Решение от 29 апреля 2014 года №2-229/2014

К делу № 2-229/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    «29» апреля 2014 г.                        ст. Старощербиновская
 
    Щербиновский районный суд Краснодарского края в составе:
 
    Председательствующего – судьи Деревянченко Н.В.,
 
    С участием представителя ответчика в порядке ст.50 ГПК РФ адвоката Гилевой Е.П.,
 
    при секретаре                                  Черновой Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Мартиросян Айку Норайровичу о взыскании задолженности,
 
у с т а н о в и л:
 
    Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указывая, что 02.10.2012 года Мартиросян А.Н. и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заключили кредитный договор № <-----> сроком до 02.04.2014 года, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 21070 рублей. Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем перечисления кредита на счет заемщика, договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы Банка. Срок выданного кредита составил 18 месяцев, при этом стороны установили график погашения задолженности, начиная со 02.11.2012 года по 02.04.2014 года. В соответствии с Тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составляет 29% (годовых). Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. Истец просит суд взыскать с Мартиросян А.Н. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» денежные средства, полученные по кредитному договору № <-----> от 02.10.2012 года, а также сумму процентов по состоянию на 27.02.2014 года в размере 53190 рублей 68 копеек, а именно: сумма основного долга - 18156 рублей 02 копейки; сумму просроченных процентов - 3562 рубля 69 копеек; сумму процентов на просроченный основной долг - 30439 рублей 54 копейки; просроченная комиссия на включение страхования Заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней 1032 рубля 43 копейки; взыскать расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 1795 рублей 73 копейки.
 
    Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Ответчик Мартиросян А.Н. в судебном заседании не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в порядке ст.119 ГПК РФ. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
 
    Представитель ответчика в порядке ст.50 ГПК РФ адвокат Гилева Е.П. возражений против удовлетворения иска не заявила.
 
    Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.
 
    Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как указано в пункте 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие заемные отношения, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы, относящимися к кредиту, и не вытекает из существа этого договора.
 
    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способом, установленным п. 3 ст. 434 ГК РФ (письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ).
 
    В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст. 432 ГК РФ). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ). При этом согласно п.п.1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, а если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента такой передачи (ст. 224 ГК РФ). Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
 
    В силу п.п. 1, 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
 
    При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст.846 ГК РФ).         В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с п.1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    В судебном заседании установлено, что 02.10.2012 года Мартиросян А.Н. было подано заявление на кредитное обслуживание № <-----> в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК». Соответствующее заявление было одобрено Банком, и 02.10.2012 года был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита № <------> по условиям которого Мартиросян А.Н. предоставлен кредит в размере 21 070 рублей сроком на 18 месяцев под 29 % годовых. Кредит предоставлен на приобретение мебели в магазине ИКЕА Адыгея - Кубань. Плановое погашение кредита согласно п.п.3.1.1.Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» осуществляется в соответствии с графиком платежей, при этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных соответствующими Тарифами. Как следует из Графика платежей по кредитному договору (р.5 заявки на кредитное обслуживание), ежемесячно, начиная со 2.11.2012 года по 2.04.2014 года, заемщиком подлежит выплате общая сумма 1604,91 руб., а в последний платеж – 1604,95 руб.
 
    Договор является смешанным и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.
 
    Из заявления на кредитное обслуживание следует, что Мартиросян А.Н. обязался соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», с ними ознакомлен, также ознакомлен и согласен с Тарифами Банка; заявление на кредитное обслуживание является офертой на заключение кредитного договора; моментом акцепта банком оферты и моментом заключения кредитного договора является зачисление кредитных средств на банковский счет ответчика № <------>.
 
    В анкете к заявлению на кредитное обслуживание ответчик просил включить его в число участников Программы страхования заемщиков банка, указав, что с Условиями программы ознакомлен; 2.10.2012 года Мартиросян А.Н. подано заявление на добровольное участие в Программе страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней, где отражено, что он согласен быть застрахованным по названному договору страхования, заключенному Банком с ООО «Страховая Компания «Кредит Европа лайф», выгодоприобретателем по договору страхования назначает Банк, и обязуется выплачивать комиссию за включение в Программу страхования согласно установленным Банком Тарифам по соответствующему договору.
 
    Судом с учетом положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что заключение договора страхования зависело только от волеизъявления о том заемщика. Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п.3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ. Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении о страховании, анкете подтверждают, что Мартиросян А.Н. осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования; возражений против предложенных условий страхования не заявил, иных страховых компаний не предложил.
 
    Согласно свидетельству о получении информации о полной стоимости кредита от 2.10.2012 года, заемщику представлена информация о полной стоимости кредита, включая сведения о размере комиссии за включение в Программу страхования в сумме 147,49 руб. ежемесячно; заемщик принял на себя обязательство обеспечить до наступления срока платежа в погашение кредита наличие на банковском счете суммы, в размере не меньшем, чем общая сумма, подлежащая уплате; аналогичные положения отражены в разделах 2,4 заявления на кредитное обслуживание.
 
    По заявлению заемщика от 2.10.2012 года заемщику открыт текущий банковский счет № <-----> в этот же день заемщик подал заявление о перечислении кредитных денежных средств с открытого ему банковского счета на расчетный счет организации ООО «ИКЕА ДОМ», ИКЕА АДЫГЕЯ-КУБАНЬ, в качестве оплаты за товар.
 
    Кредит в сумме 21070 руб. был перечислен ЗАО «Кредит Европа Банк» на банковский счет заемщика-ответчика, что подтверждено выпиской по счету.
 
    В соответствии с условиями заключенного договора, Мартиросян А.Н. обязался выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными равными платежами, включающими в себя часть основного долга, проценты и комиссию за включение в Программу страхования в соответствии с Графиком платежей (р.5 заявления на кредитное обслуживание).
 
    В соответствии с Тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования «ИКЕА в Кредит», акция «кредит Долгосрочный», процентная ставка по кредиту составляет 29% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность (дневная) составляет 1% от просроченной задолженности и начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.
 
    Как следует из представленной суду выписки по счету, расчета задолженности, ответчик прекратил выплату платежей, и размер задолженности по состоянию на 27.02.2014 года составил 53190,68 руб., в том числе: сумма основного долга 18156 рублей 02 копейки; сумма просроченных процентов 3562 рубля 69 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг 30439 рублей 54 копейки; просроченная комиссия на включение страхования Заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней 1032 рубля 43 копейки.
 
    Расчет истца судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора, Условиям кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», Тарифам ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования «ИКЕА в Кредит», акция «кредит Долгосрочный».
 
    В соответствии с п. 9.5 Условий кредитного обслуживания, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором.Таким образом, требования истца законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 1795 руб. 73 коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Мартиросян А.Н. о взыскании задолженности – удовлетворить.
 
    Взыскать с Мартиросян А.Н. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору № <-----> от 02.10.2012 года по состоянию на 27.02.2014 года в размере 53190 рублей 68 копеек; судебные расходы в размере 1795 руб. 73 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Краснодарский краевой суд через Щербиновский районный суд.
 
    Решение принято в окончательной форме 30.04.2014 года.
 
    Судья:                                                                                      Н.В. Деревянченко
 
    Решение вступило в законную силу 03.06.2014г.
 
    Согласовано
 
    Судья Щербиновского районного суда
 
    Деревянченко Н.В.