Решение от 27 мая 2013 года №2-225/2013

Решение по гражданскому делу
дело № 2-225-2/13
 
З А О Ч Н О Е  Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
 
    27 мая 2013года г.Тверь
 
    Мировой судья судебного участка №2 Калининского района Тверской области С.Ю. Медведева,
 
    при секретареЕгоровой Т.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Твери в помещении судебного участка № 2 Калининского района Тверской области,
 
    гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «<ОБЕЗЛИЧИНО>» (далее ЗАО МКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>») к Папышевой <ФИО1> задолженности по кредитному договору,
 
 
у с т а н о в и л:
 
 
             ЗАО МКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в лице Тверской региональной дирекции ЗАО МКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>» обратилось в суд с иском к Папышевой <ФИО2> взыскании задолженности по кредитному договору в размере 19209 руб. 79 коп.
 
             В  исковом заявлении истец указал, что 21.10.2010 г. между ЗАО МКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>» и ответчикомПапышевой И.В. был заключен смешанный договор <НОМЕР> с выдачей клиенту кредитной карты «Универсальная» (смешанный договор содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора). Существенными условиями договора являются: лимит задолженности - 10000 рублей (погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее 7% от общей суммы задолженности); процентная ставка по кредиту 3 % в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу; ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору 1% от общего размера задолженности по кредитному договору; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней - 2500 рублей (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг); штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней - 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг). Ответчик, в соответствии с пунктом 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг обязан был погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги заявителя на условиях, предусмотренных договором. Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на 25.10.2012г. общий размер задолженности ответчика перед истцом по договору составляет 19209 руб. 79 коп., из них задолженность по основному долгу -7 842 руб. 12 коп., просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу -3 271 руб. 97 коп., задолженность по комиссии - 4 800 рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренныхдоговором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) - 2500 руб., штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) в размере 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий - 795 руб. 70 коп. На основании ст.ст. 11, 12, 309, 819 ГК РФ истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 21.10.2010 года в размере 19209 руб. 79 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 768 руб. 39 коп.
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО МКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>», по доверенности Лут Ю.С., не явилась. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело без участия представителя ЗАО МКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>», указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    ОтветчикПапышева И.В. в судебное заседание не явилась. Согласно реестру почтовых отправлений сайта «Почта России» корреспонденция суда с извещением ответчика о времени и месте рассмотрения дела возвращена на судебный участок органом почтовой связи с отметкой «истек срок хранения». При указанных обстоятельствах извещение лица является надлежащим.
 
    На основании ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.
 
    Изучив материалы дела, и исследовав в совокупности представленные доказательства, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    Судом установлено, что 21.10.2010г. между истцом ЗАО МКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>» и ответчиком Папышевой И.В. был заключен смешанный договор <НОМЕР> с выдачей клиенту кредитной карты «Универсальная». Существенными условиями договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен являются: лимит задолженности - 10000 рублей (погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее 7% от общей суммы задолженности); процентная ставка по кредиту 3 % в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу; ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору 1% от общего размера задолженности по кредитному договору; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней - 2500 рублей (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг); штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней - 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг).
 
    ЗАО МКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>» предложил Папышевой И.В. заключить с ним кредитный договор, на основании которого открыть банковский  счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет; в том числе заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на имя истца Кредитку «Универсальная», открыть банковский счет.   
 
    При подписании Заявления ответчик был ознакомлен, понял, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать условия предоставления и   обслуживания кредитов ЗАО МКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>», тарифы ЗАО МКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>» по кредитам, условия предоставления и обслуживания карт, тарифы по картам ЗАО МКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>». Данный факт подтвержден подписью ответчика в заявлении.  
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.    
 
    Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно - путем акцепта оферты Клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий (открытие Счета Клиента и предоставление суммы кредита).
 
    Согласно Заявлению ответчик понял и согласился с тем, что акцептом Банка его оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ответчику счета; акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ответчику Счета Карты, выдаче кредита путем установления кредитного лимита по карте.
 
    При подписании заявления ответчик имел возможность обговорить условия с банком, представить свои возражения, однако таких действий им сделано не было, а соответственно, ответчик при заключении с банком договоров был согласен с их условиями.
 
    В рамках заключенного договора Банк выдал ответчику банковскую карту, предоставил ему возможность получения кредита общим лимитом в размере 10000 руб., предоставил ответчику ПИН-персональный идентификационный номер.
 
    В данном случае Кредитный договор был заключен сторонами строго в порядке, предусмотренном действующим законодательством путем акцепта Банком предложений (оферт) Клиента, что прямо предусмотрено перечисленными нормами закона, письменная форма договора соблюдена.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Ответчик по своему усмотрению принял решение об использовании Карты.
 
    Активация Карты подтверждает согласие ответчика с Условиями по Картам и Тарифами по Картам.
 
    Активация карты, совершение по ним расходных операций, а также внесение денежных средств в счет погашения задолженности подтверждается выпиской из лицевого счета, что указывает на признание ответчиком факта заключения договора, согласие со всеми условиями договора, а также на волю и желание Клиента пользоваться картой и, таким образом, исполнить заключенный договор.
 
    К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ), следовательно, к правоотношениям Банка и Истца необходимо применять главу 42 ГК РФ «Заем и кредит» и главу 45 ГК РФ «Банковский счет».
 
    Правовое основание договора о Карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положением Банка России № 266-П от 24.12.2004г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
 
    Согласно указанному Положению, предоставляемые Банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого Банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.
 
    Согласно п. 1.8. Положения Банка Росси № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета; конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения, предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.
 
    Таким образом, в рамках договора о Карте на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта. Открытие счета Клиенту является обязательным требованием законодательства.
 
    Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В Условиях и Тарифах, являющимися неотъемлемой частью смешанного договора от 21.10.2010г., отражены все существенные условия договора о карте, в том числе комиссии, взимание которой предусмотрено законодательством.
 
    В силу пунктов 6.4, 6.5 Условий и правил предоставления банковских услуг, которые являются неотъемлемой частью смешанного договора от 21.10.2010г., Папышева И.Вобязана производить погашение кредита в соответствии с установленными тарифами и уплату начисленных кредитором процентов ежемесячно за предыдущий месяц.
 
    ЗАО МКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>» полностью выполнил свои обязательства по предоставлению кредитаПапышевой И.В., однако заемщик не выполняет своих обязательств по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии с установленными тарифами, являющимися неотъемлемой частью смешанного договора от 21.10.2010г.
 
    В соответствии с п. 6.8 Условий и правил предоставления банковских услуг, банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случае неисполнения Держателем и/или Доверенным лицом своих долговых и других обязательств по этому Договору.
 
    В соответствии с п.9.5 Условий и правил предоставления банковских услуг, в случае неисполнения обязательств по договору по требованию Банка клиент обязан исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), оплате вознаграждения Банку.
 
    Папышева И.В.не исполнила приведенные Условия, в связи с чем, у кредитора возникло право на предъявление требований о возврате всей суммы кредита, причитающихся процентов, комиссии, штрафов за пользование кредитом.
 
    Согласно представленному расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.10.2012г. составляет19 209руб. 79 коп., а именно: задолженность по основному долгу - 7 842 руб. 12 коп., просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу -3 271 руб. 97 коп., задолженность по комиссии - 4 800 руб., штраф (фиксированная часть) - 2500 руб., штраф (процентная составляющая) - 795 руб. 70 коп.
 
    Сомневаться в правильности произведенного истцом расчета у суда оснований не имеется.
 
    Сумма задолженности подлежит взысканию в полном объеме с ответчика в пользу истца.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 768 руб. 39 коп., что подтверждается платежным поручением №40 от <ДАТА> на сумму 190 рублей 49 копеек и платежным поручением №47 от <ДАТА> на сумму 577 рублей90 копеек.Указанные расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
 
             На основании изложенного, и руководствуясь ст.194-198, ст.233-237, ст.98 ГПК РФ мировой судья
 
 
р е ш и л:
 
 
    Исковые требования истца удовлетворить.
 
    Взыскать с Папышевой <ФИО3> ЗАО МКБ «<ОБЕЗЛИЧИНО>» задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от 21 октября 2010 года в сумме 19209 руб.79 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 768 руб. 39 коп., а всего 19978 руб. 18 коп. (девятнадцать тысяч девятьсот семьдесят восемь рублей восемнадцать копеек).
 
    Ответчик вправе подать мировому судье судебного участка №2 Калининского района Тверской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Калининский районный суд Тверской области через мирового судью судебного участка №2 Калининского района Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
 
    Мировой судья:                                                 С.Ю. Медведева
 
    Решение не вступило в законную силу.