Дата принятия: 20 мая 2013г.
Номер документа: 2-222/2013
Решение по гражданскому делу
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 мая 2013 года г. Уфа Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 5 по Ленинскому району г. Уфы Республики Башкортостан Абдрахмановой Л.Н. при секретаре Багиеве Р.А. ,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Самсонова В.А. к ОАО «Альфа-Банк» о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда
УСТАНОВИЛ:
Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» обратилась в суд в интересах Самсонова В. А. с иском к ОАО «Альфа-Банк» о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что …… г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор по условиям которого Самсонов В.А. получил кредит в сумме 39 359,84 рублей сроком на 24 месяца под 7,62 % годовых. Согласно условиям данного договора заемщик обязан оплатить страховую премию по договору личного страхования в размере 6 339,84 рублей. 11.12.2010 года между Самсоновым В.А. и ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» был заключен полис по программе «Страховние жизни заемщиков потребительских кредитов» Страховая премия по данному договору страхования в размере 6 339,84 рублей была удержана банком из суммы кредита заемщика 12.12.2010 г. истец считает что данное условие кредитного договора является недействительным и противоречит закону. В связи с чем, истец обратился в суд с иском о признании условий кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком в части обязанности заемщика по заключению договора страхования и оплаты страховой премии недействительным, а так же взыскании с ответчика в страховой премии в сумме 6339,84 рублей, процентов за пользование денежными средствами в сумме 1191,36 рублей, компенсацииморального вреда в размере 1000 рублей, судебных издержек в сумме 5000 рублей, почтовых расходов в сумме 55,09 рубля, штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % .
Истец, его представитель на судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца, его представителя.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, его представителя.
Ответчик на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании, ….. г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор по условиям которого Самсонов В.А. получил кредит в сумме 39 359,84 рублей сроком на 24 месяца под 7,62 % годовых. Согласно условиям данного договора заемщик обязан оплатить страховую премию по договору личного страхования в размере 6 339,84 рублей. 11.12.2010 года между Самсоновым В.А. и ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» был заключен полис по программе «Страховние жизни заемщиков потребительских кредитов» Страховая премия по данному договору страхования в размере 6 339,84 рублей была удержана банком из суммы кредита заемщика 12.12.2010 г.В силу ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с ч.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.
Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой, регулирующей обязательства вследствие неосновательного обогащения, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
Исходя из вышеуказанных норм права следует, что условие кредитного договора о возложении на заемщика обязанности оплатить страховую премию является ничтожным.
Таким образом, исковые требования о признании недействительными условия кредитного договора на предоставление кредита, заключенного между Самсоновым В.А. и ОАО «Альфа-Банк», согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты страховой премии и о взыскании в пользу Самсонова В.А. расходов по оплате данной премии в сумме 6 339,84 руб. подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно Указания Банка России от 13.09.2012 г. № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», начиная с 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25 процентов годовых.Исходя из указанных данных, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами ежемесячными комиссиями за период с 13.12.2010г. по 22.03.2013 г. составляет 1 191,36 рублей. ( 6 339,84)*820*8,25/36000)=1 191,36 рублей. В соответствии с разъяснениями, данными в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября1994 № 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" размер иска (о компенсации морального вреда), удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. Вместе с тем, как указал Конституционный суд Российской Федерации в Определении от 16.10.2001 года № 252-О «Прямая обязанность компенсации морального вреда, причиненного действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, в случаях, предусмотренных законом, закреплена в пункте статьи 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации». В целях дополнительной правовой защиты потребителя как слабой стороны в правоотношении упрощенный порядок компенсации морального вреда установлен статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".Суд приходит к выводу, что к взысканию с ответчика в пользу потребителя подлежит компенсация морального вреда в размере 1000 рублей.
При этом в соответствии с правилами 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации судом учтены требования разумности и справедливости, приняты во внимание нравственные страдания потребителя, вынужденного исполнять недействительные условия кредитного договора в то время, как потребитель сам нуждался в денежных средствах, и нежелание банка удовлетворить законные требования потребителя в добровольном порядке, вследствие чего потребитель был вынужден обратиться за судебной защитой.
В остальной части исковые требования заявителя о компенсации морального вреда потребителю суд считает необходимым отклонить.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Таким образом, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу потребителя в размере 1834,96 рублей.
Так же за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу МООП «Защита прав потребителей» в размере 1834,96 рублей.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы: почтовые расходы в сумме 55,09 рублей.
На основании ст. 100 ГПК РФ суд считает с учетом разумности, исходя из правовой сложности дела, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 2000 рублей.
В соответствии со статьей 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет.
Суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход государства государственную пошлину в размере 400 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Самсонова В. А. удовлетворить частично. Признать условие кредитного договора от 11 декабря 2010 года в части обязанности Самсонова В.А. по заключению договора страхования и оплаты страховой премии, заключенного между Самсоновым В. А. и ОАО «Альфа-Банк», недействительным. Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Самсонова В. А. денежные средства по оплате страховой премии в сумме 6 339,84 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 1 191,36 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей. Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Самсонова В.А. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 1834,96 рублей. Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» расходы по оплате услуг представителя в размере 2000 рублей, расходы на отправку почтовой корреспонденции в сумме 55,09 рублей. Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 1834,96 рублей. Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в доход государства госпошлину в сумме 400 рублей. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Уфы в течение одного месяца и пересмотрено мировым судьей в течение 7 дней со дня получения копии решения по заявлению ответчика. Мировой судья Л.Н.Абдрахманова «Согласовано»