Решение от 20 февраля 2014 года №2-222/2014

Дело № 2-222/2014
 
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
 
г. Новокузнецк 20 февраля 2014 года
    Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Сотникова С.В.,
 
    при секретаре Обуховой В.О.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения 8615 к Обидину С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Представитель ОАО «Сбербанк России» в лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения 8615 Черная Е.Ю., действующая на основании доверенности № от --.--.----. действительной до --.--.----. обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от --.--.----. в размере <...> рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей; расторгнуть кредитный договор № от --.--.----..
 
    Свои требования мотивирует тем, что --.--.----. между ОАО «Сбербанк России», в лице Городского отделения № <****> и Обидиным С.Ю. заключен кредитный договор №, по условиям которого Обидин С.Ю. получил кредит в сумме <...> рублей под <...> % на срок 60 месяцев. Стороны также заключили дополнительное соглашение к договору о вкладе, согласно которому Обидин С.Ю. поручает банку перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. На основании заявления на выдачу кредита от --.--.----., справки о состоянии вклада кредитные средства заемщиком были получены. Согласно условиям кредитного договора (п. 3.1) погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, одновременно заемщиком производится уплата процентов за пользование кредитом (п. 3.2). Ответчик нерегулярно и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора. По состоянию на --.--.----. задолженность составляет <...>, в том числе: <...> рубля - просроченная ссудная задолженность, <...> – просроченная задолженность по процентам, <...> – задолженность по пене за кредит, <...> - задолженность по пене за проценты.
 
    В судебное заседание представитель истца – ОАО «Сбербанк России» в лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения 8615 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 2 оборот)
 
    Ответчик Обидин С.Ю. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, суду пояснил, что --.--.----. он заключил кредитный договор с ОАО «Сбербанк России» на предоставление ему кредита в размере <...> рублей под <...> годовых на <...> месяцев. С условиями предоставления кредита он был ознакомлен. Платежи по погашению кредита он вносил около трех-четырех месяцев, после того, как потерял работу, не смог погашать кредит. Денежные средства находились на его счету, открытом в Сбербанке, он их снимал частями. Он получил <...> рублей, <...> рублей – страховка, на сумму которой увеличился кредит.
 
    Суд считает возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, считая его извещенным о времени и месте рассмотрения дела и просившим рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не установлено соглашением сторон, то проценты выплачиваются займодавцу заемщиком ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    В соответствии с п. 5 ст. 453 ГК РФ если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.
 
    В соответствии с п. 3 вышеуказанной нормы в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню)- определенную законом или договором денежную сумму.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Судом установлено, что --.--.----. между ОАО «Сбербанк России» в лице Городского отделения № <****> и Обидиным С.Ю. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Обидин С.Ю. получил кредит в сумме <...> рублей под <...> % на срок <...> месяцев. Ответчик в соответствии с кредитным договором обязался возвратить сумму кредита, а также проценты за пользование денежными средствами в соответствии с графиком платежей. Банк полностью выполнил свои обязательства – предоставил кредит Обидину С.Ю., однако взятые на себя по кредитному договору обязанности ответчиком выполнены не в полном объеме.
 
    Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.
 
    В соответствии с кредитным договором № от --.--.----. кредитор обязуется предоставить заемщику (Обидину С.Ю.) потребительский кредит в сумме <...> под <...> годовых на цели личного потребления на срок <...> месяцев. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 7-9).
 
    --.--.----. между ОАО «Сбербанк России» и Обидиным С.Ю. заключено дополнительное соглашение о вкладе № № согласно которому вкладчик Обидин С.Ю. поручает банку, начиная с --.--.----. ежемесячно каждого 08 числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка.
 
    Денежные средства в размере <...> рублей ответчиком Обидиным С.Ю. получены, что следует из истории движения счета (л.д. 5-6), справки о состоянии вклада (л.д. 18).
 
    Обидин С.Ю. в соответствии с условиями заключенного с ним кредитного договора (п.п. 3.1, 3.2) обязался производить возврат кредита, а также процентов за пользование кредитными денежными средствами ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 8).
 
    Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 5-6), а также справкой о состоянии вклада.
 
    В адрес Обидина С.Ю. банком --.--.----. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 19), что следует из списка отправляемой банком корреспонденции (л.д. 20.
 
    Однако задолженность ответчик не погасил до настоящего времени.
 
    Суд доверяет исследованным доказательствам, так как они взаимно подтверждают и дополняют друг друга, подтверждают обстоятельства, установленные судом.
 
    Суд, проверив расчет истца, доверяет расчету задолженности по кредитному договору, представленному стороной истца, находит его соответствующим условиям договора и считает необходимым удовлетворить требования банка в заявленном объеме.
 
    Ответчиком размер задолженности по договору не оспорен.
 
    Ответчик получил кредит в сумме <...> рублей (л.д. 7-9). В счет погашения ссудной задолженности ответчиком произведены платежи --.--.----. в сумме <...> рублей, --.--.----. в сумме <...> рублей, --.--.----. в сумме <...> рубля (л.д. 5-6).
 
    Неоплаченной осталась ссудная задолженность в сумме <...>
 
    За пользование кредитом начислены проценты, сумма которых на --.--.----. составила <...> рублей.
 
    Проценты ответчиком также выплачивались нерегулярно, неоплаченные проценты выносились на просроченные проценты.
 
    Начисленные просроченные проценты на --.--.----. составили <...>. (л.д. 5- 5обор). За период с --.--.----. по --.--.----. включительно было выплачено ответчиком в погашение просроченных процентов <...>.. Невыплачены просроченные проценты в сумме <...> (л.д.5-5обор.).
 
    Они подлежат взысканию с ответчика.
 
    В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <...> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.4 кредитного договора)
 
    Всего на --.--.----. начислена задолженность по пене за проценты в сумме <...> рублей.
 
    Ответчиком погашена задолженность по пене за проценты в сумме <...> рублей (--.--.----. – <...> рублей, --.--.----. – <...> рублей, --.--.----. – <...> рублей, --.--.----. – <...> рублей, --.--.----. – <...> рублей, --.--.----. – <...>, --.--.----. – <...> рубля).
 
    Неоплаченными остались пени, начисленные в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами по состоянию на --.--.----. в сумме <...> рублей.
 
    Всего на --.--.----. начислена задолженность по пене за кредит в сумме <...> рубля.
 
    Ответчиком погашена задолженность по пене за кредит в сумме <...> рубль (--.--.----. – <...> рублей, --.--.----. – <...> рубля, --.--.----. – <...> рубль).
 
    Неоплаченными остались пени, начисленные в связи с нарушением сроков возврата кредита по состоянию на --.--.----. составляет <...> рублей.
 
    Итого по всем видам задолженностей долг Обидина С.Ю. составляет <...> рубля.
 
    Суд взыскивает задолженность в указанной сумме с ответчика в пользу истца.
 
    Суд считает, что размер неустойки соразмерен последствиям неисполнения обязательств, доводов о явной несоразмерности неустойки от ответчика не поступало.
 
    Учитывая размер суммы займа, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что сумма пени в размере <...> рублей и <...> рублей, заявленная истцом ко взысканию, соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
 
    В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    Удовлетворяя иск в части требования о досрочном расторжении кредитного договора, суд принимает во внимание сумму невозвращенных Обидиным С.Ю. денежных средств в виде просроченной ссудной задолженности (на --.--.----. – <...> рубля), размер предоставленного ответчику кредита в сумме <...> рублей.
 
    Кроме того, в материалах дела имеется расчет, из которого видно, что последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком был произведен --.--.----., больше платежей от ответчика не поступало. То есть фактически договор ответчиком перестал исполняться --.--.----.. Также из письменных материалов дела не усматривается, что Обидин С.Ю. обращался в банк с заявлениями о предоставлении отсрочки платежей.
 
    Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчика Обидина С.Ю., поскольку в случае продолжения его действия банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума ВС РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.
 
    Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Судом установлено, что ОАО «Сбербанк России» соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, так как требование о досрочном расторжении кредитного договора заемщику Обидину С.Ю. как стороне кредитного договора направлялось (л.д.19).
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенной части иска.
 
    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Согласно платежному поручению, при обращении в суд ОАО «Сбербанк России» уплатил государственную пошлину в размере <...> рублей (л.д. 3).
 
    Суд считает, что в связи с тем, что требования банка удовлетворены полностью в размере <...> рубля, государственная пошлина с этой суммы составляет <...> рублей <...> уплаченная банком госпошлина подлежит взысканию с ответчика в доход банка.
 
    На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения 8615 к Обидину С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от --.--.----., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Обидиным С.Ю..
 
    Взыскать с Обидина С.Ю., <...> задолженность по кредитной кредитному договору № от --.--.----., в том числе просроченная ссудная задолженность в сумме <...>, просроченная задолженность по процентам – <...>, задолженность по пене за кредит – <...>, задолженность по пене за проценты <...>, а также в возврат расходов по госпошлине <...>, а всего <...>
 
    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
 
    Судья С.В. Сотникова