемщиком своих обязательств не является событием, которое должно с неизбежностью наступить, а, следовательно, не может быть условием о сроке начисления процентов по смыслу статьи 190 ГК РФ.
Исходя из толкования условий договора займа от 13 октября 2014 года нельзя расценивать как условие, предусматривающее обязанность по истечении срока действия договора и невозврата суммы займа уплачивать проценты в том же размере, что и в период действия договора.
При таких обстоятельствах суд полагает, что расчет процентов за пользование микрозаймом, произведенный истцом, исходя из 474,5% годовых за период с 30 октября 2014 года по 1 октября 2019 года не может быть принят во внимание и подлежит перерасчету, полагая, что в пользу истца за указанный период подлежат взысканию проценты за пользование микрозаймом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,2 % годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях по состоянию на дату заключения договора, согласно нижеприведенному расчету:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты запериод
Сумма процентов
с
по
дней
14 000,00
30.10.2014
31.12.2015
428
14 000,00 ? 428 / 365 ? 18.2%
+ 2 987,79 р.
= 2 987,79 р.
14 000,00
01.01.2016
31.12.2016
366
14 000,00 ? 366 / 366 ? 18.2%
+ 2 548,00 р.
= 5 535,79 р.
14 000,00
01.01.2017
01.10.2019
1004
14 000,00 ? 1004 / 365 ? 18.2%
+ 7 008,75 р.
= 12 544,54 р.
Сумма процентов: 12 544,54 руб.
Сумма основного долга: 14 000,00 руб.
Пунктом 12 договора займа установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Исходя из договора займа, срок возврата суммы займа и процентов определен не позднее 29 октября 2014 года. Истцом представлен расчет штрафной неустойки за период с 30 октября 2014 года по 1 октября 2019 года, исчисленной исходя из 20% годовых, согласно которому размер неустойки за указанный период составил 13792,88 руб.
Проверив представленный расчет суд, признает его верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Не установлено судом и явной несоразмерности данной неустойки последствиям нарушенного обязательства, учитывая длительный срок неисполнения данного обязательства ответчиком.
Кроме того, п.12 договора займа предусмотрено начисление данной неустойки по дату погашения просроченной задолженности, в связи с чем данная неустойка подлежит начислению и в последующем, начиная с 2 октября 2019 года и по день фактического погашения суммы основного долга.
Принимая во внимание вышеизложенное суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку Пантюхина Н.В. является <данные изъяты>, она была освобождена от уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд.
Таким образом, с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1083 руб. 70 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Пантюхиной Н.В. к Зюзину Г.А. о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом и неустойки, - удовлетворить частично.
Взыскать с Зюзину Г.А. в пользу Пантюхиной Н.В. задолженность по договору займа от 13 октября 2014 года в следующем размере: сумму основного долга в размере 14000 руб., проценты за пользование займом за период с 14 октября 2014 года по 29 октября 2014 года в сумме 2912 руб., проценты за пользование займом за период с 30 октября 2014 года по 1 октября 2019 года в размере 12 544,54 руб, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 30 октября 2014 года по 1 октября 2019 года в размере 13792 руб.88 коп., штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга (14000 руб.), начиная с 2 октября 2019 года исходя из 20% годовых по день фактического погашения суммы основного долга.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Взыскать с Зюзину Г.А. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1083 руб. 70 коп.
Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право, подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.А.Слепухова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
