Решение от 12 марта 2014 года №2-233/2014

 
    Гражданское дело № 2-233/2014г.
 
    Рязанского районного суда Рязанской области
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
 
    г. Рязань 12 марта 2014 года.
 
    Рязанский районный суд Рязанской области в составе:
 
    председательствующего судьи Климаковой Л.И.,
 
    при секретаре судебного заседания Скрипиной И.С.,
 
    с участием представителя ответчика Стогова Г.В.- адвоката Фролова М.А., представившего удостоверение адвоката и ордер Рязанской коллегии адвокатов Адвокатской палаты Рязанской области, назначенного судом в порядке ст.50 ГПК РФ,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк Финсервис» к Стогову Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей и возврате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец открытое акционерное общество «Банк Финсервис» обратилось в суд с исковым заявлением к Стогову Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей и возврате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ответчик подал в ОАО «Банк Финсервис», заявление <данные изъяты> о предоставлении кредита, согласно которому ответчик в соответствии с «Условиями кредитного договора с ООО «Банк Финсервис», просит предоставить ему кредит. Указанное выше заявление, поданное ответчиком, представляет собой оферту и в совокупности с «Условиями кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис» является Кредитным договором <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Кредит предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет ответчика. В соответствии с п.п. 6.3., 6.4. кредитного договора срок пользования кредитом составляет <данные изъяты> месяцев, за пользование кредитом ответчик обязан уплачивать проценты в размере <данные изъяты> % годовых. В соответствии с п.п. 6.6., 12.5.2. Кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере <данные изъяты> % годовых от суммы кредита. Согласно п.п. 6.7., 6.8., 12.3. кредитного договора ответчик в счет погашения задолженности по кредиту должен ежемесячно, не позднее 11 числа каждого месяца, уплачивать истцу <данные изъяты> рублей. Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета. Ответчик не исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные п. 12.3.1. кредитного договора. За период действия кредитного договора ответчик неоднократно допускал нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита. Последняя оплата произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Пунктами 6.9 кредитного договора предусмотрено, что за нарушение ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить истцу штраф в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый факт просрочки. Истец просит суд взыскать с ответчика Стогова Г.В. задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, начисленные проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты> рублей, начисленную комиссию за операционное обслуживание ссудного счета – <данные изъяты> рублей, штраф за просрочку платежей – <данные изъяты> рублей.
 
    Представитель истца ОАО «Банк Финсервис» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, представил в суд письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
 
    Ответчик Стогов Г.В. в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом по последнему известному его месту жительства: <адрес>, однако судебная повестка была возвращена в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».
 
    Представитель ответчика Стогова Г.В. – адвокат Фролов М.А., назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ, в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных Стогова Г.В. исковых требований, поскольку отсутствуют законные основания для отказа истцу в иске, каких-либо доказательств в силу ст.56 ГПК РФ, подтверждающих возврат кредита ответчиком Стоговым Г.В. по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ суду не представил, при этом пояснил, что полагает незаконным и необоснованным расчет истца в части взыскания с ответчика сумм комиссии за открытие ссудного счета и за операционное обслуживание ссудного счета
 
    Суд на основании ст. 167 ГПК РФ продолжил рассмотрение дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.
 
    Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.
 
    Согласно ч.1 ст.307 и ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Исходя из требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Стогов Г.В. подал в ОАО «Банк Финсервис» заявление <данные изъяты> о предоставлении кредита, согласно которому ответчик в соответствии с «Условиями кредитного договора с ООО «Банк Финсервис», просит предоставить ему кредит. Указанное выше заявление, поданное ответчиком, представляет собой оферту и в совокупности с «Условиями кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис» является Кредитным договором <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен ответчику путем перевода суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на его счет в день открытия счета, на срок <данные изъяты> месяца из расчета <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на предоставление кредита, условиями кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис», выпиской по кредитному договору. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Указанные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о том, что истец в полном объеме исполнил условия кредитного договора, заключенного между сторонами по делу, а ответчиком условия кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ неоднократно не исполнялись, что подтверждается выпиской по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Как следует из условий кредитного договора, заключенного между сторонами, в соответствии с п.п. 6.6., 12.5.2. Кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере <данные изъяты> % годовых от суммы кредита. Пунктами 6.9 кредитного договора предусмотрено, что за нарушение ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить истцу штраф в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый факт просрочки. Пунктом 6.11 кредитного договора предусмотрено, что пени за неисполнение требования банка о досрочном погашении всех денежных обязательств по кредитному договору <данные изъяты> % за каждый день просрочки на сумму всех денежных обязательств по кредитному договору за исключением начисленных штрафов и пеней.
 
    Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, начисленные проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты> рублей, начисленную комиссию за операционное обслуживание ссудного счета – <данные изъяты> рублей, штраф за просрочку платежей – <данные изъяты> рублей.
 
    Суд, изучив кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, считает его незаконным и необоснованным в части взимания с ответчика суммы комиссии за открытие ссудного счета (взимается единовременно) в сумме <данные изъяты> рублей и начисленной комиссии ко взысканию за операционное обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
 
    Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    К банковским операциям ст. 5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
 
    Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена, в связи с чем условия кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (п.6.5), предусматривающее уплату комиссии за открытие ссудного счета, и п. 6.6, предусматривающее уплату комиссии за операционное обслуживание ссудного счета, являются ничтожными.
 
    При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).
 
    Поскольку условия кредитного договора об уплате комиссии за открытие ссудного счета и за операционное обслуживание ссудного счета, являются недействительными (ничтожными) в силу закона, то условия кредитного договора о взимании с ответчика в пользу банка комиссии за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей и начисленной комиссии ко взысканию за операционное обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей являются недействительными.
 
    В судебное заседание ответчик не явился, хотя о дне слушания дела уведомлен должным образом, не представил суду и каких–либо возражений по заявленному требованию, несмотря на то, что это было ему предложено сделать в порядке ст.56 ГПК РФ, доказательств исполнения своей обязанности по погашению задолженности или ее части по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ суду также не представил в силу ст.56 ГПК РФ, отсутствуют такие доказательства и в материалах дела.
 
    В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона по делу должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    С учетом установленных судом обстоятельств суд полагает возможным принять расчет истца в качестве доказательства по делу в части и окончательно определить ко взысканию сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей), начисленные проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты> рублей, штраф за просрочку платежей – <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    На основании указанной нормы с ответчика Стогова Г.В. в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст., ст. 194- 198 ГПК РФ,
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Банк Финсервис» к Стогову Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей и возврате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, удовлетворить частично.
 
    Взыскать со Стогова Г.В. в пользу открытого акционерного общества «Банк Финсервис» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, начисленные проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты> рублей, штраф за просрочку платежей – <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, а всего- <данные изъяты> рубль, в остальной части иска - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия через Рязанский районный суд Рязанской области.
 
    Председательствующий: подпись.
 
    Копия верна: судья Климакова Л.И.