Решение от 30 января 2013 года №2-233/2013

Дело №2-233/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    30 января 2013 года г. Димитровград
 
    Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Атамановой Т.П., при секретаре Сараевой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице операционного офиса «Ульяновский» Приволжского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Борисовой А.Н., Дахтлеру А.В., Дахтлеру В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице операционного офиса «Ульяновский» Приволжского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с указанным иском, в обоснование исковых требований ссылаясь на то, что * 2007 года Дахтлер В.В. на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды получила кредит в размере * руб., с процентной ставкой * % годовых, срок погашения кредита * 2012 года, величина ежемесячного взноса * руб. Кредитный договор включает в себя заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и условия предоставления кредита. В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство Дахтлера А.В. и Борисовой А.Н., с которыми заключены договоры поручительства от * 2007 года. Поручительство дано на срок до * 2014 года. В соответствии с договорами поручительства поручители обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение Дахтлер В.В. обязательств по кредитному договору. По состоянию на * 2012 года общая сумма задолженности Дахтлера В.В. перед Банком составляет * руб. * коп., в том числе, кредит – * руб., проценты на задолженность по кредиту * руб., комиссия за ведение счета * руб. Просил взыскать с ответчиков солидарно указанную сумму задолженности, а также взыскать с ответчиков солидарно проценты по кредитному договору от * 2007 г., исходя из суммы основного долга * руб. * коп. по ставке * % годовых за период с * 2012 г. по день фактического исполнения решения суда. Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере * руб. * коп.
 
    В судебное заседание представитель ОАО АКБ «РОСБАНК», будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился. Представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддерживает.
 
    Ответчики Борисова А.Н. и Дахтлер В.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом. Ответчик Дахтлер В.В. просил рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен.
 
    Определением Димитровградского городского суда от * 2013 года производство по делу в части исковых требований АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Дахтлеру А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи со смертью ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
 
    Статья 809 ГК РФ, регулирующая отношения по договору займа, также предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного длявозврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    Судом установлено, что Дахтлер В.В. * 2007 года подал в ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме * рублей.
 
    Истец рассмотрел указанное заявление как оферту, и денежные средства в размере * руб. были зачислены на лицевой счет Дахтлера В.В., что подтверждается выпиской из лицевого счета. Кредитному договору был присвоен номер *.
 
    В соответствии с условиями предоставления кредитов на неотложные нужды, являющихся приложением к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, в дату акцепта Банком заявления-оферты Банк перечисляет на счет сумму кредита (п.*). Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет (п.*).
 
    Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом выполнены условия договора займа по предоставлению ответчику суммы займа в размере *рублей.
 
    В соответствии с вышеуказанными условиями предоставления кредитов на неотложные нужды задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указываются в заявлении-оферте, из которого следует, что величина ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет * руб., дата ежемесячного погашения * числа каждого месяца, дата полного возврата кредита * 2012 года, процентная ставка по кредиту * %, ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета * руб. С указанными условиями возврата кредита Дахтлер В.В. был ознакомлен, что подтверждается его подписью.
 
    В обеспечение данного кредитного договора * 2007 года между Банком и Борисовой А.Н., Дахтлером А.В. были заключены договоры поручительства, что подтверждается копией указанных договоров.
 
    В соответствии с п.п.* указанного договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Дахтлером В.В. его обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от * 2007 года. Поручителю известны все условия кредитного договора. При этом поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик.
 
    Как следует из материалов дела, пояснений ответчиков, в связи с нарушением Дахтлером В.В. обязательств по кредитному договору у него имеется задолженность по договору в размере * руб., в том числе: кредит – * руб., проценты на задолженность по кредиту – * руб., задолженность по комиссии- * руб. Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным истцом расчетом, выпиской из лицевого счета по договору с ответчиком.
 
    Из представленных истцом документов следует, что Дахтлером В.В. последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен * 2008 года. Данных об иных платежах по погашению кредита суду не представлено.
 
    Ответчики каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представили, дополнительных соглашений об изменении сроков возврата кредита между сторонами не заключалось, а потому суд полагает необходимым взыскать с ответчиков Борисовой А.Н. и Дахтлера В.В. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от * 2007 года по состоянию на * 2012 года в размере * руб., в том числе долг по кредиту – * руб.* коп., проценты по кредиту - * руб. * коп.
 
    Кроме того, с ответчиков Борисовой А.Н. и Дахтлера В.В. в пользу истца надлежит взыскать проценты по кредитному договору от * 2007 года, исходя из суммы основного долга * руб. по ставке * % годовых за период с * 2012 года по день фактического исполнения обязательства.
 
    В части взыскания с ответчиков задолженности за оплату комиссии за ведение ссудного счета в размере * руб. суд полагает необходимым в иске отказать по следующим основаниям.
 
    Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Следовательно, действия Банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными и в части взыскания с ответчицы задолженности за оплату ведения ссудного счета требования истца удовлетворению не подлежат.
 
    Учитывая, что исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» судом удовлетворены частично, с ответчиков в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по * руб. * коп. с каждого.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199, суд
 
    Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Борисовой А.Н., Дахтлера В.В. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) солидарно задолженность по кредитному договору от * 2007 года по состоянию на * 2012 года в размере * руб. * коп.
 
    Взыскать с Борисовой А.Н., Дахтлера В.В. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) солидарно проценты по кредитному договору от * 2007 года в размере * % годовых на сумму основного долга * руб. *коп., начиная с * 2012 года по день фактического исполнения обязательства.
 
    Взыскать с Борисовой А.Н., Дахтлера В.В. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по * руб. * коп. с каждого.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Борисовой А.Н., Дахтлеру В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от * 2007 года отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца.
 
    Судья Т.П.Атаманова
 
    Решение вступило в законную силу: 02.03.2013