Решение от 31 июля 2014 года №2-2268/2014

     Дело № 2-2268/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Биробиджан 31 июля 2014 года
 
    Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе:
 
    судьи
 
    Максименко Т.З.,
 
    при секретаре
 
    Кадомцевой Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане
 
    гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Вашека С.Ю. о взыскании суммы кредита, процентов, комиссии и расходов по госпошлине,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (Открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «Росбанк») обратился в суд с иском к Вашека С.Ю. о взыскании суммы кредита, процентов, неустойки и расходов по госпошлине. Требование мотивировал тем, что 16.07.2008 ОАО АКБ «Росбанк» в соответствии с заявлением на получение кредита выдал ответчику кредит 163 000,00 руб. сроком 58 месяцев под 22,0 процента годовых. В соответствии с условиями кредитного договора платежи по возврату кредита должны были производиться ежемесячно, однако погашение кредита осуществлялось нерегулярно, стали возникать просрочки платежа. Задолженность ответчика по кредиту составила 85 127,41 руб., по процентам – 68 385,82руб., комиссии – 792,98 руб. Просит взыскать с заемщика указанную сумму и расходы по государственной пошлине в размере 4 286,20 руб.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен. Представитель истца ФИО1 просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем указал в исковом заявлении.
 
    Ответчик Вашека С.Ю. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен по последнему известному месту жительства.
 
    В соответствии со ст. 119 Гражданского процессуального кодекса РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает в рассмотрению дела после поступления в суд сведения об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает, что требования ОАО АКБ «Росбанк» к Вашека С.Ю. о взыскании суммы кредита, процентов, неустойки и расходов по госпошлине подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно заявлению о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Вашека С.Ю., последний берет в кредит сумму 163,000 руб. под 22 процента годовых, срок погашения суммы 16.05.2013.
 
    Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, погашение суммы кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 16 числа каждого месяца в сумме 4 940,46 руб.
 
    В случае просрочки клиентом платежа по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета на срок более одного месяца, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
 
    В судебном заседании и из материалов дела установлено, что с февраля 2012 перестал гасить долг по кредиту. С тех пор возврат кредитных средств и уплата процентов по данному договору не поступали. При таких обстоятельствах требования истца о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки законны и обоснованы условиями указанного договора.
 
    При разрешении искового требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 792,98 руб., суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон РФ «О защите прав потребителей») данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями, то есть гражданами, имеющими намерение заказать или приобрести либо заказывающими, приобретающими или использующими товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей, а также определяет механизм реализации этих прав.
 
    В соответствии с условиями договора заемщик уплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 350,00 руб.
 
    Согласно ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (п. 1).
 
    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2).
 
    Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы (п.3).
 
    Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Суд считает, что возложение на ответчика, который является потребителем, обязательств оплатить услуги по ведению ссудного счета нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее - Положение). Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Закона о банках следует, что размещение, привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Кроме того, взыскание комиссии за ведение ссудного счета нарушает п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обусловливает выдачу кредита, что запрещено.
 
    В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что пункт 1.1.4 заключенного между сторонами кредитного договора, является недействительным в силу его ничтожности.
 
    Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 постановления от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении» со ссылкой на часть 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации применить последствия недействительности ничтожной сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в статьях 168 - 172 названного Кодекса).
 
    В соответствии с п. 3.1. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, исходя из данного толкования, при разрешении споров между кредитором (истцом) и заемщиком (ответчиком), например о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, возникших в пределах срока исковой давности, суды уменьшают размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии, уплаченную заемщиком за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета, независимо от того, заявлялись ли встречные требования ответчиком по данному вопросу или нет.
 
    Из сведений о гашении ответчиком кредита следует, что в период с 22.07.2011 по 08.02.2012 денежные средства в сумме 82,02 руб. зачислены истцом в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета.
 
    Учитывая, что в состав общей задолженности ответчика по кредиту включена и задолженность по комиссии за выдачу денежных средств, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований банка о взыскании с заемщика задолженности в размере указанной комиссии, взыскав с него задолженность по кредитному договору, состоящую из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
 
    Соответственно не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии в размере 792,98 руб.
 
    Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредиту в размере 85 045,39 руб. (из расчета: 85 127,41 руб. (долг по кредиту) – 82,02 руб. (удержанная комиссия); проценты за пользование кредитом в размере 68 385,82 руб., всего подлежит взысканию сумма 153 431,21 руб.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
 
    Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 286,20 руб.
 
    Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 4 286,20 руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 39, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд –
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Вашека С.Ю. о взыскании суммы кредита, процентов удовлетворить.
 
    Взыскать с Вашека С.Ю. в пользу акционерного коммерческого банка «Росбанк» сумму долга по кредиту в размере 153 431 рубль 21 копейка, судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 4 286 рублей 20 копеек, всего взыскать 157 717 рублей 41 копейку.
 
    В удовлетворении исковых требований акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Вашека ФИО9 о взыскании суммы комиссии отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд ЕАО.
 
    Судья Т.З. Максименко