Решение от 31 мая 2013 года №2-225/2013год

    Дело № 2-225/2013 год
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
    31 мая 2013 года
 
Бежецкий городской суд Тверской области
    в составе председательствующего Кириллова В.В.,
 
    при секретаре Кораблевой Е.А.,
 
    с участием представителя истца по доверенности ФИО1,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Бежецке гражданское дело по иску Бежецкого отделения Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» к ХРУЦКОЙ Л.Б. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Бежецкое отделение Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» (далее – Бежецкое ОСБ) обратилось в суд с иском к Хруцкой Л.Б. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что *** Бежецкое ОСБ заключило кредитный договор № с Хруцкой Л.Б. и выдало кредит в сумме 84000 рублей сроком на 60 месяцев под процентную ставку в размере 15,3 процентов годовых «на цели личного потребления». В соответствии с п.3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора, а также положениям п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Однако заемщик неоднократно нарушал сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.
 
    По состоянию на *** задолженность по кредитному договору составила 86257 рублей 52 копейки, из которых: просроченные проценты - 4854 рубля 09 копеек, просроченный основной долг - 74370рублей 09 копеек, неустойка за просроченные проценты - 2790 рублей 70 копейка, неустойка за просроченный основной долг - 4242 рубля 64 копейки.
 
    В соответствии с кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество. Заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту, включая НДС. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
 
    В нарушение статей 309, 310, 314 ГК РФ ответчиком не исполняются обязательства по договору, в связи с чем банк вправе взыскать задолженность по кредитному договору с заемщика в судебном порядке. Кроме того, ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по погашению кредита повлекло для кредитора дополнительные убытки, связанные с направлением должнику требования о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора. Почтовые издержки банка вызваны необходимостью в соответствии с законом и условиями договора уведомления должника о досрочном возврате кредита в связи с нарушением им обязательств по кредитному договору, то есть это расходы, которые банк вынужден нести для восстановления своего нарушенного права, а именно возможности взыскания задолженности в судебном порядке. Согласно ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело для восстановления нарушенного права. Затраты в сумме 43 рубля 84 копейки вызваны ненадлежащим исполнением обязательств, а согласно ст.393 ГК РФ и п.3.11 кредитного договора должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Пункт 2 ст.452 ГК РФ предусматривает право стороны обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение отменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в указанный в требовании срок. В силу п.6.3 кредитного договора споры по договору рассматриваются в Бежецком городском суде <адрес>.
 
    Истец просил суд расторгнуть заключенный с Хруцкой Л.Б. кредитный договор № от ***, взыскать с Хруцкой Л.Б. в пользу Бежецкого ОСБ задолженность по кредитному договору № от *** в размере 86257 рублей 52 копейки, убытки в виде расходов банка по уведомлению должника в размере 43 рубля 84 копейки, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 2789 рублей 04 копейки.
 
    В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, дополнительно пояснила суду, что по сведениям работников дополнительного офиса Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» в <адрес> Хруцкая Л.Б. проживает по прежнему адресу, претензию банка получила ***, о чем имеется почтовое уведомление, но у нее несколько кредитов, которые та погашает по мере возможности. Хруцкая Л.Б. знает о том, что банком к ней предъявлен иск, знает о судебном заседании, но судебную корреспонденцию намеренно не получает. С *** неустойка Хруцкой Л.Б. не начисляется, начисляются только проценты по день расторжения кредитного договора.
 
    Ответчик Хруцкая Л.Б. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась заблаговременно и надлежащим образом, корреспонденция суда ею не получена, повторно возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. Рассмотрение настоящего дела откладывалось ***.
 
    Между тем, сообщением ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> от *** и ее анкетными данными (л.д.9, 68) подтверждается, что Хруцкая Л.Б. с *** по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, то есть по указанному истцом адресу.
 
    В соответствии со ст.116 ГПК РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату. При временном отсутствии адресата лицо, доставляющее судебную повестку, отмечает на корешке повестки, куда выбыл адресат и когда ожидается его возвращение.
 
    Анализ материалов дела позволяет сделать вывод о том, что ответчик Хруцкая Л.Б. не желает принять судебную корреспонденцию с извещением о времени и месте рассмотрения данного дела.
 
    В силу ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
 
    При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Установлено, что *** Бежецким ОСБ был заключен кредитный договор № с Хруцкой Л.Б. и ей был выдан «доверительный кредит» на цели личного потребления в размере 84000 рублей под процентную ставку 15,3% годовых (л.д.4-8).
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст.807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании ст.309, 329 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Положения кредитного договора № от ***, заключенного Бежецким ОСБ и Хруцкой Л.Б., полностью соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.
 
    Получение ответчиком денежных средств по кредитному договору сомнений не вызывает, поскольку подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.19), и Хруцкой Л.Б. не оспаривается.
 
    В соответствии со ст.8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п.1 ст.10 этого Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Учитывая изложенное, права ответчика как потребителя банковской услуги при заключении договора истцом нарушены не были.
 
    Установлено, что Хруцкая Л.Б. была ознакомлена со всеми существенными условиями кредитного договора (л.д.4-8), графиком и размерами платежей (л.д.72), подписала указанные документы и заявление с анкетными данными, представив их истцу (л.д.9).
 
    Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора № и графиком платежей к нему (л.д.4-8, 72) установлено, что заемщик погашает задолженность по кредиту и уплачивает проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами по 2011 рублей 61 копейки, начиная с ***.
 
    Согласно п.3.12 кредитного договора № суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
 
    1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору;
 
    2) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
 
    3) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;
 
    4) на погашение просроченной задолженности по кредиту;
 
    5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;
 
    6) на погашение срочной задолженности по кредиту;
 
    7) на уплату неустойки.
 
    Согласно выписке из лицевого счета по вкладу (л.д.19), движению просроченного основного долга (л.д.18) и движению просроченных процентов по состоянию на *** (л.д.16-17) следует, что в счет исполнения кредитного договора Хруцкая Л.Б. внесла на счет в Бежецкое ОСБ: *** - 400 рублей, *** - 2000 рублей, *** - 2000 рублей, *** - 2400 рублей, *** - 7000 рублей, *** - 2500 рублей. Итого: 16300 рублей.
 
    Списание с остатка по счету ответчика Хруцкой Л.Б. произведено банком согласно графику платежей до ***, а именно: *** на сумму 2011 рублей 61 копейка, *** на сумму 2011 рублей 61 копейка, *** на сумму 2011 рублей 61 копейка, *** на сумму 2011 рублей 61 копейка, *** с учетом остатка по счету на сумму 27 рублей 70 копеек, *** на сумму 2400 рублей, *** на сумму 7000 рублей, *** на сумму 2500 рублей. Итого: 19974 рубля 14 копеек, из которых на погашение основного долга по кредиту списаны 9629 рублей 91 копейка, на погашение процентов – 10344 рубля 23 копейки, в том числе просроченные 6021 рубль 27 копеек.
 
    Сведений о других платежах после *** суду не представлено.
 
    Пунктами 3.3 и 3.4 кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
 
    В связи с образовавшейся просроченной задолженностью по кредиту и процентам Хруцкой Л.Б. начислена неустойка за просроченный основной долг в сумме 4242 рублей 64 копейки и неустойка за просроченные проценты в сумме 2790 рублей 70 копеек. С *** неустойка ответчику не начисляется.
 
    По состоянию на *** задолженность Хруцкой Л.Б. перед Бежецким ОСБ по кредитному договору № составляет: просроченный основной долг – 74370 рублей 09 копеек, просроченные проценты – 4854 рублей 09 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 4242 рубля 64 копейки, неустойка за просроченные проценты – 2790 рублей 70 копеек, а всего 86257 рублей 52 копейки.
 
    Приведенные обстоятельства ничем не опровергнуты и не поставлены под сомнение. Истцом представлен расчет задолженности ответчика, с которым суд соглашается.
 
    Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ). Непредставление ответчиком возражений и доказательств в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам.
 
    Возражений относительно исковых требований ответчиком не представлено.
 
    В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора № кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Судом также установлено, что в связи с образовавшей задолженностью по кредиту и процентам истцом *** Хруцкой Л.Б. было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.11-12), которым в срок до *** ответчику было предложено возвратить оставшуюся сумму кредита в размере 74370 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 2903 рубля 70 копеек и неустойку в размере 5550 рублей 93 копейки. Направление и получение ответчиком требования подтверждается реестром почтовых отправлений, почтовой квитанцией и почтовым уведомлением (л.д.13, 14, 97).
 
    В соответствии с п.1, 2 ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В силу ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
 
    Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик Хруцкая Л.Б. не исполняет обязательства по кредитному договору №, поскольку нарушает сроки, установленные для внесения ежемесячных аннуитетных платежей, что послужило основанием для направления Бежецким ОСБ требования Хруцкой Л.Б. и для последующего обращения в суд с иском.
 
    Требование, направленное ответчику по месту жительства и регистрации, оставлено без ответа. Тем не менее, в силу положений п.2 ст.452 ГК РФ указанное обстоятельство предоставляет истцу право обратиться в суд с иском о расторжении договора.
 
    Причем нарушения ответчиком условий кредитного договора суд находит существенными, поскольку они влекут для банка ущерб, в значительной степени лишающий того, на что он вправе был рассчитывать при заключении этого договора.
 
    При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат полному удовлетворению.
 
    Истец просил суд взыскать с ответчика расходы на почтовое отправление ответчику требования в сумме 43 рубля 84 копейки и расходы по уплате государственной пошлины на сумму 2789 рублей 04 копейки.
 
    Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.
 
    На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Платежным поручением № от *** (л.д.2) подтверждается, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 2789 рублей 04 копейки, то есть в соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
 
    Копией почтовой квитанции № от *** (л.д.14) подтверждается оплата истцом 43 рублей 84 копеек за отправку Хруцкой Л.Б. заказным почтовым отправлением с уведомлением требования о досрочном возврате кредита.
 
    Учитывая, что иск подлежит полному удовлетворению, требования истца о взыскании с ответчика понесенных почтовых расходов и расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.55 ГК РФ филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.
 
    Представительства и филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом создавшим их юридическим лицом и действуют на основании утвержденных им положений.
 
    Руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности.
 
    Согласно разделу 5 Положения о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России) открытого акционерного общества – Тверское отделение №, с последующими изменениями, филиал представляет интересы Банка и осуществляет их защиту в судах. Объем полномочий представителей определяется доверенностью, выданной руководителю филиала Банком.
 
    Согласно разделу 1 Положения о Бежецком отделении в структуре Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России», Бежецкое ОСБ является самостоятельным структурным подразделением в составе Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России». Отделение действует в статусе Управления и напрямую подчиняется управляющему Тверским отделением №.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд считает, что задолженность по кредитному договору и судебные расходы подлежат взысканию в пользу юридического лица – Сбербанка России (ОАО).
 
    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск Бежецкого отделения Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ***, заключенный между Бежецким отделением Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» и Хруцкой Л.Б..
 
    Взыскать с Хруцкой Л.Б. в пользу Сбербанка России (ОАО) задолженность по кредитному договору № от *** в размере 86257 (восемьдесят шесть тысяч двести пятьдесят семь) рублей 52 копейки, почтовые расходы в сумме 43 (сорок три) рубля 84 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2789 (две тысячи семьсот восемьдесят девять) рублей 04 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд, с подачей жалобы через Бежецкий городской суд.
 
    Председательствующий