Решение от 16 июня 2013 года №2-223/2013

    Гр. дело № 2-223/2013
 
    Мотивированное решение изготовлено 18.06.2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    13 июня 2013 года г.Полярные Зори

 
    Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе:
 
    председательствующего судьи Ложкиной Н.Б.,
 
    при секретаре Михальченко М.И.,
 
    с участием представителя истца Юнкова В.В.,
 
    ответчика Титовой Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный банк «Траст» в лице операционного офиса №** в <адрес №> филиала ОАО НБ «Траст» в г.Санкт-Петербурге к Титовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество Национальный Банк «Траст» в лице филиала в г.Санкт-Петербурге (далее НБ «Траст», Банк) обратилось в Полярнозоринский районный суд Мурманской области с иском к Титовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ***., указав в обоснование заявленных требований следующее.
 
    Титова Е.А. 27.02.2012 обратилась в НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере ***. сроком на 60 мес. под *** годовых (п. 2.2, 2.4, 2.6, 2.8 заявления).
 
    Данное заявление было рассмотрено как оферта, которая была акцептирована НБ «Траст» путем открытия банковского счета №**, спецкартсчета №**, выдачи ответчику банковской карты №**, и зачисления на карту суммы кредита. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №**, включающий в себя элементы кредитного договора, договора банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставления банковской карты.
 
    Согласно пункту 1.8 условий кредитования любые денежные суммы, подлежащие уплате Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифам, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.3.1 Условий погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными по сумме платежами в размере ***
 
    Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2. Условий.
 
    Условия договора о ежемесячном внесении платежей в размере ***. до полного погашения кредита ответчиком не соблюдаются, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме ***., состоящая из суммы основного долга в размере ***.; процентов за пользование кредитом в период с 27.02.2012 по 27.02.2013 в сумме ***.; платы за пропуск платежей в период с 27.02.2012 по 27.02.2013 в сумме ***.; процентов на просроченный долг в период с 27.02.2012 по 27.02.2013 в сумме ***.
 
    На основании изложенного истец просит суд взыскать с Титовой Е.А. задолженность по кредитному договору в размере ***. и расходы по уплате госпошлины в сумме ***.
 
    Представитель истца НБ «Траст» Юнков В.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержал, в дополнение пояснил, что страхование жизни и здоровья лиц, заключающих с НБ «Траст» кредитные договоры, производится на добровольной основе и отражается в заявлении о предоставлении кредита. Из заявления Титовой Е.А. о предоставлении кредита не следует, что она изъявила желание застраховать жизнь и здоровье при заключении кредитного договора с НБ «Траст», страховая компания, осуществляющая страхование жизни и здоровья клиентов НБ «Траст», в заявлении Титовой Е.А. не указана, платеж за страхование жизни и здоровья с Титовой Е.А. не взимался, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.
 
    Ответчик Титова Е.А. в судебном заседании представила заявление, в котором исковые требования НБ «ТРАСТ» признала в полном объеме. В дополнение пояснила, что в связи с получением производственной травмы она вынуждена была уволиться в работы. Поскольку ее доход уменьшился, она не смогла исполнять обязательства перед Бакном по кредитному договору надлежащим образом. При оформлении заявление на предоставление кредита сотрудник Банка ей пояснил, что ее жизнь и здоровье застрахованы, страховая выплата составляет *** рублей, которая будет удержана из предоставленного Банком кредита. Не исключает, что сотрудник Банка только предлагал ей застраховать жизнь и здоровое, а она не до конца поняла смысл сказанного.
 
    Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно частям 1 и 2 статьи 39 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    Договор между истцом НБ «ТРАСТ» и ответчиком Титовой Е.А. от 27.02.2012 №** был заключен путем акцепта НБ «ТРАСТ» оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от 27.02.2012, в котором отсутствует указание на страховую компанию, осуществившую страхование жизни и здоровья ответчика (л.д.11-15).
 
    Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
 
    Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию Титовой Е.А. банковского счета №**, что подтверждается представленными в материалах дела документами по открытию специального счета банковской карты, а также выпиской по лицевому счету ответчика №** (л.д.28-30). Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена.
 
    Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д.18-24), тарифы НБ «ТРАСТ» (л.д.25-26) и график платежей НБ «ТРАСТ» (л.д. 27), с которыми ответчик Титова Е.А. была ознакомлена и согласна, что подтверждается её личными подписями в данных документах.
 
    В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Таким образом, судом установлено, что 27.02.2012 между НБ «ТРАСТ» и Титовой Е.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме *** на срок 60 месяцев под *** годовых, страхование жизни и здоровья ответчика не производилось. При этом полная стоимость кредита составила *** годовых (л.д. 27).
 
    Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, кредит предоставляется Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. С моменты выполнения Кредитором условия заявления Клиента – по открытию счета Клиента, договор считается заключенным, и у Клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту.
 
    Согласно п.3.1.1, 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №** от 27.02.2012, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно графику платежей (сумма последнего Платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в Графике платежей, в том числе по причине переноса праздничных и выходных дней, и в обязательном порядке уточняется Клиентом в Центре Обслуживания Клиентов Кредитора). При этом каждый платеж состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат и комиссий, предусмотренных Договором и действующими тарифами. Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту Клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан Клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающий в себя: издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек), сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии таковых), сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых), проценты за просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа).
 
    В соответствии с п. 8.2 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды Клиент обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту указанным выше путем.
 
    Согласно представленному графику платежей по кредитному договору №** от 27.02.2012 ежемесячный платеж по погашению кредита составляет ***., последний платеж по кредиту – ***., дата ежемесячного платежа определена до 27 числа каждого месяца (с учетом выходных и праздничных дней).
 
    Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив на банковский счет Титовой Е.А. №** сумму кредита в размере ***, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 27.02.2012 по 27.03.2013, выпиской из лицевого счета №** (л.д.28-34).
 
    Судом из материалов дела установлено, что ответчик не исполняет обязательства по возврату задолженности в соответствии с графиком платежей. В период пользования кредитом с 27.02.2012 по 27.11.2012 платежи вносились ответчиком с опозданием или в неполной сумме, а с 27.12.2012 платежи в счет погашения кредита Титова Е.А. не производила, что подтверждается выписками по лицевому счету заемщика (л.д.28-34).
 
    Согласно представленному в материалы дела расчету (л.д.10) по состоянию на 27.02.2013 сумма задолженности ответчика по основному долгу по кредиту составляет ***., по уплате процентов за пользование кредитом за период с 27.02.2012 по 27.02.2013 составляет ***., по внесению платы за пропуск платежей за период с 27.02.2012 по 27.02.2013 – ***., сумма процентов на просроченный долг за период с 27.02.2012 по 27.02.2013 – ***. Всего сумма задолженности ответчика составляет ***.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п.п. 9.10.1 пункта 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита в случае нарушения заемщиком своих обязательств по договору.
 
    Обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, в связи с чем, у банка возникло право требования досрочного возврата денежных средств по кредиту в судебном порядке. На день обращения банка с иском в суд задолженность перед банком, указанная в исковом заявлении, ответчиком не погашена.
 
    Факт страхования жизни и здоровья ответчиком Титовой Е.А. при заключении кредитного договора №** от 27.02.2012 не нашел своего подтверждения, так как согласно анкете к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды ответчик Титова Е.А. не выразила желания участвовать в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, плата за участие в программе не включалась в сумму кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета ответчика (л.д.16-17, 28-32).
 
    При изложенных обстоятельствах суд принимает признание иска ответчиком Титовой Е.А. о взыскании с нее в пользу истца НБ «ТРАСТ» задолженности по кредитному договору №** от 27.02.2012 в размере ***, так как признание иска ответчиком Титовой Е.А. выражено добровольно, не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны.
 
    В соответствии с ч.4 ст.198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации суд принимает решение на основании признания ответчиком иска, принятого судом.
 
    Таким образом, с Титовой Е.А. в пользу ОАО «НБ «ТРАСТ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №** от 27.02.2012, в сумме ***., в том числе: сумма основного долга в размере ***.; процентов за пользование кредитом в период с 27.02.2012 по 27.02.2013 составляет ***.; платы за пропуск платежей в период с 27.02.2012 по 27.02.2013 – *** руб.; процентов на просроченный долг в период с 27.02.2012 по 27.02.2013 – *** коп.
 
    Государственная пошлина в размере ***., уплаченная истцом при подаче иска, является судебными издержками истца и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в лице в лице операционного офиса №** в <адрес №> филиала ОАО НБ «Траст» в г.Санкт-Петербурге к Титовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Титовой Е.А., родившейся **** в <адрес №>, в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» задолженность по кредитному договору №** от **** в размере *** (***) рублей *** и расходы по оплате государственной пошлины в размере *** (***) рубля ***, всего в общей сумме *** рублей (***) рублей ***.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение месяца со дня со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья                          Н.Б. Ложкина