Решение от 17 июня 2014 года №2-2233/14

дело № 2-2233/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
(заочное)
 
    17 июня 2014 года                                                                        город Пятигорск
 
    Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующего судьи Пакова Н.Н.,
 
    при секретаре Гребёнкиной И.П.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г. Пятигорска гражданское дело по иску Национального банка «Траст» (открытое акционерное общество) к Безкровная С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,-
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Национальный банк «Траст» (ОАО) обратился в суд с иском к Безкровная С.В. о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ОАО) и Безкровная С.В. заключен кредитный договор № на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Первый договор заключен в офертно-акцептной форме. Он был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, условиях по расчетной карте тарифах, тарифах по карте, тарифах по расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования. В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении первого договора являются действия кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета, а условия, условия по карте, тарифы, тарифы по карте и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и первого договора. В заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых, срок действий расчетной карты 36 месяцев. Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключи новый кредитный договор №, который также как и первый договор, заключен в офертно-акцептной форме. В нарушение ст. 408 ГК РФ у ответчика перед Банком образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Просят суд удовлетворить заявленные требования и взыскать с Безкровная С.В. задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    В судебное заседание истец Национальный банк «Траст», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Не возражают против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства.
 
    В судебное заседание не явился ответчик Безкровная С.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте проведения судебного заседания по последнему известному месту жительства.
 
    Согласно ч. 5 ст. 35 ГПК РФ эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона. Ответчик от участия в процессе уклонился. При этом не просил о рассмотрении дела в его отсутствие и не заявлял ходатайств об отложении.
 
    С учетом указанного, суд приходит к выводу о том, что судом предприняты все меры по извещению ответчика, в связи с чем, считает возможным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика Безкровная С.В.
 
    С согласия представителя истца, которому судом разъяснены требования ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, в порядке заочного судопроизводства.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.
 
    Статья 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.
 
    Статья 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом. В соответствии с ч. 3 указанной статьи допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, к отношениям сторон из таких договоров применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.
 
    В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст.46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.
 
    В силу положений ст., ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии со ст. ст. 434,435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.
 
    Согласно п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использование платежных карт на территории Российской Федерации утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П, кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели карт), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. При этом в силу п. 1.5 данного Положения Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Тем самым, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004 (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Судом установлено, что на основании заявления Безкровная С.В. от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которая перечислена на номер счета клиента №, о чем между НБ «Траст» (ОАО) и Безкровная С.В. заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых, срок пользования кредитом 36 месяцев. Сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Как усматривается из п. 1 заявления, с ответчиком заключен смешанный договор, содержащий элементы: 1.1. договора об открытии банковского счета, в рамках которого ей открыт текущий счет № (п. 2.15); 1.2. договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого ей открыт спецкартсчет (СКС) № (п. 3.3.) и предоставлена в пользование банковская карта; п. 1.3. кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; п. 1.4. договора организации страхования клиента.
 
    Согласно расписки о получении карты и ПИН-карты от ДД.ММ.ГГГГ Безкровная С.В. получила карту №, согласно которой ответчик согласна с тем, что карта ей предоставлена на срок и на финансовых условиях, изложенных в анкете-заявлении, условиях и тарифах кредитный лимит предоставлен ей на финансовых условиях, изложенных в анкете-заявлении, условиях и тарифах, счет № открыт ей в соответствии с анкетой-заявлением, условиями и тарифами.
 
    Согласно п. 2.1. договора ответчик дала согласие на открытие на ее имя банковского счета в соответствии с условиями по расчетной карте.
 
    В соответствии с п. 2.2 ответчик согласилась на предоставление ей международной расчетной банковской карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, с предоставлением условий по расчетной карте и тарифов по расчетной карте, информации о полной стоимости кредита по расчетной карте (сообщить сумму первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по договору о карте), предоставлением информации об измененной полной стоимости кредита по расчетной карте при заключении, предоставлением информации об измененной полной стоимости кредита по расчетной карте при заключении с ней договора на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора, до <данные изъяты> руб.; проценты, платы и комиссии установлены тарифами по расчетной карте; погашение задолженности по расчетной карте осуществляется в соответствии с условиями по расчетной карте. Полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия расчетной карты и <данные изъяты>% исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту по расчетной карте в сумме <данные изъяты> руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении <данные изъяты> месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту по расчетной карте, с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу по расчетной карте и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно, что составляет сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Из текста заявления на выдачу кредита усматривается, что ответчик подтвердила факт получения ею расчетной карты № и дала согласие на активацию полученной ею расчетной карты с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых, срок действий расчетной карты <данные изъяты> месяцев.
 
    Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию ДД.ММ.ГГГГ заключили новый кредитный договор №, который заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438 Г РФ.
 
    При этом, согласно п. 5.3. условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта Банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации. Предоставленной клиентом или полученной из других источников.
 
    Из п. 5.4 усматривается, что Банк принимает к исполнению поручения клиента и/или держателя дополнительной карты в пределах расходного лимита, а также иных ограничений, установленных настоящими условиями и законодательством РФ.
 
    Согласно п. 5.5. кредит предоставляется Банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций.
 
    В п. 5.6. указано, что размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в тарифах.
 
    Как указано в п. 5.7 операции по СКС в соответствии с настоящими условиями могут быть совершены клиентом с использованием кредита в течение срока действия карты, если иное не предусмотрено настоящими условиями и/или тарифами. Операции по дополнительным картам производятся в пределах расходного лимита, с учетом установленных клиентом ограничений.
 
    Согласно п. 5.8 условий за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается о дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. В случае указания в тарифах ставки процентов отличной от годовой - годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году.
 
    В п. 5.9. указано, что датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности.
 
    В соответствии с п. 5.10 клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашении, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.
 
    Согласно п. 5.13 в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает следующая просроченная задолженность: по процентам в сумме начисленных процентов, включенных в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения); по основному долгу в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения).
 
    В п. 5.14 указано, что в случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения, карта может быть заблокирована, а клиенту может быть выставлено заключительное требование, которое передается клиенту с уведомлением.
 
    Из п. 5.15 усматривается, что в случае не возврата суммы задолженности до даты, указанной в выставленном Банком заключительном требовании, карта объявляется недействительной и все расходы Банка по изъятию карты из обращения относятся на счет клиента.
 
    В соответствии с п. 5.16 денежные средства, в том числе, при их недостаточности для полного исполнении обязательств клиента по договору, направляются на погашение задолженности в очередности, указанной в п. 3.9. настоящих условий.
 
    Так, согласно п. 3.9. при размещении клиентом на СКС денежных средств, в т.ч. и при выставлении заключительного счета-выписки Банк в дату поступления средств на СКС списывает с СКС денежные средства и направляет их на погашение задолженности в полном объеме на основании заранее данного акцепта. Денежные средства списываются в сумме, не превышающей задолженность клиента на дату поступления средств. Списание требуемых сумм происходит в следующей очередности: издержки взыскания (не входят в состав минимальный суммы погашения); просроченные проценты и просроченный основной долг; проценты; основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения; сверхлимитная задолженность; платы, предусмотренные тарифами; основной долг (в т.ч. платы, списываемые за счет основного долга); неустойки (в т.ч. штрафы, пени, неустойка за нарушение клиентом срока оплаты суммы задолженности, указанного в заключительном требовании).
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий. В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
 
    Согласно ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Как усматривается из п. 8.1.1 в случае невыполнения или ненадлежащего выполнении своих обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с законодательством РФ и настоящими условиями.
 
    Судом установлено, что ответчик Безкровная С.В. свои обязательства перед Банком надлежащим образом не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движением по лицевому счету в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,
 
    С учетом того обстоятельства, что доводы истца о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждены письменными доказательствами, которые ответчиком не оспорены и не опровергнуты, исковые требования о взыскании суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов пропорционально удовлетворенным требованиям, в том числе расходы на оплату государственной пошлины, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,-
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Национального банка «Траст» (открытое акционерное общество) к Безкровная С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
 
    Взыскать с Безкровная С.В. в пользу Национального банка «Траст» (открытое акционерное общество) задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. <данные изъяты> коп.
 
    Взыскать с Безкровная С.В. в пользу Национального банка «Траст» (открытое акционерное общество) государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. <данные изъяты> коп.
 
    Ответчик вправе подать в Пятигорский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
 
    Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Пятигорский городской суд.
 
    Судья                                                                      Н.Н. Паков