Решение от 24 апреля 2014 года №2-225/2014

Дело № 2-225/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    24 апреля 2014 года    село Якшур-Бодья
 
    Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Трудолюбовой Е.И., - единолично, при секретаре Артемьевой О.Ф.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Западный» к Ивановой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
    ОАО Банк «Западный» обратилось в суд с иском к Ивановой Е.А. о взыскании задолженности по кредиту. Исковые требования мотивированы следующим.
 
    19 ноября 2012 года между истцом и ответчицей заключён Кредитный договор № КФ-00-20/2012/410 с физическим лицом, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 169 696 руб. 97 коп. Согласно п. 2.2 Кредитного договора дата возврата кредита - 20.11.2017 года. Плата за пользование кредитом установлена п. 1.1 Кредитного договора, приложением № 1 к Кредитному договору и составляет 23,9% годовых.
 
    Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счёту Ответчика и выпиской по банковскому текущему счёту Ответчика.
 
    За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчёту задолженности.
 
    Согласно п. 2.3 Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение № 1 к Договору). В соответствии с п. 2.6 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом по условиям Кредитного договора должна производиться Ответчиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами.
 
    В нарушение п.п. 2.2, 2.3, 2.6 Кредитного договора сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объёме, что привело к возникновению просроченной задолженности.
 
    В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.
 
    По состоянию на 27.01.14 года задолженность Ответчика перед Банком составила 244 830 руб. 40 коп., в том числе:
 
    сумма основного долга (ссудная задолженность) – 145 970,89 руб.;
 
    просроченная ссудная задолженность – 15 838,34 руб.;
 
    сумма начисленных текущих процентов - 286,74 руб.;
 
    просроченная задолженность по процентам – 27 359,58 руб.;
 
    пени на сумму задолженности по основному долгу – 20 040,93 руб.;
 
    пени на сумму задолженности по процентам – 35 333,92 руб.
 
    Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.
 
    В связи с чем, истец просит взыскать с ответчицы задолженность по Кредитному договору № КФ-00-20/2012/410 с физическим лицом от 19 ноября 2012 года в размере 244 830 руб. 40 коп., в том числе сумма основного долга – 161 809,23 руб., сумма начисленных процентов – 27 646,32 руб., сумма пени – 55 374,85 руб., а также отнести на Ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5648,30 руб.
 
    В судебное заседание представитель истца Артюшков С.В. не явился, был надлежаще извещён о времени и месте рассмотрения дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителей истца, указав, что исковые требования поддерживают в полном объёме.
 
    В судебном заседании ответчица Иванова Е.А. не оспаривала сумму задолженности по основному долгу и процентам, просила снизить размер пени, поскольку считает ее несоразмерной и учесть её материальное положение.
 
    Выслушав ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
 
    19 ноября 2012 года между ОАО Банк «Западный» (Банком) и Ивановой Е.А. (заёмщиком) заключён кредитный договор № КФ-00-20/2012/410 с физическим лицом, по условиям которого истец предоставил Ивановой Е.А. кредит в сумме 169 696 руб. 97 коп. на срок 60 месяцев, с уплатой процентов по кредиту 23,9% годовых, а ответчик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами 19 числа каждого месяца в размере 4871,28 руб. ( последний платеж 20.11.2017 – 4860,26) в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора; в случае нарушения срока возврата кредита и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты включительно.
 
    Согласно условиям кредитного договора Банк вправе потребовать от Заёмщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование, если Заёмщик нарушил на 5 рабочих дней срок уплаты процентов и/или кредита.
 
    Истец условия кредитных договоров выполнил полностью, согласно кассовому ордеру № 39164 и выписке по счёту ответчицы № 40817810301200010071 Ивановой Е.А. перечислены 19 ноября 2012 года – 169696,97 руб.
 
    Как следует из представленных документов, Иванова Е.А. условия кредитного договора выполнила частично, начиная с мая 2013 года, ответчица условия кредитного договора не выполняет. Согласно претензии № 531 от 17.01.2014, в связи с нарушением условий кредитного договора – Ивановой Е.А. допущены просрочки возврата кредита и начисленных процентов, ответчице предложено погасить просроченную по состоянию на 26.12.2014 задолженность по кредитному договору от 19.11.2012 года в размере 228743,28 руб. в полном объёме.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается. Исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором - ст. 314 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё ; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заём» главы 42 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение долга по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Положениями п. 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно расчёту задолженности по кредитному договору № КФ-00-20/2012/410 от 19.11.2012 года по состоянию на 27.01.2014:
 
    - сумму основного долга (ссудная задолженность) составляет 145970,89 руб. ;
 
    - просроченная ссудная задолженность составляет 15838,34 руб.;
 
    -сумма начисленных текущих процентов составляет 286,74 руб.;
 
    - просроченная задолженность по процентам составляет 27359,58 руб.
 
    Исходя из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, учитывая, что ответчицей расчёт не оспаривался, суд считает надлежаще установленными размеры задолженностей ответчика по указанным платежам по кредиту.
 
    В соответствии с условиями договора за просрочку оплаты истцом начислена и предъявлена к взысканию с ответчика неустойка (пени), которая составила на сумму задолженности по основному долгу - 20040,93 руб., сумму на задолженности по процентам – 35333,92 руб., из расчета 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
 
    В то же время ч. 1 ст. 333 ГК РФ, предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Из разъяснений, содержащихся в пункте 11 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года - применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
 
    Согласно позиции, изложенной в пункте 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    При этом критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.
 
    Суд считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки. Принимая во внимание период непринятия кредитором действий по взысканию задолженности, учитывая материальное положение ответчицы, а также то обстоятельство, что установленная кредитным договором неустойка в размере 1 процента в день от суммы невыполненных обязательств, составляет 365% в год и значительно превышает ставку рефинансирования, представляющую собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера неустойки до 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств.
 
    В связи с изложенным, размер неустойки (пени) за период с 21 мая 2013 года по 27 января 2014 года, из расчета 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки, за просрочку платежей по уплате основного долга составляет 10020,47 руб., за просрочку уплаты процентов за пользование займом – 17666,96 руб., всего размере пени составляет 27687,43 руб.
 
    На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору законны и в целом надлежаще обоснованы, подлежащая взысканию сумма задолженности составила 217 142 руб. 98 коп. (161 809,23 + 27 646,32 + 27 687,43).
 
    Согласно положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Западный» к Ивановой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Ивановой Е.А. в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» задолженность по Кредитному договору № КФ-00-20/2012/410 с физическим лицом от 19 ноября 2012 года в размере 217 142 (двухсот семнадцати тысяч ста сорока двух) рублей 98 копеек, в том числе сумма основного долга – 161 809,23 рубля, сумма начисленных процентов – 27 646,32 рубля, сумма пени – 27 687,43 рубля, а также 5371 (пять тысяч триста семьдесят один) рубль 43 копейки в возмещение расходов на уплату государственной пошлины по делу.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики, – путём подачи жалобы через Якшур-Бодьинский районный суд, - в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Решение принято в окончательной форме 30 апреля 2014 года.
 
    Судья    Е.И. Трудолюбова