Решение от 23 апреля 2014 года №2-226/2014

    копия
 
    Дело № 2-226/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    23 апреля 2014 года город Аткарск
 
    Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Васильевой С.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Коноваловой О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске 23 апреля 2014 года гражданское дело по иску ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» к Шишкиной ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с указанным иском к Шишкиной О.И..
 
    Исковые требования обоснованы ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» тем, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Шишкиной О.И. был заключен кредитный договор № 788-44267034-810/12ф от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 56000 рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. Кредитные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», что подтверждается мемориальным ордером. Банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 30 числа включительно каждого месяца, начиная с апреля 2012 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 4.3 в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 105996 рублей 62 копейки, из них: сумма основного долга 51399 рублей 80 копеек; проценты за кредит – 34807 рублей 99 копеек; пени по просроченному основному долгу – 17236 рублей 52 копейки; пени по процентам – 2552 рубля 31 копейка. Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Несмотря на направленное требование, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени. Просит взыскать с Шишкиной О.И. в пользу ЗАО АКБ «ЭКПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 105996 рублей 62 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3319 рублей 93 копейки.
 
    В судебное заседание представитель истца – ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» не явился, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело без участия представителя, заявив о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Шишкина О.И. не просившая рассмотреть дело в её отсутствие, будучи надлежаще извещена о месте, дате и времени судебного разбирательства, предмете и основаниях исковых требований, в судебное заседание не явилась. Сведений о причинах неявки, доказательств уважительности этих причин, а также возражений относительно заявленных истцом требований, ответчик заблаговременно суду не представила. При таком положении неявка Шишкиной О.И. не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 и части 1 статьи 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
 
    Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
 
    Из содержания пункта 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пенёй) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, притом, что несоблюдение такой формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).
 
    В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
 
    В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования основного и акцессорных обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.
 
    Применительно к изложенному, в процессе рассмотрения дела суд установил следующее.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» и Шишкина О.И. заключили кредитный договор № 788-44267034-810/12ф, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 56000 рублей на срок 36 месяцев с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленной на остаток задолженности по кредиту, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить плату за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором (л.д.10).
 
    Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.
 
    В силу абзаца второго пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно пункту 2.1 кредитного договора, сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке или выдается наличными через кассу банка.
 
    Мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует, что ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет Шишкиной О.И. деньги в сумме 56000 рублей (л.д.13), то есть надлежащим образом исполнил свои обязательства, что повлекло возникновение у Шишкиной О.И. обязанностей по возврату полученной суммы кредита и уплате причитающейся платы за пользование кредитом.
 
    По условиям пункта 4.2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Следовательно, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено неустойкой, соглашение о которой отвечает требованиям статей 330, 331, 434, 435 и 438 ГК РФ.
 
    Таким образом, банк доказал существование основного (кредитного) и акцессорного (обеспечивающего основное) обязательств, возникших из договоров, заключенных в требуемой законом форме.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309 и 310 ГК РФ).
 
    Определяя объем обязательств заемщика, суд учитывает следующее.
 
    Согласно кредитному договору, заемщик обязуется до 30 числа (включительно) каждого месяца, начиная с апреля 2012 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (пункт 3.1.1).
 
    В силу пунктов 4.1 и 4.3 кредитного договора, сторонами договора достигнуто соглашение, что при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в графике платежей. Если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика по договору в следующей очередности: в первую очередь - в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); во вторую очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту; в четвертую очередь - в погашение процентов за пользование кредитом; в пятую очередь - в погашение задолженности по кредиту.
 
    Согласно пункту 1.2 кредитного договора (л.д.10) в совокупности с графиком платежей по кредиту (л.д.11), окончательный срок возврата кредита заемщиком определен ДД.ММ.ГГГГ. При этом, погашение кредита должно производиться заемщиком частями, включаемыми в ежемесячные платежи, состоящими из части основного долга и процентов, по срокам. Однако, из содержания искового заявления, а также таких документов, как расчет задолженности и уведомление о досрочном исполнении обязательств по договору следует, что Шишкина О.И. нарушила установленные кредитным договором сроки уплаты частей кредита и процентов (л.д. 8-9, 12).
 
    С учетом изложенного, принимая во внимание, что доказательств обратного стороной ответчика не представлено, суд приходит к выводу о доказанности того обстоятельства, что Шишкина О.И. до обращения банка в суд неоднократно нарушала порядок и сроки исполнения обязательств по кредитному договору в части возврата основного долга по установленному графику погашений и уплаты процентов. Поскольку должник по денежному обязательству (заемщик) не исполнил в срок свои обязательства по кредитному договору, за которые он отвечал, начисление и требование банком неустойки является правомерным.
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Это правило применимо к кредитным договорам (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
 
    По условиям кредитного договора (пункт 5.2.1), при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и пени.
 
    Следовательно, кредитный договор не содержит положений, препятствующих применению правила, содержащегося в пункте 2 статьи 811 ГК РФ.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику уведомление о возврате всей суммы кредита вместе с процентами и пени.
 
    Однако, исковое заявление и фактические обстоятельства дела свидетельствуют, что ни после направления требования, ни после предъявления иска, ни на момент рассмотрения дела заемщик обязательства по кредитному договору не исполнил, сумму основного долга банку не возвратил, проценты и неустойку не уплатил.
 
    Доказательств, опровергающих доводы истца, и подтверждающих надлежащее исполнение в полном объеме обязательств, принятых по кредитному договору, стороной ответчика суду не представлено.
 
    Поскольку в добровольном порядке ответчик Шишкина О.И. требования истца не удовлетворила и не исполнила принятые на себя обязательства, она является просрочившим должником.
 
    Следовательно, ответчиком нарушено право банка на досрочный возврат сумм долга и получение иных платежей по кредитному договору.
 
    ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» предоставил заемщику кредит в общей сумме 56000 рублей.
 
    Проверив представленные банком сведения о задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8,9), и соглашаясь с ними, суд признает, что она составила 105996 рублей 62 копейки, из которых: сумма основного долга – 51399 рублей 80 копеек; проценты за кредит – 34807 рублей 99 копеек; пени по просроченному основному долгу – 17236 рублей 52 копейки; пени по процентам – 2552 рубля 31 копейка.
 
    При таком положении исковые требования банка о взыскании с заемщика Шишкиной О.И. задолженности по кредитному договору, включая пени, суд находит обоснованными, притом, что требуемая истцом неустойка соразмерна допущенным нарушениям, а также объему не исполненных в срок обязательств.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства.
 
    Кредитор в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ имеет право требовать исполнения обязательства по уплате процентов до дня возврата суммы займа.
 
    Поэтому требование банка о взыскании с ответчика процентов в размере 0,15 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательства также подлежат удовлетворению.
 
    Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    При этом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
 
    Как следует из уведомления ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (л.д.12), ДД.ММ.ГГГГ в адрес Шишкиной И.О. направлено требование о досрочном истребовании всей суммы кредита. Однако, какого-либо ответа от Шишкиной О.И. истцом не получено.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы.
 
    Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3319 рублей 93 копеек, что подтверждено платёжным поручением (л.д.7). Решение принимается судом не в пользу ответчика. Поэтому с Шишкиной О.И. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3319 рублей 93 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» удовлетворить.
 
    Взыскать с Шишкиной ФИО6 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № 788-44267034-810/12ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 105996 (сто пять тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 62 копейки, включая основной долг – 51399 рублей 80 копеек; проценты за кредит – 34807 рублей 99 копеек; пени по просроченному основному долгу – 17236 рублей 52 копейки; пени по процентам – 2552 рубля 31 копейка.
 
    Взыскать с Шишкиной ФИО7 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № 788-44267034-810/12ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,15 % в день, начисленные на сумму остатка основного долга с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательства.
 
    Взыскать с Шишкиной ФИО8 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3319 рублей 93 копеек.
 
    Ответчик вправе подать в Аткарский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Принятое по делу заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда путем подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд <адрес> в течение месяца со дня, следующего за днем принятия заочного решения судом в окончательной форме (составления мотивированного заочного решения), и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения или со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий судья: С.В. Васильева
 
    Мотивированное заочное решение составлено 28 апреля 2014 года
 
    Председательствующий судья: С.В. Васильева