Решение от 03 июля 2014 года №2-2285/2014

    Дело № 2-2285/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    (заочное)
 
    Именем Российской Федерации
 
    03 июля 2014 г. г.Златоуст Челябинской области
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего Карповой О.Н.
 
    при секретаре             Сунцовой О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Додонову О.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,
 
у с т а н о в и л :
 
    Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее - ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Додонову О.В. о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ., № № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по кредитным договорам в сумме 563642 руб. 93 коп., расходов по оплате госпошлины в сумме 8836 руб. 43 коп.
 
    В обоснование заявленных требований представитель истца сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 210 000 руб. сроком на 60 месяцев под 14,5% годовых. Погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячными платежами. Обязательства по договору заемщиком не исполняются, по состоянию на 19.05.2014г. размер задолженности составляет 98507 руб. 54 коп..
 
    ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 470000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой 17,9 % годовых. Погашение долга осуществляется ежемесячными платежами согласно графику платежей. Обязательства по договору заемщиком не исполняются, по состоянию на 19.05.2014г. размер задолженности составляет 465135 руб. 39 коп..
 
    Существенное нарушение заемщиком условий кредитных договоров является основанием для их расторжения.
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика (л.д.167).
 
    Ответчик Додонов О.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.166), о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, не представил доказательств уважительности причин неявки, не просил рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с чем дело с согласия представителя истца рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Додоновым О.В. был заключен кредитный договор путем подписания заемщиком заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ. и акцепта Банком данного предложения путем зачисления кредита на счет клиента № №
 
    Кредитный договор включает себя в качестве неотъемлемых частей заявление на выдачу кредита (л.д. 83), Тарифы «Предварительно одобренный потребительский кредит», действующие с 27.05.2010г. (л.д.117), Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», действующие с 01.06.2010 (далее Общие условия) (л.д.118-130).
 
    По условиям договора ответчику предоставлен кредит в размере 210 000 руб. на срок 60 месяцев под 14,5% годовых. С расчетом полной стоимости кредита, которая составляет 15,49%, заемщик было ознакомлен (л.д.85).
 
    По условиям договора платежи в погашение кредита должны были вноситься заемщиком ежемесячно не позднее 24 числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере по 4940 руб. 94 коп. (график платежей л.д.86-87).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Додоновым О.В. был заключен кредитный договор путем подписания заемщиком заявления на кредит № № от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком данного предложения путем зачисления кредита на счет клиента.
 
    Кредитный договор включает себя в качестве неотъемлемых частей заявление на выдачу кредита (л.д. 115), анкету (л.д.82), Тарифы по потребительскому кредитованию для сотрудников компаний, согласованных по программе «LCS» (л.д.88), Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», действующие с 01.12.2012 (далее Общие условия) (л.д.89-103).
 
    По условиям договора ответчику предоставлен кредит в сумме 470 000 рублей под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев.
 
    Платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов должны осуществляться равными ежемесячными платежами по 11909 руб. 36 коп. 23 числа каждого месяца, начиная с 23.01.2013г. (заявление л.д. 115, график платежей л.д.116).
 
    Общие условия облуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Раййфайзенбанк», действующие с 01.06.2010г. идентичны общим условиям, действующим с 01.12.2012.
 
    Согласно п. 8.1.1 Общих условий размер подлежащей уплате неустойки определяется Тарифами, действующими на момент предоставления клиентов анкеты в банк.
 
    Согласно Тарифам «Потребительский кредит» для сотрудников компаний, согласованных по программе «LCS», вступившими в действие с 27.05.2010г., предусмотрена неустойка за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности (л.д.117).
 
    Тарифами, действующими с 20.08.2012г. установлена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
 
    В соответствии с п. 8.3.1, 8.7.1 Общих условий клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.
 
    Факт возникновения оснований для досрочного истребования кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления клиенту (п. 8.3.2 Общих условий).
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно статьям 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договорам истцом исполнены в полном объеме, кредиты на сумму 210 000 руб. и 470 000 руб. были зачислены на счета Додонова О.В., что подтверждается выпиской по счету клиента № за период с 25.10.2010г. по 22.05.2014г. (л.д.19-54), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59-76).
 
    Как следует из выписок по счету клиента, обязательства по кредитным договорам Додоновым О.В. должным образом не исполнялись, последние платежи по кредитным договорам внесены 30.12.2013г.
 
    26.02.2014г. в адрес ответчика Банком направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени по кредитным договорам в соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 8.4.3, 8.7.1 Общих условий в течение 30 дней с момента предъявления требования (л.д. 77-81, 110-114).
 
    Как следует из расчетов задолженности (л.д. 152-157), выписок по счету клиента (л.д.19-54, 59-76), до настоящего времени обязанность по погашению кредитов, процентов, неустойки ответчиком не исполнена.
 
    Размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.05.2014г. составляет 98994 руб. 46 коп., из них: остаток основного долга 63483,09 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга 27878,53 руб., задолженность по уплате просроченных процентов 3544,65 руб., плановые проценты за пользование кредитом 605,26 руб., пени на просроченные проценты – 330,92 руб., пени на просроченный основной долг 3152,01 руб.
 
    Размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 464380 руб. 63 коп., в том числе: 381236,1 руб. – остаток основного долга по кредиту, 41222,1 руб. – просроченная задолженность по кредиту; 4861,02 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 29299,08 руб. – задолженность по просроченным процентам; 4698 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу; 3064,33 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.
 
    Расчеты размера задолженности истцом произведены верно, с учетом требований ст. 319 Гражданского кодекса РФ, судом проверен.
 
    Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такие требования предусмотрено п. 7.4.3, 8.3, 8.7.1 Общих условий предоставления кредита, а также пунктом 2 статьи 811 ГК РФ.
 
    Оснований для отказа в удовлетворении указанных требований не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредитов, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации суд принимает решение в пределах заявленных требований.
 
    Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 98507 руб. 54 коп.
 
    Размер задолженности по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ., подлежащему взысканию с ответчика в пользу истца составляет 464380 руб. 63 коп. В удовлетворении остальной части требований о взыскании долга по указанному кредитному договору истцу следует отказать, поскольку задолженность, предъявленная ко взысканию, была исчислена Банком без соблюдения требований ст. 319 ГК РФ.
 
    Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
        Принимая во внимание положения ст.811 ГК РФ, размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ., № № от ДД.ММ.ГГГГ. является существенным и достаточным основанием для его расторжения.
 
    Учитывая изложенное, в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ., № № от ДД.ММ.ГГГГ. также подлежит удовлетворению.
 
        В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований в размере 8828 руб. 88 коп. (платежное поручение л.д.57,58).
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л :
 
    Удовлетворить исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» частично.
 
    Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Додоновым О.В. и Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк».
 
    Взыскать с Додонова О.В. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 98 507 рублей 54 копейки, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 464380 рублей 63 копейки, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8828 рублей 88 копеек, а всего 571717 (пятьсот семьдесят одну тысячу семьсот семнадцать) рублей 05 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части требований – отказать.
 
    Додонов О.В., не присутствовавший в судебном заседании, вправе обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий О.Н.Карпова
 
    Решение не вступило в законную силу