Дата принятия: 08 мая 2014г.
Номер документа: 2-231-2014г.
Дело № 2-231-2014 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 мая 2014 года
Уренский районный суд Нижегородской области в составе
председательствующего судьи Смирновой Н.В.
при секретаре Аксеновой Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» Карасевой Марине Васильевне о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Карасевой Марине Васильевне о взыскании денежных средств, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Карасева М.В. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме, что соответствует положениям ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 103 500 рублей.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 01.03.2012 г. № 213, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 103500 рублей, проценты за пользование кредитом – 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 4600 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Карасева М.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз преобразовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Карасевой М.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 98321,99 рублей, а именно: просроченный основной долг 96047,25 рублей, начисленные проценты 959,11 рублей, комиссия за обслуживание счета 1315,63 рубля.
В связи с этим истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Карасевой М.В. задолженность по соглашении о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98321,99 рублей, а именно: просроченный основной долг 96047,25 рублей, начисленные проценты 959,11 рублей, комиссия за обслуживание счета 1315,63 рубля.
Ответчик Карасева М.В. с иском не согласна, предоставила письменные возражения.
Проверив материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующим выводам.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Согласно п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Однако в нарушение требований ст. 309 ГК РФ и условий заключенного договора заемщик Карасева М.В. не выполнила свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок.
Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Карасевой М.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 98321,99 рублей, а именно: просроченный основной долг 96047,25 рублей, начисленные проценты 959,11 рублей, комиссия за обслуживание счета 1315,63 рубля.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от 26.01.1996 г. "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утв. Банком России 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению в сумме 97006,36 рублей, а именно: просроченный основной долг 96047,25 рублей, начисленные проценты 959,11 рублей, так как 1315,63 рублей - комиссия за обслуживание счета, предъявлены не законно.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с Карасевой М.В. подлежит взысканию размер государственной пошлины, соразмерно удовлетворенным требованиям в размере 3110,19 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 УПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Карасевой Марины Васильевны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору 97006,36 рублей (девяносто семь шесть рубле 36 копеек), а именно: просроченный основной долг 96047,25 рублей, начисленные проценты 959,11 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3110,19 рублей (три тысячи сто десять рублей девятнадцать копеек).
В остальной части иска ОАО «Альфа Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через районный суд.
Копия верна
Судья:
