Решение от 08 апреля 2013 года №2-235/2013

    Дело № 2-235/2013
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
                    Именем Российской Федерации
 
    ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                 г. Алатырь
 
    Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:
 
    председательствующего судьи Легостиной И.Н.,
 
    при секретаре судебного заседания Живаевой С.Л.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Рузавиной Н.Н. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в Алатырский районный суд Чувашской Республики с исковым заявлением к Рузавиной Н.Н. о взыскании денежных средств, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и Рузавиной Н.Н. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
 
    Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Рузавина Н.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Рузавиной Н.Н. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а именно просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; начисленные проценты в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; несанкционированный перерасход в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Просило взыскать с Рузавиной Н.Н. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; начисленные проценты в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; несанкционированный перерасход в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» не явился, в деле имеется ходатайство ФИО1 о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца и вынесении по делу заочного решения в случае неявки ответчика в судебное заседание. Исковые требования поддерживают в полном объеме по мотивам, изложенным в исковом заявлении.
 
    Ответчик Рузавина Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена современно и надлежащим образом, причина отсутствия неизвестна.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, и вынести по делу заочное решение.
 
    Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Рузавина Н.Н. обратилась в Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» с заявлением - анкетой на получение персонального кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, на срок <данные изъяты> месяцев, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>% годовых, установленных Общими условиями предоставления персонального кредита.
 
    В соответствии с п.п. 2.1, 2.2, 2.3, 2.4 Общих условий предоставления персонального кредита, банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет, указанной в анкете-заявлении. Документы, предоставленные клиентом в банк с целью принятия банком решения о выдаче кредита, обратно клиенту не возвращаются.
 
    Банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения. Кредит может быть погашен досрочно в порядке, указанном в п.3.5 настоящих Общих условий.
 
    Для учета полученного клиентом кредита банк открывает ему ссудный счет. Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.
 
    Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
 
    Согласно п.5.1 Общих условий предоставления персонального кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <данные изъяты>%, а с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.
 
    Согласно п.5.2 Общих условий предоставления персонального кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <данные изъяты>%, а с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> %, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.
 
    В судебном заседании установлено, что заемщиком недобросовестно исполняются обязательства по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита, истец по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по сумме просроченной задолженности по начисленным процентам в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, по сумме начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, по сумме начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по начисленным процентам в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и справкой по персональному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Данный расчет суммы исковых требований ответчиком не оспорен, возражений не представлено.
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п.п. 6.4, 6.5, 6.6 Общих условий предоставления персонального кредита банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и - или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указанным в пункте 6.4 настоящих Общих условий, банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности.
 
    Клиент обязан перечислить банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по кредиту, сумму подлежащих уплате комиссий, процентов за пользование кредитом и неустоек.
 
    С учетом вышеизложенного, исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по сумме просроченной задолженности по начисленным процентам в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, по сумме начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, по сумме начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по начисленным процентам в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, подлежат удовлетворению.
 
    В силу п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    В соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Исходя из смысла указанных норм, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п.1 ст.819 ГК РФ, обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств, в том числе по внесению платы за обслуживание счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
 
    Принимая во внимание изложенное, следует признать условия заключенного между сторонами соглашения о взимании комиссии за обслуживание счета и штрафа на комиссию, исходя из положений ст.168 ГК РФ, незаконными.
 
    При изложенных обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ОАО "Альфа-Банк" о взыскании с ответчика Рузавиной Н.Н. комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек следует отказать, поскольку указанные требования не основаны на нормах действующего законодательства.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-банк» г.Москва уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
 
    Следовательно, с ответчика Рузавиной Н.Н. в пользу истца ОАО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Рузавиной Н.Н. о взыскании денежных средств, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Рузавиной Н.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по сумме просроченной задолженности по начисленным процентам в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, по сумме начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, по сумме начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по начисленным процентам в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать с Рузавиной Н.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    В удовлетворении исковых требований ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Рузавиной Н.Н. комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, - через Алатырский районный суд Чувашской Республики.
 
    Председательствующий:                 И.Н. Легостина
 
    Мотивированное решение изготовлено - ДД.ММ.ГГГГ.