Решение от 30 июня 2014 года №2-228/2014

К делу № 2-228/2014г.
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    30 июня 2014 года с. Успенское
 
    Успенский районный суд Краснодарского края
 
    в составе:
 
    председательствующего Израиловой О.Н.
 
    при секретаре Безбородовой Н.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Южного филиала ЗАО «Секвойя кредит Консолидейшн» к Мосорову И. С. и Мосоровой П. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО АКБ «Росбанк» в лице Южного филиала ЗАО «Секвойя кредит Консолидейшн» обратился в суд с иском к Мосорову И.С. и Мосоровой П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество указав, что 19.03.2012 г. ОАО «Росбанк» заключил с Мосоровым И.С. и Мосоровой П.В. кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства.
 
    Кредитный договор был заключен на следующих условиях: размер кредита 3990000,0 рублей, аннуитетный платеж ежемесячно 48030,07 рублей 15 числа каждого месяца, срок кредита 302 месяца, проценты за пользование кредитом 14% годовых, целевое назначение кредита- приобретение в общую совместную собственность жилого пятикомнатного двухэтажного дома, общей площадью 136,9 кв.м и земельного участка общей площадью 1000 кв.м, расположенный <адрес>, обеспечение исполнения обязательств по кредиту – ипотека жилого дома с земельным участком в соответствии с договором купли-продажи дома с использованием кредитных средств от 22.03.20-12 г, влекущий ипотеку в силу закона, неустойка за нарушение сроков возврата кредита, уплата начисленных процентов в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки.
 
    29.03.2012 г. банк перечислил в соответствии с условиями договора денежные средства в размере 3990000,0 рублей на текущий счет № ответчиков, что подтверждается выпиской по счету, и ответчики получили перечисленные средства со счета наличными, что также подтверждается выпиской по текущему счету.
 
    Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, тогда как ответчики своих обязательств не исполняют. В соответствии с положениями п.1.2, 3.2.1 кредитного договора они обязались возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 15-го числа каждого месяца, однако неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, в том числе просрочки, превышающие 30 календарных дней) допускали просрочки по кредиту, исполняя ненадлежащим образом обязанности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской по счету.
 
    В связи с этим ответчикам, в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора, 2.10.2013 г. заказными письмами с уведомлением были направлены требования о полном и досрочном возврате кредита, исх.№№ 203-55-02/2209,203-55-02/2210, 203-55-02/2211,203-55-02/2212. В требованиях ответчикам предложено досрочно исполнить обязательства по кредитному договору, уплатив остаток суммы кредита в полном объеме и проценты. Требования банка ответчики получили.
 
    Согласно расчета взыскиваемых денежных сумм по кредитному договору общая сумма задолженности составляет 3903353,94 рубля, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 3613778,38 рублей, просроченная задолженность по процентам – 217405,76 рублей, неустойка по основному долгу – 2464,35 рублей и неустойка по процентам 69523,45 рублей.
 
    В силу положений п.4.4.3 кредитного договора, ст.50 закона «Об ипотеке», в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения ответчиками требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течении 14 дней банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.
 
    На основании пп.4 п.2 ст.54 закона «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика и устанавливается равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.
 
    В соответствии с отчетом об оценке № 40-011305 от 05.03.2012 г рыночная стоимость дома составляет 5719000 рублей, таким образом, начальная продажная стоимость дома составляет 4575200 рублей, включая начальную продажную стоимость земельного участка в размере 291200 рублей.
 
    В связи с вышеизложенным истец просит расторгнуть кредитный договор с ответчиками, взыскать солидарно с ответчиков сумму долга и обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, взыскать расходы банка по госпошлине.
 
    Представитель истица ОАО АКБ «Росбанк» Михайлов Д.П. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчики Мосоров И.С. и Мосорова П.В. в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причин неявки не сообщили, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие либо об отложении судебного заседания в суд не поступало.
 
    Исследовав материалы дела суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
 
    В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо(должник) обязано совершить в пользу другого лица(кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст.810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.
 
    Как следует из материалов дела 19.03. 2012 года между ОАО АКБ «Росбанк» и Мосоровым И.С., Мосоровой П.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства.
 
    Кредитный договор был заключен на следующих условиях: размер кредита 3990000,0 рублей, аннуитетный платеж ежемесячно 48030,07 рублей 15 числа каждого месяца, срок кредита 302 месяца, проценты за пользование кредитом 14% годовых, целевое назначение кредита- приобретение в общую совместную собственность жилого пятикомнатного двухэтажного дома, общей площадью 136,9 кв.м и земельного участка общей площадью 1000 кв.м, расположенный <адрес>, обеспечение исполнения обязательств по кредиту – ипотека жилого дома с земельным участком в соответствии с договором купли-продажи дома с использованием кредитных средств от 22.03.2012 г, влекущий ипотеку в силу закона, неустойка за нарушение сроков возврата кредита, уплата начисленных процентов в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки.
 
    29.03.2012 г. банк перечислил в соответствии с условиями договора денежные средства в размере 3990000,0 рублей на текущий счет № ответчиков, что подтверждается выпиской по счету, и ответчики получили перечисленные средства со счета наличными, что также подтверждается выпиской по текущему счету.
 
    Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору.
 
    В соответствии с п.4.1 и 4.2 кредитного договора ответчики Мосоров И.С. и Мосорова П.В. обязались производить погашение кредита ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
 
    Согласно расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что условия договора исполнялись заемщиками Мосоровым И.С. и Мосоровой П.В. ненадлежащим образом, платежи вносились не своевременно.
 
    Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению суммы кредита банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты, направив 2.10.2013 г. соответствующие требования в адрес ответчиков.
 
    До настоящего времени требование банка ответчиками не исполнены, меры для погашения образовавшейся задолженности не приняты.
 
    В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Поскольку до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность, суд приходит к выводу о возможном удовлетворении требований истца в части расторжения кредитного договора между банком и Мосорвым И.С. и Мосоровой П.В.
 
    В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Поскольку требование банка до настоящего времени не выполнены ответчиками, то имеются основания для досрочного возврата суммы задолженности.
 
    Согласно расчета взыскиваемых денежных сумм по кредитному договору общая сумма задолженности составляет 3903353,94 рубля, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 3613778,38 рублей, просроченная задолженность по процентам – 217405,76 рублей, неустойка по основному долгу – 2464,35 рублей и неустойка по процентам 69523,45 рублей.
 
    При этом суд полагает, что начисленная неустойка отвечает требованиям разумности и справедливости и соразмерна наступившим последствиям, оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.
 
    Согласно п.1 ст.2 Федерального Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.
 
    Статья 5 этого же ФЗ предусматривает, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, в т.ч. жилые дома, которое принадлежит залогодателю на праве собственности.
 
    Согласно выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю от 27.03.2012 г. Мосоровой П.В. принадлежит на праве собственности земельный участок площадью 1070 кв.м, с кадастровым номером <данные изъяты> и жилой дом с мансардой, литер Аа, общей площадью 136,9 кв.м, инвентарный номер 4381, кадастровый номер <данные изъяты>, расположенный <адрес>. При этом имеется ограничение права – ипотека в силу закона.
 
    В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ, (в действовавшей на момент заключения договора ипотеки редакции), взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
 
    Согласно ст.78 ФЗ «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенный жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира была заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией, либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное улучшение, а также погашение ранее предоставленного кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
 
    При таких обстоятельствах суд полагает возможным обратить взыскание на земельный участок площадью 1070 кв.м, с кадастровым номером <данные изъяты> и жилой дом с мансардой, литер Аа, общей площадью 136,9 кв.м, инвентарный номер 4381, кадастровый номер <данные изъяты>, расположенный <адрес>.
 
    Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в сумме 35716,77 рублей.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от 19 марта 2012 года, заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Мосоровым И. С., Мосоровой П. В..
 
    Взыскать с Мосорова И. С., Мосоровой П. В. солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от 19.03.2012 года в сумме 3903353,94 рубля, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 3613778,38 рублей, просроченная задолженность по процентам – 217405,76 рублей, неустойка по основному долгу – 2464,35 рублей и неустойка по процентам - 69523,45 рублей и расходы по госпошлине в сумме 35716 рублей 77 копеек, а всего 3939070 рублей 31 копейку (три миллиона девятьсот тридцать девять тысяч семьдесят рублей 31 копейку).
 
    Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Мосоровой П. В., а именно: жилой дом с мансардой, общей площадью 136,9 кв.м, инвентарный номер 4381, литер А а, этажность 2, кадастровый номер <данные изъяты>, и земельный участок, категория земель: земли поселений - для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1070 кв.м, с кадастровым номером <данные изъяты> расположенные <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4575200 рублей, включающей начальную продажную стоимость земельного участка в размере 291200 рублей.
 
    На решение могут быть поданы апелляционные жалобы в Краснодарский краевой суд через Успенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    В окончательной форме решение принято 30.06.2014 года.
 
    Председательствующий