Решение от 11 февраля 2014 года №2-232-2014г.

    Дело № 2-232-2014 г.
 
    Поступило в суд 06.12.2013 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
11 февраля 2014 г.                            г. Новосибирск
 
Кировский районный суд города Новосибирск
 
в с о с т а в е :
 
Судьи                                                                         Кучерявой Н.Ю.
 
При секретаре                                                Черепановой Ю.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 к Фролову Антону Сергеевичу о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,
 
    у с т а н о в и л :
 
        Истец обратился в суд с иском к Фролову А.С, указывая, что между Отрытым акционерным обществом Сбербанк России в лице Левобережного отделения № 8047 и Фроловым Антоном Сергеевичем 16.06.2011 года был заключен кредитный договор №10118286. Во исполнение п. 1.1. договора кредитор предоставил Фролову Антону Сергеевичу кредит "Потребительский" в сумме 200000 руб. под 17,1 процентов годовых на срок по 16.06.2016 года путем зачисления денежных средств на счет заемщика №42307810844052204771. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с п. 3.1.-3.2. договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 3.5. договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится безакцептным списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Кредит был выдан без обеспечения. Последний платеж в счет погашения кредита поступил 17.10.2013г. Согласно п. 3.3. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 4.2.3. договора 20.09.2013 года истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее 20.10.2013 г. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на 22.10.2013 года размер задолженности по договору составляет 161942,24 руб. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора. Для защиты своего нарушенного права кредитор был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 8438,84 руб. Открытое акционерное общество "Сбербанк России" в лице Левобережного отделения №8047 было переименовано в Новосибирское отделение №8047 ОАО «Сбербанк России», что подтверждается выпиской из постановления Правления ОАО "Сбербанк России" - протокол от 29.06.2012 №452 п.40а.
 
        Истец просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, взыскать с Фролова Антона Сергеевича в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Новосибирского отделения №8047 задолженность по кредитному договору от 16.06.2011г. по состоянию на 22.10.2013 года в размере 161942,24 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 8438,84 руб.
 
        29.09.2011 года между Отрытым акционерным обществом Сбербанк России в лице Левобережного отделения № 8047 и Фроловым Антоном Сергеевичем был заключен кредитный договор №10122491. Во исполнение п. 1.1. договора кредитор предоставил Фролову Антону Сергеевичу кредит "Потребительский" в сумме 100000 руб. под 17,5 процентов годовых на срок по 29.09.2016 года путем зачисления денежных средств на счет заемщика №42307810444052205235. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с п. 3.1.-3.2. договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 3.5. договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится безакцептным списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Кредит был выдан без обеспечения. Последний платеж в счет погашения кредита поступил 27.06.2013г. Согласно п. 3.3. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 4.2.3. договора 20.09.2013 года истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее 20.10.2013 г. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на 23.10.2013 года размер задолженности по договору составляет 83899,5 руб. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора. Для защиты своего нарушенного права кредитор был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 6716,99 руб. Открытое акционерное общество "Сбербанк России" в лице Левобережного отделения №8047 было переименовано в Новосибирское отделение №8047 ОАО «Сбербанк России», что подтверждается выпиской из постановления Правления ОАО "Сбербанк России" - протокол от 29.06.2012 №452 п.40а.
 
        Просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, взыскать с Фролова Антона Сергеевича в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Новосибирского отделения №8047 задолженность по кредитному договору от 29.09.2011г. по состоянию на 23.10.2013 года в размере 83899,50 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 6716,99 руб.
 
        С целью своевременного и правильного рассмотрения указанные гражданские дела объединены в одно производство.
 
        Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 в судебное заседание не явился о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
            Ответчик Фролов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
        Представитель ответчика Павлов Е.И., действующий на основании доверенности, в судебном заседании признал исковые требования о взыскании сумм основного долга в размере 145401,51 руб. и 75784,54 руб., процентов за пользование кредитом в размере 5909,49 руб. и 2007,39 руб., пени за кредит в размере 1089,13 руб. и 131,83 руб., пени за проценты в размере 725,85 руб. и 131,83 руб. по кредитным договорам от 16.06.2011г. и от 29.09.2011г. соответственно, возражал против расторжения кредитных договоров в судебном порядке, полагая, что действие договоров фактически прекращено, договоры расторгнуты.
 
            Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению.
 
        В соответствии с кредитным договором от 16.06.2011г., заключенным между ОАО Сбербанк России в лице Левобережного отделения № 8047 РФ и Фроловым Антоном Сергеевичем, банк предоставил заемщику кредит в сумме 200000 рублей 00 коп. на срок 60 месяцев под 17,1 процентов годовых, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
 
        В соответствии с кредитным договором от 29.09.2011г., заключенным между ОАО Сбербанк России в лице Левобережного отделения № 8047 РФ и Фроловым Антоном Сергеевичем, банк предоставил заемщику кредит в сумме 100000 рублей 00 коп. на срок 60 месяцев под 17,5 процентов годовых, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
 
        В соответствии с п. 3.1, п. 3.2 кредитных договоров погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
        Согласно п. 3.3 при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
 
        В соответствии с п. 4.2.3 кредитных договоров кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
            В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
        Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
 
                    В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности.
 
        В обоснование своих требований истец предоставил следующий расчет.
 
        По кредитному договору №10118286 от 16.06.2011г.:
 
        размер задолженности по договору составляет 161942,24 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 145401,51 руб.; просроченные проценты 8909,49 руб.; задолженность по пене за кредит 6168,16 руб.; задолженность по пене за проценты 1463,08 руб.
 
        По кредитному договору № 10122491от 29.09.2011г.:
 
        размер задолженности по договору составляет 83899,50 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 75784,54 руб.; просроченные проценты 5108,88 руб.; задолженность по пене за кредит 2007,39 руб.; задолженность по пене за проценты 998,69 руб.
 
        Проверив представленные истцом расчеты задолженности по кредитному договору, суд признает их правильными и соответствующими договорным отношениям сторон.
 
        Вместе с тем, установлено, что по кредитному договору от 16.06.2011г. ответчиком Фроловым А.С. были осуществлены неучтенные истцом при расчете суммы иска платежи 19.11.2013г, 17.12.2013г. и 19.01.2014г. – по 1000 рублей, а всего 3000 рублей.
 
        По кредитному договору от 29.09.2011г. ответчиком Фроловым А.С. были осуществлены неучтенные истцом при расчете суммы иска платежи 19.11.2013г, 17.12.2013г. и 19.01.2014г. – по 500 рублей, а всего 1500 рублей.
 
         Данные сведения следуют из представленных истцом выписок из лицевых счетов по вкладам.
 
    В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    Указанной нормой не устанавливается очередность погашения неустойки, в связи с чем соглашением сторон, по мнению суда, может быть изменена только очередность уплаты издержек, процентов и суммы основного долга; в силу того, что законодателем установлен порядок погашения задолженности (1. издержки, 2. проценты и 3. основная сумма долга), подразумевается, что погашение неустойки должно осуществляться только после осуществления установленных в ст. 319 ГК РФ платежей.
 
        В связи с изложенным, руководствуясь положениями ст. 319 ГК РФ, суд полагает возможным, отнести неучтенные истцом суммы в размере 1500 рублей и 3000 рублей, уплаченные истцом, на оплату процентов за пользование кредитом.
 
        Таким образом, суммы подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование кредитами составляют:
 
        по кредитному договору № 10118286 от 16.06.2011г.: 8909,49 руб. - 3000 руб. = 5909,49 руб.;
 
        по кредитному договору № 10122491 от 29.09.2011г.: 5108,88 руб. – 1500 руб. = 3608,88 руб.
 
        Представитель ответчика Павлов Е.И. в судебном заседании признал исковые требования в данной части, а также в части взыскания сумм основного долга, при этом просил о снижении подлежащих взысканию пеней, указывая, что ответчик находится в тяжелом материальном положении, в настоящее время проходит лечение от наркомании.
 
        Судом разъяснены представителю ответчика последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ч.3 ГПК РФ, согласно которым при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных требований.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку такие действия предусмотрены законом, не нарушают прав и законных интересов других лиц, удовлетворить заявленные истцом требования в данной части.
 
    Вместе с тем суд полагает, что суммы начисленной пени за просрочку исполнения условий кредитных договоров, предусмотренные договором, являются штрафными санкциями, в связи с чем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ их размер может быть уменьшен.
 
    При определении размера пени, подлежащей взысканию с ответчика пользу истца, суд принимает во внимание доводы ответчика о том, что он оказался в тяжелом материальном положении, считает, что взыскание пени в размере 6168,16 руб., 1463,08 руб., 2007,39 руб., 998,69 руб. несоразмерно последствиям нарушения обязательства, влекут для ответчика наступление несоразмерной допущенным нарушениям ответственности.
 
    Исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает возможным уменьшить размер начисленных пени:
 
    по кредитному договору № 10122491от 29.09.2011г.: по пене за кредит до 150 рублей, по пене за проценты – до 100 рублей;
 
    по кредитному договору № 10118286 от 16.06.2011г.: по пене за кредит до 1100 рублей, по пене за проценты – до 750 рублей.
 
        В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
        Условие о своевременной выплате ссудной задолженности и процентов является существенным условием заключенных кредитных договоров. Судом установлено, что ответчиком данные условия договора исполняются несвоевременно, в размерах, значительно меньших, чем установлено договорами размерах, нарушение исполнения обязательств носит системный характер.
 
        Согласно пунктам 4.2.5, 5.1 кредитных договоров кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика путем направления ему заказным письмом извещения с уведомлением о вручении, в случае невозвращения суммы долга в установленные договором сроки.
 
        Установлено, что истцом направлялись в адрес ответчика требования о досрочном возврате всех сумм задолженности, и предложением расторжения договоров, с указанием на то, что в случае отказа банк обратится в суд с требованиями о взыскании задолженностей и расторжении кредитных договоров.
 
        Из содержания указанных требований не следует намерение кредитора расторгнуть договоры в одностороннем порядке.
 
        Ответчик Фролов А.С. не предпринял действий к выплате банку задолженности в полном размере и к расторжению кредитного договора, в связи с чем, договоры подлежат расторжению в судебном порядке, поскольку в соответствии с п.1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора должно быть совершено в той же форме, что и договор. Письменных доказательств, свидетельствующих о наличии соглашения о расторжении кредитных договоров, ответчиком не представлено.
 
        В связи с изложенным, требования истца о расторжении указанных кредитных договоров являются обоснованными, соответствующими положениям п.2 ст. 452 ГК РФ и подлежит удовлетворению.
 
        Согласно выписке из постановления правления ОАО «Сбербанк России» (протокол от 29.06.2012г. №452 п. 40а) ОАО «Сбербанк России» в лице Левобережного отделения №8047 переименовано в Новосибирской отделение №8047 ОАО «Сбербанк России».
 
            В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, взысканию в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 8263,22 руб. и 6589,30 руб., пропорционально взыскиваемым суммам, исходя из установленного ст. 333.19 НК РФ порядка расчета госпошлины, включая в том числе 8000 рублей (4000руб.+ 4000руб) – за требования о расторжении кредитных договоров, согласно п.п.1 и 3 п.1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ. Понесенные истцом расходы по оплате госпошлины подтверждены соответствующими квитанциями.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитные договоры №10118286 от 16.06.2011 года, № 10122491 от 29.09.2011 года, заключенные между ОАО «Сбербанк России» в лице Левобережного отделения №8047 г. Новосибирска и Фроловым Антоном Сергеевичем.
 
    Взыскать с ответчика Фролова Антона Сергеевича в пользу ОАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения № 8047 задолженность по кредитному договору №10118286 от 16.06.2011 года: просроченную ссудную задолженность 145401 рубль 51 копейку, просроченные проценты 5909 рублей 49 копеек, задолженность по пене за кредит 1100 рублей, задолженность по пене за проценты 750 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 8263руб.22 коп, а всего 161424 (Сто шестьдесят одну тысячу четыреста двадцать четыре) рубля 22 копейки, отказав во взыскании остальной части заявленных требований по данному договору.
 
    Взыскать с ответчика Фролова Антона Сергеевича в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 задолженность по кредитному договору №10122491 от 29.09.2011 года: просроченную ссудную задолженность 75784 руб. 54 коп; просроченные проценты 3608 рублей 88 копеек; задолженность по пене за кредит 150 руб.; задолженность по пене за проценты 100 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 6589 руб.30 коп, а всего 86232 (Восемьдесят шесть тысяч двести тридцать два) рубля 72 копейки, отказав в остальной части заявленных требований по данному договору.
 
    Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья :
 
    Мотивированное решение составлено 14 февраля 2014г