Дата принятия: 28 января 2014г.
Номер документа: 2-22/2014
Дело № 2-22/2014 копия
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
С.Глядянское 28 января 2014г.
Притобольный районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Трифоновой М.Н.
При секретаре Куксенко И.С.
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества « Тинькофф Кредитные Системы» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт.
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО « Тинькофф Кредитные Системы» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт.
Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО « Тинькофф Кредитные Системы»Банк ( далее по тексту Банк) заключил с ответчиком договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № с начальным кредитным лимитом <данные изъяты>. Единый договор при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении- анкете. В соответствии со ст. 29 ФЗ « О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредиту, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение с ответчиком достигнуто, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операции указан в Тарифах помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, заемщики могут оплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные договором. Из чего следует, что комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в программе страховой защиты, за предоставление услуг СМС-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии банка, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства, положениям ст.ст. 168, 819 ГК РФ, ст. 16 ФЗ « О защите прав потребителей». В соответствии с п.2.3. Общих условий, договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в заявке- анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. В силу п.3.3. Общих условий, кредитная карта передается клиенту не акцептированной. Для проведения операции по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Ответчик кредитную карту получил ДД.ММ.ГГГГ Активировал её путем телефонного звона в банк. Кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. В соответствии с п.1.8 Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредствам зачисления указанных денежных средств на их банковские счет. В связи с систематическим неисполнением условий договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ. расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На дату обращения с заявлением в суд сумма общего долга составила <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>.- просроченная задолженность по основному кредиту; просроченные проценты- <данные изъяты>.; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредиту- <данные изъяты>.. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты>., и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>..
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени слушания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания извещен надлежащим образом и в срок, о чем имеется уведомление о вручении почтовой корреспонденции.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ ввиду надлежащего извещения сторон о дате и времени слушания дела, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дела в отсутствии неявившихся лиц.
Изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее ГК РФ) договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом( ч.3 ст. 434 ГК РФ).
В соответствии с п.2.3. Общих условий, Договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении- Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.
В соответствии с п.3.3. Общих условий, кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операции по кредитной карте, клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.
Установлено, что истцом с ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г. заключен Договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №, путем подписания и подачи ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. в адрес истца заявления- анкеты и получения кредитной карты.
Согласно условиям договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. на условиях уплаты процентов с учетом Тарифного плана 7.3, в размере 32,9% по операциям покупок с момента совершения операции до оформления Счет- выписки, при условии неприменимости беспроцентного периода и минимального платежа. При снятии наличных денежных средств и на кредитуемые комиссии применяется процентная ставка в соответствии с п.2.2. Тарифного плана 7.3.. При неоплате минимального платежа действует процентная ставка, установленная п.12. Тарифного плана 7.3.
ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком была активирована карта, произведено снятие наличных денежных средств с карты.
В соответствии с п.2.3 и 3.1. Общих условий, действия Банка по выпуску кредитных карт и последующая их активация является акцептом. Датой начало действия договора является активация Банком кредитной карты ответчика.
Ответчик произвел активацию карты банка ДД.ММ.ГГГГ., таким образом, ДД.ММ.ГГГГ г. истцом с ответчиком был заключен кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении- анкете и в Заявлении- Анкете, с которыми согласился ответчик путем подписания заявления на получение кредитной карты и получением банковской карты.
В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12. 2004г. № 266-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредствам зачисления указанных денежных средств на их банковский счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.
График платежей сторонами не составлялся.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12. 2004г., в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного договором банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, сумма овердрафта(кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.
В соответствии с заключенным договором и п.6.1. Общих условий, Банк в любой момент может изменить лимит в любую сторону без предварительного уведомления клиента
Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по своему усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами, размер минимального платежа и дата его оплаты, указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах- выписках.
Факт получения и использование кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, реестрами платежей, поступающими в Банк в электронном виде.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, Банк имеет право на получение процентов на всю сумму займа, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту до даты, установленной договором для возврата, включительно. За исключением суммы просроченной задолженности при установлении тарифов на сумму каждой кредитной сделки и рамках овердрафта начисляются проценты, установленные Банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки.
Согласно п.2.1. Тарифного плана 7.3, процентная ставка по кредиту составляет 32,9% по операциям покупок с момента совершения операции до оформления Счет- выписки при условии неприменимости беспроцентного периода и минимального платежа. При снятии наличных денежных средств и на кредитуемые комиссии применяется процентная ставка в соответствии с п.2.2. Тарифного плана 7.3.. При неоплате минимального платежа действует процентная ставка, установленная п.12. Тарифного плана 7.3.
Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.1.1. Общих условий, расторг договор 31.05. 2013г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком. Начисление комиссии и процентов не производилось.
Согласно Общих условий, погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимаются штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредиту.
Таким образом, ответчик взял на себя обязательства ежемесячно, уплачивать истцу в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за пользование кредитом.
Ответчик неоднократно нарушил условия договора, в связи с чем, договор был расторгнут в одностороннем порядке.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет права требовать от должника исполнения его обязательств.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору, предусмотренную законом или договором неустойку.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа( ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа.
Неоднократно нарушая условия договора, ФИО1 нарушил свои обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать возврата всей суммы займа.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Каких -либо доказательств, об изменении условий договора в части размера минимального платежа, срока внесения платежа, а также крайней даты погашения кредита, ответчиком суду не представлено.
Согласно расчету задолженности, начисление штрафов и процентов прекращено ДД.ММ.ГГГГ. Общий долг составил <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>.- просроченная задолженность по основному кредиту; просроченные проценты- <данные изъяты>.; штрафные проценты - <данные изъяты>..
Расчет исковых требований ответчиком не оспорен, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера подлежит уплате государственная пошлина исходя из цены иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей- 800 рублей плюс 3 % суммы, превышающей 20 000 рублей. Учитывая, цену иска в размере <данные изъяты>., уплате подлежит государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества « Тинькофф Кредитные Системы» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества « Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженность в размере –<данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>.- просроченная задолженность по основному кредиту; просроченные проценты- <данные изъяты>.; штрафные проценты - <данные изъяты>..
Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества « Тинькофф Кредитные Системы» Банк возврат государственной пошлины в сумме - <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца через Притобольный районный суд Курганской области.
Судья: подпись М.Н. Трифонова.
Копия верна. Судья:
Оригинал решения находится в деле № 2-22/2014 в Притобольном районном суде Курганской области.
На____________________ решение не вступило в законную силу.
Судья: секретарь:
На________________ решение вступило в законную силу.
Судья: секретарь:
